Seguro de Vida Permanente
O seguro de vida permanente é um termo genérico para os planos de seguro de vida que não expiram, ao contrário do seguro de vida do termo, que promete o pagamento de um benefício de morte especificado dentro de um período específico de anos.
Normalmente, o seguro de vida permanente combina um benefício de morte com uma parcela da poupança, permitindo que as apólices criem um valor em dinheiro, contra o qual o proprietário da apólice possa emprestar fundos ou, em alguns casos, retirar dinheiro para ajudar a atender a necessidades, como pagar pela educação universitária de uma criança ou cobrindo despesas médicas.
Os dois principais tipos de seguro de vida permanente são apólices de seguro de vida inteira e universal. O seguro de vida inteira oferece cobertura para toda a vida útil do segurado e suas economias podem crescer a uma taxa garantida. O seguro de vida universal também oferece um elemento de economia além de um benefício por morte, mas oferece diferentes tipos de estruturas premium e ganhos com base no desempenho do mercado.
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DESMONTAGEM Seguro de Vida Permanente
Com o seguro de vida permanente, geralmente há um período de espera após a compra da apólice, permitindo a acumulação de valor em dinheiro suficiente, antes que o empréstimo contra a parcela de poupança da apólice seja permitido.
Além disso, se o valor total dos juros não pagos de um empréstimo mais o saldo pendente do empréstimo exceder o valor em dinheiro da apólice, a apólice de seguro e toda a cobertura serão encerradas.
As apólices de seguro de vida permanentes gozam de tratamento tributário favorável. O crescimento do valor em dinheiro geralmente é diferido dos impostos, o que significa que o tomador do seguro não paga impostos sobre quaisquer ganhos enquanto a política permanecer ativa.
Desde que certos limites de prêmio sejam respeitados, o dinheiro pode ser retirado da apólice sem estar sujeito a impostos, uma vez que os empréstimos da apólice geralmente não são considerados renda tributável. Geralmente, os saques até o valor dos prêmios pagos podem ser realizados sem serem tributados.
Seguro de vida permanente, além do prazo
Pessoas diferentes têm necessidades diferentes de seguro em diferentes períodos de suas vidas. O seguro de vida do termo é popular por seus prêmios mais baixos, mas geralmente expiram bem antes do final da vida do segurado.
Embora o objetivo seja pagar a maioria das dívidas e outras obrigações financeiras até aquele momento, além de acumular economias suficientes para tornar desnecessário o seguro de vida, algumas pessoas podem achar que preferem cobertura contínua e oportunidades de poupança, e podem querer um novo política permanente.
Por esse motivo, muitas políticas de vida do termo oferecem a opção de converter em políticas permanentes mais tarde, geralmente sem a necessidade de fazer exames médicos ou se qualificar novamente. Isso pode torná-lo atraente para alguém com problemas médicos que podem tornar uma nova política proibitivamente cara, por exemplo, ou com condições crônicas que exigem despesas contínuas que podem ser retiradas da parte da poupança.
Embora os prêmios do seguro de vida permanente sejam muito mais caros do que os da cobertura a termo, geralmente aqueles que se inscreveram em tais apólices ganharam o suficiente nessa fase da vida para pagá-los. Com a oportunidade adicional de economizar, eles também podem usá-lo como um veículo de investimento com taxa favorável para cobrir as necessidades dos dependentes ao longo da vida, por exemplo, ou reservar economias para cobrir eventuais contas de impostos imobiliários.
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