Empréstimos de título de carro: boa opção para dinheiro rápido?

Você precisa de dinheiro rapidamente, mas e se uma pontuação de crédito ruim o impedir de acessar empréstimos ou linhas de crédito tradicionais de curto prazo? Fazer um empréstimo com título de carro é uma maneira de obter dinheiro rápido, sem verificação de crédito e verificação de renda mínima. Isso pode parecer bastante direto, mas esse tipo de empréstimo pode levar os mutuários a se endividarem mais e, em casos extremos, sem carro.
Como funcionam os empréstimos com título de carro Se você levasse jóias ou outros objetos de valor a uma loja de penhores, um funcionário atrás do balcão avaliaria seus itens e lhe daria um empréstimo com base no valor que seus itens valem a pena. Nesse caso, a loja de penhores empresta dinheiro e cobra juros. Se você não devolver o dinheiro dentro do prazo acordado, perderá seus itens. Isso é semelhante à forma como um empréstimo de título de carro funciona. (Para leitura em segundo plano, consulte Você deve penhorar seus objetos de valor? )
Em um empréstimo com título de carro, a empresa de empréstimo avalia o preço do seu carro com base nos valores de atacado e, em seguida, concede um empréstimo com base no valor que ele acha que vale o seu carro. A empresa de empréstimo mantém o título do seu carro até que seu empréstimo seja reembolsado. O empréstimo não é semelhante a quando você comprou seu carro. Este empréstimo é um empréstimo de curto prazo com uma alta taxa de juros; se você não devolver o dinheiro dentro de um prazo determinado - com juros -, essencialmente, vendeu seu carro à empresa de empréstimo por padrão.

Quem se qualifica Como esse tipo de empréstimo é baseado no patrimônio que você construiu em seu carro, na maioria das empresas de empréstimo de título, você será obrigado a possuir seu carro imediatamente. Se você ainda deve dinheiro ao seu empréstimo, o título do carro ainda está nas mãos do banco; portanto, você não pode usá-lo como garantia para um empréstimo. Outros requisitos podem incluir idade mínima, comprovante de residência e comprovante de renda.

Leia as letras grandes e finas Dirigir seu carro até a empresa título para obter o dinheiro que você precisa com facilidade pode parecer bastante simples, mas antes de dar a luz verde a esse empréstimo, você precisa saber com o que está se comprometendo legalmente. Procure as seguintes informações no seu contrato:

• Como os juros são calculados e o período de tempo para o qual a taxa de juros é calculada. Por exemplo, uma taxa de juros de 3% pode parecer boa até você ler e ver que é de 3% ao mês, o que equivale a 36% ao ano. Lembre-se também de que, como os credores de títulos de automóveis estão em uma categoria diferente das empresas de cartão de crédito ou bancos, eles não estão sujeitos às leis de usura e, portanto, podem cobrar juros mais altos - juros muito mais altos.
• Quais são as multas por pagamentos em atraso ou não pagamento. Um pagamento atrasado pode levar o seu carro? A taxa de juros do empréstimo aumenta ou são cobradas taxas adicionais por pagamentos em atraso?
• Quais são as regras de mitigação? Você é obrigado a passar pela mediação ou pode levar a empresa de empréstimo a um tribunal, se for necessário mais adiante?

Alternativas aos empréstimos para títulos de carros Como em qualquer empréstimo, é importante avaliar quais outras alternativas você pode ter para adquirir o dinheiro que precisa. Compare as taxas de juros e multas de outras opções de empréstimo que possam estar disponíveis para você.

• Cartões de crédito: se você precisar de dinheiro rapidamente, compare a taxa em seus cartões de crédito com a de um empréstimo com título de carro. Se o seu cartão de crédito não tiver um limite alto o suficiente para cobrir o dinheiro necessário, ligue para a administradora do cartão de crédito e solicite um limite mais alto. Quanto melhor o seu histórico de pagamentos, maior a chance de você aumentar o limite de crédito. Você ainda deseja comparar a taxa, que deve ser menor do que pedir emprestado com um empréstimo de título de carro. (Para saber como avaliar as taxas de juros do cartão de crédito, leia Noções básicas sobre juros do cartão de crédito .)
• Empréstimos de emergência do trabalho: sua empresa pode ter um programa de empréstimos de emergência disponível para ajudar os funcionários com ligações financeiras de curto prazo. Os programas variam de empregador para empregador, mas o empréstimo pode ser isento de juros ou ter uma baixa taxa de juros definida por seu empregador. Os termos de reembolso também variam. Entre em contato com alguém do departamento de recursos humanos da sua empresa para ver se este é um serviço disponível para você.
• Extensões de pagamento: se você estiver pensando em pedir dinheiro emprestado devido a uma situação de emergência, como precisar de dinheiro para pagar sua conta ou aluguel de serviços públicos, descubra se o beneficiário (sua empresa de serviços públicos ou proprietário) lhe dará uma extensão de pagamento. Uma extensão de pagamento de 30 dias em sua conta de serviços públicos ou uma extensão de cinco dias em seu aluguel pode evitar que você gaste juros pesados ​​em um empréstimo com título de carro. Se você receber permissão para pagar seu aluguel com atraso (extensão de pagamento), certifique-se de obter a extensão do aluguel por escrito para não trabalhar um dia e voltar para casa para encontrar os bloqueios removidos. E não se esqueça de perguntar à empresa de administração do seu apartamento quais serão as taxas de atraso, para que você possa avaliar cuidadosamente suas opções.
• Empréstimo pessoal do seu banco: os bancos oferecem empréstimos pessoais com taxas de juros mais baixas que os empréstimos com título de carro, mas podem não ser melhores que as taxas do seu cartão de crédito. O benefício de um empréstimo pessoal em um banco é que você pode se disciplinar para pagá-lo em um prazo determinado, porque há um número definido de meses em que você deve pagar seu empréstimo.
• Empréstimos com dia de pagamento: embora os empréstimos com dia de pagamento também possam cobrar altas taxas de juros, você não perderá seu carro se quebrar seu contrato por atraso ou falta de pagamento. (Para ler mais sobre empréstimos com dia de pagamento, consulte Empréstimos com dia de pagamento não pagam .)
• Penhorar outros objetos de valor: se você planeja obter um empréstimo ou vender um ativo valioso para obter o dinheiro que precisa com pressa, pode ser um ativo que você pode arriscar, como uma guitarra que não toca mais ou jóias que você nunca usa. Na mesma linha, você poderá receber mais dinheiro por seus itens, se desejar esperar um pouco mais, por exemplo, vendendo suas coisas por meio de um leilão online ou loja online, como eBay ou Amazon.

Bottom Line Os empréstimos para títulos de carros são uma maneira de obter dinheiro quando você precisa dele em dobro, mas não é o único. Se você precisar de dinheiro rapidamente, pesquise outras opções, como cartões de crédito, empréstimos pessoais, extensões de pagamento, empréstimos com dia de pagamento, empréstimos de emergência no local de trabalho e itens de venda que você não usa mais.