Como os benefícios do sobrevivente da seguridade social funcionam

Embora mais conhecida por seus pagamentos mensais aos aposentados, a Administração de Seguridade Social pague vários tipos diferentes de benefícios, como implica o nome oficial do seu programa de seguro de velhice, sobrevivência e seguro de invalidez (OASDI). Os benefícios de sobrevivência da Previdência Social fornecem renda para as famílias dos trabalhadores falecidos. Se você é elegível para receber os benefícios da Previdência Social após a aposentadoria, seu cônjuge ou dependentes podem ser elegíveis para recebê-los em seu lugar no caso de sua morte. Parece simples, mas, como em muitos programas federais, as regras e qualificações podem ser complicadas.

Principais Takeaways

• Se você se qualificou para receber o Seguro Social quando se aposentar, seu cônjuge ou filhos poderão receber uma porcentagem dos seus pagamentos depois que você morrer.
• Os benefícios de sobrevivência podem ser coletados por viúvas e viúvos solteiros, filhos menores, filhos mais velhos com deficiência e pais dependentes do falecido.
• Às vezes, enteados, netos, enteados ou filhos adotivos também podem receber benefícios.
• Um período de blecaute pode ocorrer quando uma criança é muito velha e seu pai restante é muito jovem para receber os benefícios de sobrevivência.
• Você deve solicitar benefícios de sobrevivência por telefone ou pessoalmente.

Como são calculados os benefícios de sobreviventes da seguridade social?

Antes de tudo, você precisa trabalhar um certo número de anos e acumular o número necessário de "créditos" a cada ano para que seus entes queridos se qualifiquem para os benefícios - como, de fato, você precisa fazer para se qualificar. Em 2019, você recebe um crédito para cada US $ 1.360 que você ganha, até US $ 5.440, para um total de quatro créditos por ano.

O número exato de créditos que você precisa ter para que os membros da família sejam elegíveis aos benefícios de sobrevivência depende da sua idade quando você morre. Quanto mais jovem você for, menos créditos precisará, mas o máximo que você precisará é 40 créditos. Para a maioria das pessoas, é necessário trabalhar e pagar impostos da Seguridade Social por pelo menos 10 anos para acumular o valor necessário.

No entanto, se a sua morte deixar um cônjuge com filhos a cargo, uma provisão especial permitirá que os benefícios sejam pagos a eles se você ganhou seis créditos (o que leva cerca de 1, 5 anos) ou mais nos três anos civis anteriores à sua morte.

Assim como acontece com os benefícios regulares de aposentadoria, a quantidade de benefícios de sobrevivência que sua família receberia é baseada no salário médio vitalício. Quanto mais você ganha, maior o benefício. Se você é elegível para receber os benefícios da Previdência Social após a aposentadoria, seu cônjuge ou dependentes podem ser elegíveis para recebê-los em seu lugar no caso de sua morte.

Os valores dos benefícios são baseados no valor máximo que o falecido teria coletado se ainda estivesse vivo. Isso significa que, se você começar a coletar benefícios antes da idade normal de aposentadoria, resultando em uma diminuição do pagamento (para contabilizar os anos extras previstos), quaisquer benefícios pagos aos membros da sua família sobrevivente serão baseados nesse valor reduzido. Além disso, a idade em que seu cônjuge ou dependentes começa a cobrar determinará o valor do benefício.

Quem se qualifica para os benefícios de sobreviventes da seguridade social?

Os benefícios mensais estão disponíveis para determinados membros da família, incluindo:

• Uma viúva (s) com 60 anos ou mais (com 50 anos ou mais, se estiver desabilitada), que não se casou novamente
• Uma viúva em qualquer idade que cuida do (s) filho (s) do falecido (a) menor de 16 anos ou incapacitado
• Uma criança não casada do falecido com menos de 18 anos (ou até 19 anos, se for estudante em tempo integral em uma escola primária ou secundária), ou 18 anos ou mais com uma deficiência iniciada antes dos 22 anos
• Um enteado, neto, enteado ou filho adotivo, sob certas circunstâncias
• Pais, com 62 anos ou mais, dependentes do falecido por pelo menos metade de sua renda e cujo benefício da Previdência Social não seria maior do que os filhos da mãe
• Um cônjuge divorciado sobrevivente, sob certas circunstâncias

Um pagamento único de subsídio por morte de US $ 255 pode ser pago ao seu cônjuge sobrevivo se ele morasse com você ou se você estivesse morando separado e seu cônjuge estivesse recebendo certos benefícios do Seguro Social em seu registro. Nos casos em que não há cônjuge sobrevivo, o pagamento único é feito para uma criança qualificada para receber benefícios no registro do falecido no mês da morte.

Fato rápido

Se você começar a receber benefícios da Previdência Social antes de atingir a idade normal de aposentadoria, não apenas receberá um benefício reduzido, mas, após a sua morte, seu cônjuge sobrevivo também.

Qual o tamanho dos benefícios?

Crianças menores de 18 anos ou 19 anos, se ainda frequentam a escola primária ou secundária, e crianças dependentes com deficiência recebem 75% do valor normal do benefício. Um cônjuge sobrevivo que cuida do seu filho menor (ou filhos) recebe 75% do valor do seu benefício. Um pai solteiro sobrevivente recebe benefícios em 82, 5% do seu valor normal. Se você deixar seus pais dependentes, eles são elegíveis para receber 75% cada.

Como os cônjuges sobreviventes podem maximizar os benefícios?

A partir de 2019, os cônjuges sobreviventes são elegíveis para coletar benefícios a partir dos 60 anos, mas os benefícios coletados antes que o beneficiário atinja a idade de aposentadoria completa estão sujeitos a redução. Aqueles que começam a coletar antes dessa idade (66 para pessoas nascidas entre 1945 e 1956, 67 para pessoas nascidas em 1962 ou depois) recebem entre 71, 5% e 99% do valor normal do benefício, dependendo do início exato da coleta de idade. As viúvas ou viúvos que começam a receber os benefícios do cônjuge sobrevivo após a idade de aposentadoria completa, até os 70 anos, recebem 100% desse valor.

No entanto, um cônjuge sobrevivo pode receber benefícios por conta própria após os 62 anos de idade, se o seu próprio histórico salarial resultar em um pagamento mais alto. Portanto, se seu cônjuge faleceu e você está chegando aos 60, você tem uma decisão importante a tomar: você receberá o benefício de sobrevivente assim que seu aniversário de 60 anos chegar, ou vai esperar até 62 para reivindicar o seu ( benefício parcial)?

A resposta deve ser baseada no tamanho do pagamento de cada benefício. Se atualmente os dois pagamentos forem praticamente os mesmos, você deverá receber o benefício de sobrevivente aos 60 anos. Ele será reduzido porque você o aceitará cedo, mas poderá coletá-lo dos 60 aos 70 anos, enquanto o seu próprio benefício continuar crescer. Em seguida, você pode receber seu próprio benefício de aposentadoria a partir de 70.

Por outro lado, se o seu próprio benefício for pequeno em comparação com o benefício de sobrevivente, você deverá receber seu próprio benefício (reduzido) aos 62 anos. Aos 66 anos, mude para o benefício de sobrevivente porque ele não aumentará mais nesse ponto e oferecerá você é um benefício maior que o seu.

O que é um período de blecaute?

Em alguns casos, as famílias podem inadvertidamente cair em um período de blecaute quando não são elegíveis para receber os benefícios dos sobreviventes. Os períodos de indisponibilidade são o resultado de inconsistências nas regras que regem os diferentes tipos de benefícios de sobrevivência para cônjuges, filhos e pais.

Causas do enigma

Como observado acima, uma viúva ou viúvo não se qualifica para seus próprios benefícios até os 60 anos. No entanto, esse cônjuge (independentemente da idade) pode receber pagamentos como cuidador dos filhos do falecido até os 16 anos. Os próprios filhos se qualificam para receber benefícios (pago aos pais sobreviventes) até que completem 18 anos (ou 19 se ainda estiverem na escola). Porém, entre o ^18º aniversário da criança (quando os benefícios do sobrevivente cessam) e o 60º aniversário do cônjuge (quando os benefícios são retomados), ninguém na família é elegível para receber.

Considere, por exemplo, uma mulher viúva aos 30 anos com um filho de dois anos. Como cuidadora do menino, ela tem o direito de cobrar benefícios da Previdência Social por 14 anos, até seu aniversário de 16 anos. Depois disso, o filho continua a receber seus benefícios de sobrevivência por mais dois anos, até os 18 anos. Sua mãe terá 46 anos nesse momento, deixando-a inelegível para qualquer pagamento até que os benefícios de sua viúva entrem em vigor aos 60 anos. Nesse caso, o O período de blecaute da Seguridade Social dura 14 anos.

Os membros da família elegíveis podem receber benefícios de sobrevivência pelo mesmo mês em que o beneficiário do Seguro Social morreu.

Há uma exceção para a deficiência. Uma viúva ou viúvo pode começar a receber os benefícios de sobreviventes mais cedo se estiver desabilitada e a incapacidade ocorrer dentro de sete anos após a morte do cônjuge.

Uma solução possível para um período de blecaute

Um remédio comum para o período de blecaute é o seguro de vida, especificamente o seguro de vida, que oferece cobertura por um período de tempo predeterminado, geralmente 15, 20 ou 30 anos.

Tomemos, por exemplo, um casal, ambos com 31 anos, que recentemente teve um filho. Se um dos pais morre, o cônjuge sobrevivo é elegível para receber benefícios até os 47 anos de idade (quando a criança tem 16 anos). Com a compra de uma apólice de seguro de vida de 30 anos, o sobrevivente recebe um benefício de morte que dura até os 61 anos de idade, um ano após a restabelecimento da elegibilidade do Seguro Social.

Como você solicita os benefícios de sobrevivência?

Como os casos podem variar amplamente, não é possível solicitar benefícios de sobrevivência on-line. No entanto, os pedidos podem ser feitos por telefone ou mediante agendamento no escritório local do Seguro Social. Os requisitos atuais e as informações de contato estão sempre disponíveis no site da Social Security Administration. A solicitação de benefícios de sobrevivência pode exigir que você envie documentos específicos, como certidão de óbito, certidão de casamento, prova de cidadania ou decreto de divórcio, portanto, ter essas e outras informações importantes listadas no site ajudará a acelerar o processo.