Trade Line
Uma linha de negociação é um registro de atividade para qualquer tipo de crédito concedido a um mutuário e relatado a uma agência de relatório de crédito. Uma linha comercial é estabelecida no relatório de crédito de um mutuário quando um mutuário é aprovado para crédito. A linha comercial registra toda a atividade associada a uma conta.
De forma abrangente, as linhas comerciais são usadas pelas agências de relatórios de crédito para calcular a pontuação de crédito de um mutuário. Diferentes agências de relatórios de crédito atribuem pesos diferentes às atividades das linhas comerciais ao estabelecer uma pontuação de crédito para os mutuários.
Principais Takeaways
- Uma linha de negociação é criada no relatório de crédito do mutuário para acompanhar todas as atividades da conta.
- As linhas de negociação incluem informações sobre o credor, o credor e o tipo de crédito concedido.
- Uma conta de crédito fechada geralmente permanecerá em uma linha comercial por sete anos.
Como funciona uma linha comercial
Uma linha de negociação é um importante mecanismo de manutenção de registros que rastreia a atividade dos mutuários em seus relatórios de crédito. Cada conta de crédito tem sua própria linha comercial. Os mutuários terão várias linhas comerciais em seu relatório de crédito, representando as contas individuais de empréstimos para as quais foram aprovadas. Os quatro tipos básicos de contas são aqueles pagos em parcelas fixas, como um empréstimo de carro; hipotecas; contas rotativas, como cartões de crédito; e contas abertas, para as quais é feito o pagamento integral no recebimento das mercadorias.
As linhas comerciais podem conter uma variedade de pontos de dados diferentes relacionados ao credor, ao credor e ao tipo de crédito que está sendo fornecido. A linha de negociação geralmente contém o nome do credor ou credor, a conta ou outro identificador para o tipo de crédito que está sendo fornecido, as partes responsáveis pelo pagamento do empréstimo e o status do pagamento da conta.
A linha de negociação também conterá marcos específicos da conta, como a data em que o crédito foi concedido, o limite de crédito, o histórico de pagamentos, todos os níveis de inadimplência se ocorrer algum pagamento perdido e o valor total devido no último relatório. Se um consumidor fechar uma conta, ela normalmente permanecerá em seu relatório de crédito como uma linha comercial por sete anos, embora em alguns casos eles possam desaparecer mais cedo.
O status do pagamento indica se os pagamentos do empréstimo estão sendo feitos dentro do prazo e quão atrasados estão se não forem feitos no prazo. Se os pagamentos estiverem sendo feitos dentro do prazo, o status do pagamento indicará que os pagamentos estão sendo feitos de acordo com os termos do contrato de crédito.
Uma das características mais significativas da linha de negociação é o status do pagamento.
Considerações Especiais
Os pagamentos em atraso geralmente são agrupados em um intervalo de dias, de acordo com o atraso. Por exemplo, 30 dias de atraso, 60 dias de atraso ou 90 dias de atraso. O status do pagamento pode ser definido como "baixa" se o credor considerar improvável que a dívida seja paga e o status também possa indicar que o destinatário do crédito entrou em falência.
Como as linhas comerciais são usadas pelas agências de relatórios de crédito para desenvolver a pontuação de crédito de um indivíduo, as pontuações de crédito variam, com pontuações mais altas geralmente atribuídas a indivíduos com relatórios de linhas de negócios mais favoráveis. Os fatores considerados no cálculo da pontuação de crédito incluem o número de linhas comerciais, tipos de linhas comerciais, comprimentos de contas abertas e histórico de pagamentos.
Além de revisar a pontuação de crédito de um tomador de empréstimo, um credor que extrai dados de uma agência de relatórios de crédito também pode analisar de forma abrangente todos os relatórios de linhas comerciais em um relatório de crédito ao considerar um pedido de crédito no processo de subscrição.
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