Fundos mútuos versus fundos do mercado monetário: qual é a diferença?

Fundos mútuos e fundos do mercado monetário são duas opções para os investidores, se o objetivo é uma meta financeira de curto prazo ou riqueza de longo prazo. A diferença mais importante entre os dois é o grau de risco que o investidor assume.

Um fundo mútuo investe dinheiro em uma seleção de títulos, principalmente ações e títulos. Milhares de fundos estão disponíveis para investidores e variam de fundos que compram ações altamente especulativas a fundos dedicados a ações de primeira linha, títulos de alta qualidade ou parte de cada um. De qualquer forma, o investidor aceita um grau de risco de perda de princípio. Enquanto um fundo do mercado monetário é um tipo de fundo mútuo que investe apenas em investimentos ultra seguros, como títulos do Tesouro garantidos pelo governo dos EUA. Somente um desastre de proporções sem precedentes poderia comprometer seu diretor. Com o baixo risco, vem uma recompensa menor.

Fundos mútuos

Um fundo mútuo é um fundo comum. As contribuições são combinadas para permitir que os gerentes de fundos dêem a cada investidor exposição a uma variedade de investimentos. Seus investidores podem dizer com precisão que investiram dinheiro em, por exemplo, petróleo, ouro e serviços bancários. Essa é uma amplitude que a maioria dos investidores individuais não seria capaz de imitar.

Um fundo mútuo pode incluir investimentos em ações de empresas, títulos corporativos, emissões de títulos municipais ou tesourarias do governo. Muitos fundos investem em alguma combinação desses instrumentos financeiros.

Um investidor que considera um fundo deve considerar a "taxa de despesa". Essa é a porcentagem de ativos deduzidos anualmente pelas taxas.

Os fundos de investimento são administrados profissionalmente. Isso tem um custo para o investidor em taxas deduzidas da conta. As taxas variam amplamente entre as empresas de investimento. Eles também variam entre os fundos, com taxas mais altas geralmente associadas aos fundos mais gerenciados. Além disso, as empresas cobram taxas por publicidade, custos administrativos e outros.

Um investidor que considera um fundo deve considerar a "taxa de despesa". Isso indica a porcentagem dos ativos de um investidor que são deduzidos anualmente para todas as taxas.

De qualquer forma, o objetivo de um fundo mútuo é superar o mercado por meio de estratégias de investimento em gerenciamento ativo. "O mercado" neste caso varia, com cada fundo visando uma referência relevante. Um fundo com muita tecnologia, por exemplo, pode procurar superar o índice Nasdaq ou o S&P North American Technology Sector Index. Quando o investidor obtiver o relatório financeiro do fundo, seu desempenho será comparado a esse índice.

Fundos do mercado monetário

Os fundos do mercado monetário concentram-se diretamente na preservação do principal e conseguem isso investindo apenas em títulos do Tesouro de curto prazo e outros investimentos líquidos de baixo risco. Todos os seus investimentos estão em dívidas que pagam juros, mas são de baixo risco.

As contas do mercado monetário visam manter o valor patrimonial líquido de cada ação em US $ 1, criando um retorno constante, embora relativamente baixo, do interesse dos investidores.

Os índices de despesa são relativamente baixos para as contas do mercado monetário, porque não são gerenciados tão ativamente quanto os fundos mútuos de ações. As cargas de vendas necessárias para comprar fundos do mercado monetário também são baixas ou inexistentes.

Os investidores ativos costumam usar fundos do mercado monetário como conta corrente para dinheiro que logo será investido e para dinheiro gerado com a venda de outros títulos.

Principais Takeaways

• Fundos mútuos e fundos do mercado monetário são ambos conjuntos de dinheiro investido por gerentes profissionais de dinheiro.
• Existem milhares de fundos mútuos disponíveis e seus riscos variam muito, desde conservadores até altamente especulativos.
• Um fundo do mercado monetário investe apenas em dívidas de curto prazo e de baixo risco, como títulos do Tesouro.
• Os fundos do mercado monetário valorizam a segurança do principal em detrimento da chance de obter altos lucros.