Definição de vida definida
Um acordo de vida é a venda da apólice de seguro de vida a terceiros por um pagamento único em dinheiro. O comprador então se torna o beneficiário da apólice e começa a pagar os prêmios. Normalmente, o comprador é um investidor institucional experiente e as apólices terão valores superiores a US $ 250.000. Um acordo de vida é semelhante a um "acordo viatical".
Quebrando um Acordo de Vida
Os acordos de vida geralmente são feitos apenas quando a pessoa segurada não tem uma doença conhecida como risco de vida. Geralmente, eles são feitos com apólices de seguros "individuais importantes", mantidas pelas empresas por executivos, que não trabalham mais lá. A empresa tem a chance de sacar uma apólice anteriormente ilíquida. Às vezes, as pessoas superam a necessidade de uma apólice de seguro de vida específica e um acordo de vida pode oferecer a chance de ganhar mais do que o valor de resgate em dinheiro da apólice.
História do Acordo de Vida
A existência de assentamentos de vida efetivamente cria um mercado secundário para apólices de seguro de vida. Esse mercado secundário já faz anos. Houve uma série de eventos e decisões judiciais que legitimaram o mercado. Um deles é o 1911 Caso da Suprema Corte dos EUA de Grigsby v. Russell.
Aqui está um pouco sobre o caso. Um homem chamado John Burchard não foi capaz de manter os pagamentos do prêmio em sua apólice de seguro de vida e o vendeu ao médico, AH Grigsby. Quando Burchard morreu, Grigsby tentou coletar o benefício da morte. O executor da propriedade de Burchard processou Grigsby para obter o dinheiro e ganhou. O caso acabou depois no Supremo Tribunal Federal. Em sua decisão, o juiz Oliver Wendell Holmes comparou o seguro de vida à propriedade regular. Isso significa que ele acreditava que poderia ser transferido pelo proprietário à vontade e tinha a mesma posição legal que outros tipos de propriedade, como ações e títulos. Além disso, existem direitos que acompanham o seguro de vida como uma propriedade:
- O proprietário pode alterar o beneficiário, a menos que a seguradora tenha restrições em vigor
- A apólice pode ser usada como garantia para um empréstimo
- Os proprietários podem emprestar contra a apólice de seguro
- As políticas podem ser vendidas para outra pessoa ou entidade
As vendas de apólices tornaram-se populares nos anos 80, quando as pessoas que vivem com AIDS tinham um seguro de vida de que não precisavam. Isso levou a outra parte da indústria - a indústria de liquidação viatical. Quando alguém fica doente terminal e tem uma vida útil muito curta, pode vender seu seguro de vida para outra pessoa. Em troca de uma grande quantia em dinheiro, o comprador assume os pagamentos do prêmio, tornando-se a política do novo proprietário. Após a morte do segurado, o novo proprietário recebe o benefício de morte. Essa parte da indústria perdeu o brilho depois que as pessoas com AIDS começaram a viver mais.
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