Os tipos mais comuns de fraude do consumidor

A fraude do consumidor ocorre quando uma pessoa sofre uma perda financeira ou pessoal. A fraude pode envolver o uso de práticas comerciais enganosas, injustas, enganosas ou falsas. Os fraudadores geralmente têm como alvo idosos e estudantes universitários, mas todos os consumidores correm risco de fraude.

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) é uma agência governamental que protege os consumidores contra fraudes e fraudes financeiras, garantindo que bancos e empresas financeiras tratem os consumidores de maneira justa.

"Os golpistas estão constantemente descobrindo novas maneiras de roubar seu dinheiro. Você pode se proteger sabendo o que procurar." - o CFPB.

Aqui estão algumas das fraudes mais comuns que vitimam os consumidores e dicas sobre como se proteger de serem afetadas.

Roubo de identidade

O roubo de identidade é o crime que ocorre quando alguém rouba suas informações pessoais, que podem incluir seu nome, número de previdência social, número de conta bancária e informações de cartão de crédito, geralmente por meio da mineração de dados.

O objetivo dos ladrões é usar suas informações pessoais para assumir sua identidade ou a identidade da vítima. Depois que eles tiverem sua identidade, eles poderão abrir cartões de crédito em seu nome e cobrar compras. Os ladrões podem abrir contas de serviços públicos em seu nome, que podem ser usadas como "prova" de que os ladrões são pessoas reais ou legítimas, já que o endereço do utilitário geralmente é necessário para comprovação de residência em empréstimos e outros produtos financeiros.

Os fraudadores podem acessar sua conta bancária e drenar os fundos. Em alguns casos, os ladrões acessaram o seguro de saúde de suas vítimas e tiveram cobranças e tratamentos médicos cobrados das companhias de seguros. Os fraudadores também podem registrar uma declaração fiscal e receber um reembolso. Alguns sinais comuns de que você pode ser vítima de roubo de identidade incluem:

• Levantamentos de suas contas bancárias que você não fez
• Se suas contas não forem mais enviadas pelo correio, o que significa que os fraudadores mudaram seu endereço para que possam abrir produtos financeiros em seu nome
• Você recebe ligações de cobradores sobre cartões de crédito e dívidas que você nunca abriu ou pediu emprestado
• Você verifica seu relatório de crédito e encontra contas que você nunca abriu
• Você recebe contas de hospitais e prestadores de serviços médicos que nunca procurou

Embora as vítimas de roubo de identidade sejam geralmente adultas, mais e mais crianças estão sendo vítimas de fraudadores. Em 2018, conforme relatado pela NBC News, mais de um milhão de crianças foram vítimas de roubo de identidade nos Estados Unidos, o que foi estimado em US $ 2, 67 bilhões em perdas. Como os números de previdência social infantil não têm histórico de crédito, os ladrões podem abrir cartões de crédito e contas bancárias em seus nomes porque seus relatórios de crédito são limpos.

A FTC ou o Bureau of Consumer Protection Bureau da Comissão Federal de Comércio é encarregado de interromper as práticas comerciais desleais, fraudulentas e enganosas. A FTC coleta reclamações de consumidores e processa empresas envolvidas em fraudes. O departamento também educa os consumidores e faz regras projetadas para protegê-lo contra roubo de identidade. Se você acredita que é vítima de roubo de identidade, a FTC possui um site que descreve as etapas a serem seguidas e como registrar uma reclamação.

Principais Takeaways

• A fraude do consumidor ocorre quando uma pessoa sofre uma perda financeira envolvendo o uso de práticas comerciais enganosas, injustas ou falsas.
• Com o roubo de identidade, os ladrões roubam suas informações pessoais, assumem sua identidade, abrem cartões de crédito, contas bancárias e cobram compras.
• Golpes de hipoteca são destinados a proprietários angustiados para obter dinheiro com eles.
• Fraude no cartão de débito é quando alguém tira suas informações do cartão e faz compras.

Fraude de hipoteca

O FBI lida com milhares de casos de fraude hipotecária a cada ano. Os golpes de hipoteca de hoje são frequentemente direcionados a proprietários angustiados, de acordo com a Unidade de Fraude de Instituição Financeira do FBI. Esses golpes incluem esquemas de resgate por exclusão, esquemas de modificação de empréstimos e redução de capital, entre outros. Eles geralmente são realizados por profissionais do setor imobiliário e hipotecário que usam indevidamente seu conhecimento e autoridade especializados.

O FBI recomenda que os consumidores se protejam contra a fraude hipotecária, buscando referências e evitando relacionamentos não solicitados e verificando sua licença. Além disso, afaste-se de qualquer transação que seja de alta pressão ou pareça boa demais para ser verdade e não assine nenhuma papelada que você não entende.

Fraude de cartão de crédito e débito

Se você notar cobranças no seu cartão de crédito que não são suas, ligue imediatamente para o seu banco para denunciá-lo e cancelar o cartão. O número do seu cartão de crédito poderia ter sido retirado por um funcionário de uma empresa onde você comprou mercadorias. Muitas vezes, as compras fraudulentas são feitas online. A boa notícia é que os consumidores geralmente não são responsáveis ​​pelos valores perdidos em casos de fraude no cartão de crédito. O Fair Credit Billing Act limita o passivo a US $ 50 e, muitas vezes, não há custo algum.

A fraude com cartão de débito pode acontecer com qualquer pessoa, incluindo um examinador de fraude certificado (CFE) como Ken Stalcup. O Sr. Stalcup trabalhou para os CPAs de Somerset em Indianápolis no momento desta entrevista, usou seu cartão de débito para pagar a conta em um restaurante local. De acordo com Stalcup,

"Minha garçonete pegou meu cartão e caminhou até o caixa, fora da minha vista, e voltou com meu recibo e o cartão. Assinei a cópia e até adicionei uma boa dica."

Dois dias depois, seu banco entrou em contato com ele para avisar que eles estavam encerrando sua conta e seu cartão de débito porque o banco suspeitava que a conta havia sido comprometida. Seu cartão foi usado para comprar um computador e material de escritório em uma loja a 600 milhas de sua casa.

"Ao permitir que minha garçonete levasse meu cartão, ela conseguiu roubar meu cartão e vender as informações de minha conta para outras pessoas que conseguiram roubar minha conta", diz ele.

Embora seu banco tenha detectado a fraude rapidamente, ele recomenda que os consumidores evitem deixar seus cartões de débito fora de vista e verifiquem suas contas diariamente.

Instituições de Caridade Falsas

Instituições de caridade falsas usam as mesmas técnicas para roubar seu dinheiro que instituições de caridade legítimas usam para arrecadar fundos, de acordo com a Federal Trade Commission (FTC). Antes de doar, verifique para onde seu dinheiro está indo.

Ignore os arremessos de alta pressão, não dê dinheiro e tenha um cuidado especial após os desastres naturais, que é quando os vigaristas se aproveitam de simpatia e generosidade. Obtenha as informações de contato da instituição e verifique a organização antes de dar. Verifique se a organização é legítima e é uma organização sem fins lucrativos aprovada pelo IRS. Além disso, é melhor pesquisar se as doações estão sendo usadas para a finalidade a que se destinam.

Loterias falsas

A fraude típica da loteria tem como alvo os idosos e se origina com um telefonema ou cartão postal de um país estrangeiro. A FTC recebe dezenas de milhares de reclamações sobre fraudes na loteria a cada ano. Como muitas vítimas não relatam ser enganadas, as autoridades estimam que o escopo do problema é muito maior.

Esses golpes falsos de loteria internacional pedem ao "vencedor" que envie dinheiro para cobrir os impostos sobre o prêmio. As vítimas que pagam são então perseguidas por mais dinheiro. O dinheiro roubado raramente é recuperado. Além disso, os nomes e as informações de contato das vítimas podem ser colocados em "listas de suspeitos" que são vendidas a fraudadores que terão como alvo as mesmas vítimas para outros golpes.

A FTC diz que os consumidores nunca devem pagar para ganhar em uma loteria ou outro prêmio. Seja especialmente cético se lhe disser que ganhou um prêmio por uma loteria ou sorteio em que não se lembra de entrar. Não compartilhe seu número de cartão de crédito ou conta bancária nem envie dinheiro, mesmo se a "organização" que conceder o "prêmio" enviar um cheque primeiro. Além disso, como a lei dos EUA não permite a compra ou venda de bilhetes de loteria além-fronteiras por correio ou telefone, suponha que algo que alegue ser uma loteria internacional seja ilegítimo.

Fraude na cobrança de dívidas

Há golpistas que ligam e se apresentam como uma agência de cobrança ligando para cobrar uma dívida. Eles tentarão obter suas informações pessoais, como números de conta ou seu número do Seguro Social. Não forneça informações pessoais a ninguém por telefone ou por e-mail. Eles podem tentar coagir e ameaçar uma ação legal para assustá-lo a abrir mão de suas informações financeiras. Muitas vezes, eles são vagos quanto ao montante da dívida que você deve. Além disso, eles não fornecerão seu endereço e número de telefone para impedir que você verifique quem eles são ou suas reivindicações.

A linha inferior

"Embora os consumidores estejam protegidos por uma série de leis de proteção ao consumidor, incluindo a Lei de Proteção ao Crédito ao Consumidor, ainda existem muitas oportunidades para as pessoas serem aproveitadas por profissionais e corporações antiéticos", diz Steven Wolf, diretor executivo e contador forense da Washington, DC, escritório do Capstone Advisory Group.