Pagamento fixo
Um pagamento fixo é geralmente uma quantia grande paga em um único pagamento, em vez de ser dividida em parcelas. Também é conhecido como pagamento de balas ao lidar com um empréstimo. Às vezes, eles estão associados a planos de aposentadoria e outros veículos de aposentadoria, como contas 401k, em que os aposentados aceitam um pagamento inicial menor, em vez de uma quantia maior paga com o tempo.
Os pagamentos de quantia única também são usados para descrever um pagamento em massa para adquirir um grupo de itens, como uma empresa que paga uma quantia pelo estoque de outro negócio. Os vencedores da loteria também costumam ter a opção de receber um montante fixo versus pagamentos anuais.
Nem sempre é melhor aceitar o pagamento fixo em vez de pagamentos anuais periódicos; certifique-se de calcular o valor presente líquido, se for oferecida a opção.
1:52Pagamento fixo
Noções básicas de um pagamento fixo
Existem prós e contras em aceitar pagamentos fixos em vez de uma anuidade. A escolha certa depende do valor do montante fixo versus os pagamentos e os objetivos financeiros de uma pessoa. As anuidades fornecem um certo grau de segurança financeira, mas um aposentado com problemas de saúde pode obter maiores benefícios de um pagamento fixo se acharem que não viverão tempo suficiente para receber todo o benefício. E, ao receber um pagamento adiantado, você pode repassar os fundos aos seus herdeiros.
Além disso, dependendo do valor, um pagamento adiantado pode permitir que você compre uma casa, um iate ou outra compra grande que, de outra forma, você não seria capaz de pagar com anuidades. Da mesma forma, você pode investir o dinheiro e potencialmente obter uma taxa de retorno mais alta do que a taxa de retorno efetiva associada aos pagamentos anuais. Ou, é claro, você pode perder tudo.
Principais Takeaways
- Um pagamento fixo é geralmente uma quantia grande paga em um único pagamento, em vez de ser dividida em parcelas.
- Os pagamentos de montante fixo podem, em vez disso, ser cancelados como pagamentos periódicos.
- Com base nas taxas de juros, situação tributária e multas, uma anuidade pode acabar tendo um VPL maior que o montante fixo.
Montantes fixos versus pagamentos de anuidades
Para ilustrar como funcionam os pagamentos de quantia fixa e anuidade, imagine que você ganhou US $ 10 milhões na loteria. Se você aceitasse os ganhos inteiros como um pagamento fixo, os ganhos inteiros estariam sujeitos ao imposto de renda naquele ano e você estaria no escalão mais alto.
No entanto, se você escolher a opção de anuidade, os pagamentos poderão chegar até você ao longo de várias décadas. Por exemplo, em vez de US $ 10 milhões em receita em um ano, seu pagamento de anuidade pode ser de US $ 300.000 por ano. Embora os US $ 300.000 estivessem sujeitos ao imposto de renda, isso o manteria fora dos mais altos escalões de imposto de renda estadual e federal.
Tais questões tributárias dependem do tamanho da vitória na loteria, das taxas atuais de imposto de renda, das taxas projetadas de imposto de renda, do seu estado de residência quando você vence, do estado em que você viverá após a vitória e do retorno do investimento. Mas se você pode obter um retorno anual de mais de 3% a 4%, a opção de montante fixo geralmente faz mais sentido com uma anuidade de 30 anos.
Outra grande vantagem de receber o dinheiro ao longo do tempo é que ele fornece aos vencedores um cartão de "repaginação". Ao receber um cheque todos os anos, os vencedores têm mais chances de gerenciar seu dinheiro adequadamente, mesmo que as coisas corram mal no primeiro ano.
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