Classificação do Empréstimo

O que é a classificação do empréstimo?

A classificação do empréstimo é um sistema de classificação que envolve a atribuição de uma pontuação de qualidade a um empréstimo com base no histórico de crédito de um tomador, qualidade da garantia e probabilidade de reembolso do principal e dos juros. Uma pontuação também pode ser aplicada a uma carteira de empréstimos.

Como funciona a classificação do empréstimo

Os bancos geralmente desenvolvem suas próprias escalas de classificação, que incluem até 12 categorias, variando de "prime", indicando pouco ou nenhum risco, a "abaixo do padrão" ou "duvidoso", indicando uma alta probabilidade de que o empréstimo seja incobrável - e "perda". indicando pouca ou nenhuma recuperação é provável.

Os examinadores bancários usam um sistema de classificação ao realizar um exame bancário e atribuem suas próprias pontuações a uma amostra da carteira de empréstimos do banco. Ao atribuir uma pontuação a um empréstimo, o examinador revisará a documentação do empréstimo, as garantias e as demonstrações financeiras do mutuário.

Os bancos podem desenvolver suas próprias escalas de classificação de empréstimos com até uma dúzia de categorias, variando de "prime", para o qual há pouco ou nenhum risco, a "perda", o que indica que é provável que haja pouca ou nenhuma recuperação.

Um sistema padronizado de classificação de empréstimos publicado por três agências federais de supervisão em 1949 incluiu três categorias principais para empréstimos considerados fracos:

1. Empréstimos abaixo do padrão foram aqueles que apresentavam risco acima do normal devido à saúde financeira ou histórico desfavorável do tomador, garantia inadequada ou outros fatores.
2. Os empréstimos duvidosos eram aqueles para os quais a cobrança era duvidosa, mas a perda não foi determinada.
3. Perda referente a empréstimos considerados incobráveis.

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