Plano patrocinado pelo empregador
Um plano patrocinado pelo empregador é um tipo de plano de benefícios oferecido aos funcionários a custo zero ou relativamente baixo. Esses planos abrangem uma variedade de serviços, incluindo economia de aposentadoria e assistência médica. Os funcionários que se inscrevem nesses programas capitalizam o benefício de receber serviços com desconto. Por outro lado, os empregadores que oferecem esses planos geralmente se beneficiam de incentivos fiscais. Além disso, os benefícios do patrocínio são vistos como uma maneira de recrutar e reter funcionários valiosos.
BREAKING DOWN Plano patrocinado pelo empregador
Os planos patrocinados pelos empregadores abrangem uma vasta geografia de serviços, que incluem diferentes tipos de planos de saúde em grupo e planos de poupança para aposentadoria com vantagens preferenciais.
Os planos de poupança patrocinados pelo empregador, como os planos 401 (k) e Roth 401 (k), fornecem aos funcionários uma maneira automática de economizar para a aposentadoria e se beneficiar de incentivos fiscais. A recompensa para os funcionários que participam desses programas é que eles recebem essencialmente dinheiro grátis quando seus empregadores oferecem contribuições correspondentes. Devido ao aumento do custo dos serviços de saúde, os planos de saúde em grupo são um prêmio para os funcionários.
Vantagens fiscais de planos patrocinados por empregadores
Contribui para um plano 401 (k), é feito usando dólares "antes dos impostos". Antes dos impostos, o dinheiro flui diretamente do contracheque para o plano antes da dedução dos impostos. Como resultado, menos de sua renda acaba sendo tributada. A avaliação do imposto é no momento em que os fundos são removidos da conta, geralmente com uma taxa mais baixa.
Com um Roth 401 (k), você contribui com dinheiro para o plano "após impostos". Após o imposto significa que o dinheiro flui do seu cheque para o plano após deduções fiscais. O problema é que as retiradas qualificadas mais tarde são isentas de impostos. Um plano Roth 401 (k) é uma ferramenta particularmente útil se você acabar com um suporte de imposto mais baixo na aposentadoria.
Alguns tipos de planos de saúde patrocinados pelo empregador também oferecem certas vantagens fiscais. Um exemplo é uma conta poupança de saúde (HSA), que é combinada com um plano de saúde com alta dedução (HDHP).
Um HSA é um tipo de conta poupança para despesas médicas qualificadas. As contribuições são "antes dos impostos", os juros aumentam sem impostos, e os saques feitos para cobrir custos médicos qualificados também são isentos de impostos. E, diferentemente da Conta de Despesas Flexíveis (FSA), o dinheiro em sua HSA é acumulado de ano para ano.
Algumas HSAs funcionam como contas de poupança básicas com juros. Dependendo do fornecedor com o qual seu empregador trabalha, você pode direcionar seu dinheiro para as contas de investimento em HSA, oferecendo diferentes opções de fundos mútuos, como faria com um plano 401 (k). No entanto, a maioria das empresas exige que um membro invista um valor definido em uma conta básica do HSA antes de direcionar dinheiro para uma conta de investimento do HSA. Nesse sentido, o HSA funciona como um 401 (k) para despesas médicas. O dinheiro sacado para outros fins é tributado.
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