Fundo de estilo de vida
Um fundo de estilo de vida é um fundo de investimento que gerencia uma carteira diversificada de ativos com níveis de risco variados, geralmente para fins de investimento de longo prazo. Os fundos de estilo de vida são frequentemente utilizados por investidores que buscam um veículo de economia para uma data de utilização especificada.
BREAKING DOWN Lifestyle Fund
Os fundos de estilo de vida são frequentemente usados por investidores que procuram produtos para apoiar a economia da aposentadoria. No entanto, eles podem ser usados pelos investidores para qualquer número de eventos com uma data de utilização específica. Os fundos do estilo de vida podem ser comparados aos fundos da data prevista, pois ambos têm o objetivo de servir como veículo para investir fundos em direção a uma meta específica. Os fundos de estilo de vida diferem no fato de que eles normalmente não têm uma alocação variável que segue um caminho deslizante ao longo da vida do investimento. Em vez disso, eles se concentram em fornecer alocações de risco conservadoras, moderadas ou agressivas para investidores que começam a investir em todas as fases diferentes de suas vidas.
Estratégias do Fundo de Estilo de Vida
Os fundos de estilo de vida são uma iteração de fundos padrão equilibrados. Eles usam uma combinação de ativos e uma estratégia de alocação de ativos em sua abordagem de investimento, mas seus objetivos estão mais focados em fornecer aos investidores um veículo para investimentos de longo prazo. Os fundos de estilo de vida seguirão o conceito tradicional da teoria moderna do portfólio, usando uma combinação ideal de patrimônio e dívida com base na tolerância ao risco do fundo. No entanto, diferente dos fundos da data prevista, a maioria dos fundos de estilo de vida não muda suas alocações ao longo de um caminho planado designado ou se concentra em uma data prevista especificada para utilização.
Os gestores de fundos de estilo de vida gerenciam seus portfólios de maneira semelhante aos fundos equilibrados. Eles diferem um pouco dos fundos equilibrados, no entanto, uma vez que sua intenção é fornecer aos investidores um veículo para investir em direção a uma meta e data de retirada especificadas. Isso os torna um pouco mais conservadores em geral do que os fundos padrão equilibrados.
Os fundos de estilo de vida geralmente são projetados para atingir o estilo e o estágio de vida de um investidor. Eles podem ser comercializados em uma variedade de estilos, com diferenciação para tolerância ao risco de um investidor. Os estilos podem incluir conservador, moderado e agressivo. Eles também podem se expandir para renda ou crescimento, bem como outros estilos, como valor, todos com a ideia de que se destinam a uma tolerância específica ao risco. As tolerâncias de risco são geralmente delineadas por idade, com fundos agressivos sugeridos para investidores mais jovens e fundos conservadores sugeridos para investidores que se aproximam da aposentadoria.
Os fundos agressivos buscarão retornos mais agressivos por meio de alocações mais altas para investimentos em ações, também gerenciando a preservação do capital por meio de alocações de renda fixa. Nas opções de fundos mais agressivas, os investimentos podem ser diversificados amplamente em todos os segmentos de mercado e regiões globais para obter retornos máximos de todas as oportunidades de mercado. Em fundos conservadores, os ativos serão fortemente ponderados para investimentos de menor risco, com maiores alocações para a renda fixa em geral.
Lifestyle Fund Investing
Os fundos de estilo de vida geralmente são fornecidos em uma série, semelhante aos fundos da data-alvo. Dois gerentes com ofertas líderes de mercado na categoria de fundos de estilo de vida incluem Vanguard e PIMCO. A Vanguard oferece fundos LifeStrategy, com foco no uso de um fundo específico como data limite principal. Esses fundos não seguem um caminho de planagem, mas se concentram no estilo de investimento de um investidor, usando o foco do estilo como um meio para gerenciar um ninho de ovos ao longo do tempo. A PIMCO oferece seu Fundo de Renda REALPATH, que corresponde aos fundos da data-alvo da REALPATH. O REALPATH Income Fund difere de seus fundos de data-alvo por não utilizar um caminho deslizante. Este fundo procura fornecer aos investidores um veículo de produção de renda a longo prazo.
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