Contribuição de aposentadoria
Uma contribuição de aposentadoria é uma contribuição monetária para um plano de aposentadoria. As contribuições para a aposentadoria podem ser antes dos impostos ou depois dos impostos, dependendo se o plano de aposentadoria é qualificado, quanto é a contribuição em relação à renda do colaborador e se o colaborador fez contribuições anteriores que limitariam a dedutibilidade tributária.
BREAKING DOWN Contribuição de aposentadoria
Em muitos planos de aposentadoria corporativos, privados e governamentais, a contribuição de aposentadoria de um funcionário é correspondida de alguma forma pelo empregador. Isso é chamado de correspondência do empregador, em vez de contribuição.
Investir para a aposentadoria
Para o bem ou para o mal, a contribuição para a aposentadoria agora forma a base do sistema de aposentadoria da América. No final da década de 1960, cerca de 88% dos trabalhadores do setor privado que tinham um plano de aposentadoria no local de trabalho tinham uma pensão, de acordo com a Coalizão Nacional de Pensões Públicas. Esse número até 2016 havia caído para 33% e grande parte desse total é contabilizada por trabalhadores de vários níveis do governo estadual e federal.
O declínio nas pensões coincidiu com o aumento dos planos de aposentadoria 401 (k) que começaram a decolar na década de 1980. A principal diferença entre um 401 (k) e uma pensão (também conhecido como plano de pensão de benefícios definidos) é que, com este último, as empresas e o governo garantiram um pagamento fixo aos aposentados. Com um 401 (k) (chamado de plano de contribuição definida) ou IRA, cabe ao funcionário tomar as decisões de investimento e orientar o crescimento da conta.
Para os funcionários, a contribuição para a aposentadoria pode ter grandes consequências no futuro. Aqueles que são capazes de contribuir com pelo menos 10% ou sua renda (melhor ainda, 12% ou 15%) ao longo da vida profissional e investir o dinheiro em uma ampla gama de ações têm uma boa chance de financiar uma aposentadoria confortável. Aqueles que colocam pouco ou nada de lado ou que investem de forma muito conservadora (por exemplo, mercados monetários e títulos com juros baixos) têm maior probabilidade de se encontrar dependendo quase inteiramente de um sistema de previdência social que, segundo projeções, ficará sem fundos em 2034.
Lembre-se de que as contribuições feitas ao plano de contribuição definida podem ser diferidas de impostos. Nos planos tradicionais de contribuição definida, as contribuições são diferidas, mas os saques são tributáveis. No Roth 401 (k), o titular da conta faz contribuições após impostos, mas os saques são isentos de impostos se certas qualificações forem atendidas. O status de vantagem tributária dos planos de contribuição definida geralmente permite que os saldos aumentem ao longo do tempo em comparação com as contas tributáveis.
Outras características de muitos planos de contribuição definida incluem inscrição automática de participantes, aumento automático de contribuições, retirada de dificuldades, provisões para empréstimos e contribuições de recuperação para funcionários com 50 anos ou mais.
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