Regulamentos Chave do Governo que Afetam Investir no Setor Bancário

Após a crise financeira global de 2008, o setor bancário nos Estados Unidos ficou sujeito a alguns novos regulamentos estabelecidos pela legislação do governo. Esses regulamentos bancários continuam a impactar a administração e operações de bancos e outras entidades financeiras auxiliares. Eles também pedem maior vigilância e salvaguardas para proteger o governo, as instituições financeiras e, mais importante, o povo.

Leis Regulatórias

A Lei de Habitação e Recuperação Econômica de 2008 foi a primeira de uma série de leis regulatórias projetadas para fortalecer a economia dos EUA. Este ato foi criado para evitar execuções hipotecárias em casa por meio de programas de aconselhamento e desenvolvimento da comunidade. Essa lei também exigia que os credores hipotecários e outras instituições bancárias se registrassem no Sistema Nacional de Licenciamento de Hipotecas e no Registro através da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), enquanto amplia o escopo do documento de estimativa de boa fé para cobrir um grupo mais amplo de produtos de empréstimo. Consequentemente, os bancos e credores são obrigados a realizar negócios com maior transparência em relação a seus clientes.

A segunda legislação foi a Lei de Estabilização Econômica de Emergência de 2008, que autorizou o governo federal a resgatar e comprar vários bancos e instituições financeiras que corriam o risco de falência completa como consequência de seus investimentos em títulos lastreados em hipotecas. Essa legislação serve para regular o fluxo de caixa dessas instituições e colocá-las sob escrutínio direto do governo até que possam declarar solvência. Isso exige que os bancos aumentem o capital e mantenham um índice de dívida mais baixo.

A Lei de Ajudar as Famílias a Salvar Suas Casas de 2009 capacita o FDIC com um financiamento robusto - mais de US $ 100 bilhões - para ajudar os bancos e seus clientes a evitar execuções hipotecárias. Essa lei também exigia que bancos e credores coletassem informações sobre seus clientes, a fim de auxiliar o processo de mitigação de perdas por meio de programas de modificação de empréstimos e trabalhar para restaurar a dignidade de crédito dos mutuários cujo crédito foi danificado por produtos de empréstimo com defeito.

O quarto projeto de lei principal, a Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, enfatiza os regulamentos que regem a coleta, o gerenciamento e a revisão dos dados dos clientes. A lei exige que bancos e instituições financeiras aprimorem seus procedimentos de "conheça seu cliente" (KYC) e cumpram os novos poderes regulatórios do FDIC. Também instituiu o CFPB (Conselho de Proteção Financeira do Consumidor) para regular os requisitos de capital e práticas financeiras de bancos, cooperativas de crédito, credores, prestadores de serviços e agências de cobrança em relação à remuneração em nível executivo, governança, gerenciamento de riscos, carteira de derivativos e classificações de crédito. Os bancos são obrigados a divulgar esses dados ao FDIC e outros órgãos federais sob a supervisão do Tesouro dos EUA.

A Lei de Reforma Financeira exige que os bancos cumpram os regulamentos federais que auxiliam a transparência nas práticas de empréstimos, mitigam o risco institucional, melhoram a responsabilidade corporativa e impedem a repetição da crise financeira global.