Financiamento de faturas
O financiamento de faturas é uma maneira de as empresas emprestarem dinheiro contra os valores devidos pelos clientes. O financiamento de faturas ajuda as empresas a melhorar o fluxo de caixa, pagar funcionários e fornecedores e reinvestir em operações e crescimento mais cedo do que poderiam se tivessem que esperar até que seus clientes pagassem seus saldos na íntegra. As empresas pagam uma porcentagem do valor da fatura ao credor como uma taxa pelo empréstimo do dinheiro. O financiamento da fatura pode resolver problemas associados aos clientes que demoram a pagar, além de dificuldades em obter outros tipos de crédito comercial.
O financiamento de faturas também é conhecido como "financiamento de contas a receber" ou simplesmente "financiamento de recebíveis".
Entendendo o financiamento da fatura
Quando as empresas vendem bens ou serviços a grandes clientes, como atacadistas ou varejistas, geralmente o fazem a crédito. Isso significa que o cliente não precisa pagar imediatamente pelos bens que compra. A empresa compradora recebe uma fatura com o valor total devido e a data de vencimento da fatura. No entanto, oferecer crédito aos clientes vincula fundos que uma empresa poderia usar para investir ou aumentar suas operações. Para financiar contas a receber com pagamento lento ou para atender à liquidez de curto prazo, as empresas podem optar por financiar suas faturas.
O financiamento de fatura é uma forma de empréstimo de curto prazo que é estendido por um credor a seus clientes comerciais com base em faturas não pagas. Por meio do fatoração de faturas, uma empresa vende suas contas a receber para melhorar seu capital de giro, o que forneceria à empresa fundos imediatos que podem ser usados para pagar as despesas da empresa.
Principais Takeaways
- O financiamento de fatura permite que uma empresa use suas faturas não pagas como garantia para financiamento.
- Uma empresa pode usar o financiamento de faturas para melhorar o fluxo de caixa para as necessidades operacionais ou acelerar os planos de expansão e investimento.
- O financiamento da fatura pode ser estruturado para que o cliente da empresa não saiba que sua fatura foi financiada ou que pode ser explicitamente gerenciada pelo credor.
Financiamento de faturas na perspectiva do credor
O financiamento da fatura beneficia os credores porque, diferentemente da extensão de uma linha de crédito, que pode ser insegura e deixa pouco recurso se a empresa não pagar o que empresta, as faturas atuam como garantia para o financiamento da fatura. O credor também limita seu risco ao não avançar 100% do valor da fatura para o negócio de empréstimo. O financiamento da fatura não elimina todos os riscos, pois o cliente pode nunca pagar a fatura. Isso resultaria em um processo de cobrança difícil e dispendioso, envolvendo o banco e as empresas fazendo o financiamento da fatura com o banco.
Como o financiamento da fatura é estruturado
O financiamento da fatura pode ser estruturado de várias maneiras, mais comumente via fatoração ou desconto. Com o fatoração de faturas, a empresa vende suas faturas pendentes a um credor, que pode pagar à empresa 70% a 85% antes do valor final das faturas. Supondo que o credor receba o pagamento integral das faturas, ele remeterá os 15% a 30% restantes dos valores da fatura para a empresa, e a empresa pagará juros e / ou taxas pelo serviço. Uma vez que o credor recebe pagamentos dos clientes, eles estarão cientes desse acordo, que pode refletir mal nos negócios.
Como alternativa, uma empresa poderia usar o desconto na fatura, que é semelhante ao fatoração da fatura, exceto que a empresa, e não o credor, coleta pagamentos dos clientes, para que os clientes não estejam cientes do acordo. Com o desconto na fatura, o credor avançará os negócios em até 95% do valor da fatura. Quando os clientes pagam suas faturas, a empresa paga o credor, menos uma taxa ou juros.
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