Ganho US $ 50 mil por ano: quanto devo investir?

Não importa quanto dinheiro você ganha, o valor que investe a cada ano deve se basear em seus objetivos. Suas metas de investimento não apenas fornecem a você uma meta na qual mirar, mas também fornecem a motivação para manter seu plano de investimento.

Suas metas de investimento também devem se basear em quanto você pode investir. Com uma renda de US $ 50.000, as restrições de custo de vida podem impedi-lo de investir o quanto gostaria inicialmente, mas se você permanecer focado em suas metas, poderá aumentar o valor de seus investimentos à medida que sua renda aumentar.

Seguindo as quatro principais etapas do planejamento financeiro, você pode determinar quanto investir no início e ter um plano para atingir suas metas através de aumentos graduais no valor investido. Para fins de ilustração, esse caso em particular envolve uma pessoa de 30 anos de idade que ganha US $ 50.000 por ano, com um aumento esperado de renda de 4% ao ano.

Principais Takeaways

• Investir uma parte de sua riqueza pode ser uma maneira inteligente de aumentar sua riqueza para pagar por necessidades e desejos futuros.
• O que investir e quanto dependerá de sua renda, idade, tolerância a riscos e objetivos de investimento.
• Para uma pessoa de 30 anos que fatura US $ 50.000 por ano e uma meta de economia de US $ 1 milhão em aposentadoria, guardar US $ 500 por mês deve levá-lo à sua meta, assumindo um retorno médio anual de 6, 5%.

Estabeleça seus objetivos

Aos 30 anos, você pode ter vários objetivos que deseja alcançar, que podem incluir iniciar uma família, ter filhos, fornecer educação a essas crianças e se aposentar a tempo.

Isso é muito o que fazer com uma renda de US $ 50.000. No entanto, é seguro assumir que sua renda aumentará ao longo dos anos; portanto, você não deve deixar que sua renda atual restrinja seus objetivos. Você só precisa priorizar e, ao configurar seu plano de investimento, segmentar cada meta separadamente. Neste exemplo, suponha que o objetivo que você deseja segmentar seja se aposentar aos 65 anos.

Depois de inserir algumas suposições em uma calculadora de aposentadoria, isso indica a necessidade de US $ 1 milhão em capital. Este é o seu alvo. Usando uma calculadora de economia e assumindo um retorno médio anual de 6, 5%, você precisa economizar US $ 500 por mês a partir dos 30 anos. Esse é seu objetivo de economia. Seu próximo passo é criar um plano de gastos que permita atingir esse objetivo.

Criar um plano de gastos

O erro que muitas pessoas cometem ao criar um plano de gastos pessoais é que elas determinam seus valores de poupança em torno de suas despesas mensais, o que significa que economizam o que sobra após as despesas.

Isso invariavelmente resulta em um plano de investimento esporádico, o que pode significar que não há dinheiro disponível para investir quando as despesas são altas em um determinado mês. As pessoas que pretendem atingir suas metas invertem o processo e determinam suas despesas mensais em torno de suas metas de economia. Se sua meta de economia for de US $ 500, esse valor se tornará sua primeira despesa.

É especialmente fácil se você configurar uma dedução automática do seu salário para um plano de aposentadoria qualificado. Isso obriga a gerenciar suas despesas com menos de US $ 500 a cada mês.

Garanta uma porcentagem de sua renda

A maioria dos planejadores financeiros recomenda economizar entre 10% e 15% de sua renda anual. Uma meta de economia de US $ 500 por mês equivale a 12% de sua renda, o que é considerado uma quantia apropriada para seu nível de renda.

Supondo que sua renda aumente em média 4% ao ano, isso aumenta automaticamente sua quantia de poupança em 4%. Em 10 anos, o valor da sua poupança anual, que começou em US $ 6.000 por ano, aumentará para 8.540 por ano. Quando você tiver 55 anos, suas economias anuais aumentarão para US $ 16.000 por ano. É assim que você atinge sua meta de US $ 1 milhão aos 65 anos, começando com uma renda de US $ 50.000 por ano.

Invista de acordo com seu perfil de risco

Esse plano de investimento pressupõe uma taxa de retorno média anual de 6, 5%, alcançável com base no retorno histórico do mercado de ações nos últimos 100 anos. Ele assume um perfil de investimento moderado, investindo em ações de grande capitalização.

Se você é adverso ao risco ou prefere incluir investimentos menos voláteis que as ações, terá que diminuir sua taxa de retorno presumida, o que exigirá que você aumente o valor investido.

Em uma idade mais jovem, você tem um horizonte de tempo mais longo, o que pode permitir que você assuma um pouco mais de risco pelo potencial de retornos mais altos. Então, à medida que você se aproxima da meta de aposentadoria, provavelmente desejará reduzir a volatilidade do seu portfólio, adicionando mais investimentos em renda fixa. Mantendo o foco em sua referência de uma taxa de retorno média anual de 6, 5%, você poderá construir uma alocação de portfólio que se adapte ao seu perfil de risco em evolução ao longo do tempo, o que permitirá que você mantenha um valor mensal constante de investimento.