Como não deve nada em sua declaração de imposto federal

A maneira como você preenche o formulário W-4 que você entrega ao seu empregador quando inicia um novo emprego determina quanto imposto de renda você reterá de cada contracheque, o que afeta o quanto você finalmente deve ou receberá como reembolso em Abril. O que você talvez não saiba é que é possível enviar um novo formulário W-4 para o seu empregador sempre que quiser - não é algo único. Gerenciar o que o seu empregador retém por meio do formulário W-4 permitirá que você tenha uma melhor chance de não pagar impostos em abril.

Por outro lado, você também não deseja pagar impostos em excesso e conceder um empréstimo sem juros ao tio Sam o ano todo, o que também pode acontecer. Continue lendo para descobrir como obter sua conta de imposto ou reembolso mais próximo de zero antes que o tempo do imposto se aproxime.

Observe que a isenção pessoal desapareceu, começando no ano fiscal de 2018, sob a nova fatura de impostos do Partido Republicano. Não está programado para reaparecer até 2026.

Determinar sua responsabilidade fiscal total

Sua situação pessoal determinará com que precisão você pode calcular sua responsabilidade fiscal total para o ano. Se você é um funcionário assalariado com um emprego estável, é relativamente fácil, porque você pode prever qual será sua renda total para o ano. Se você trabalha de hora em hora, sazonalmente ou trabalha por conta própria, faça um palpite com base no seu histórico de ganhos em sua linha de trabalho atual e em como seu ano foi tão longe.

Você tem três opções para calcular sua obrigação tributária:

1. Online Paycheck Calculator
   As calculadoras de salário online podem ser facilmente encontradas com uma simples pesquisa na Internet. Ao inserir seu salário anual bruto, o estado em que trabalha, sua frequência de pagamento, status de depósito federal e o número de provisões na fonte que você inseriu no seu W-4, a calculadora informará sua responsabilidade fiscal federal por salário, que você pode multiplicar pelo número de períodos de pagamento para descobrir sua responsabilidade fiscal total para o ano. Esse método é fácil e o resultado será razoavelmente preciso, mas pode não ser perfeito, pois seu passivo tributário real dependerá de você especificar suas deduções e quais créditos tributários reivindicam.
2. Calculadora de retenção de imposto do IRS
   A calculadora de retenção na fonte no site Internal Revenue Service é particularmente útil para pessoas com situações tributárias mais complexas. Ele perguntará sobre fatores como sua qualificação para créditos fiscais de assistência a crianças e dependentes, quanto você contribuiu para um plano de aposentadoria diferido ou conta de poupança de saúde (HSA) e quanto imposto federal você reteve de seu último salário. Com base nas respostas às suas perguntas, ele informará quanto de imposto federal espera que você deva no final do ano, o que pagou até o momento e quanto deve ou será reembolsado. Também é uma boa maneira de aprender sobre quaisquer créditos fiscais que possam ser devidos.
3. Amostra de declaração de imposto
   Se você possui um software tributário ou sabe como preencher um formulário 1040, pode concluir uma amostra de declaração de imposto. Esse método fornecerá uma imagem mais precisa do seu passivo fiscal no final do ano. A única coisa que pode torná-lo impreciso é se você precisar usar o software fiscal do ano anterior, porque o software do ano atual ainda não foi lançado. No entanto, uma pequena pesquisa on-line geralmente pode descobrir quais disposições tributárias foram alteradas em relação ao ano anterior, como o novo valor de dedução padrão. (Observe que a dedução padrão quase dobrará no ano fiscal de 2018: de US $ 6.350 em 2017 para solteiros a US $ 12.000; de US $ 9.350 a US $ 18.000 para chefes de família; e de US $ 12.700 a US $ 24.000 para declaração conjunta em conjunto.) Preencher um retorno de amostra também é ideal para pessoas que discriminam deduções, como proprietários ou trabalhadores independentes.

Como obter o máximo de dinheiro de volta em seu retorno de imposto

Determinar sua retenção de imposto

Depois de saber o valor total que você deve em impostos federais, precisará descobrir quanto precisa reter por período de pagamento para chegar a esse total, mas não excedê-lo, até 31 de dezembro.

• Se não houver retenção de imposto suficiente, a maneira mais fácil de resolver o problema é preencher um novo W-4. Na linha 6, que diz "valor adicional, se houver, que você deseja reter de cada salário", preencha a diferença entre o que você deve pagar a cada período de pagamento e o que realmente está pagando. Você também pode diminuir o número de concessões retidas na fonte reivindicadas, mas os resultados não serão tão precisos. Você não precisa esperar pelo departamento de RH do seu empregador entregar um novo formulário W-4 - basta imprimir o W-4 você mesmo no site do IRS. Você também pode garantir que está recebendo todas as deduções da folha de pagamento às quais tem direito.
• Se você pagou demais e deseja recuperar parte desse dinheiro extra a cada período de pagamento, tente aumentar o número de subsídios retidos na fonte que reivindicar. Observe que você deve ter uma base razoável para os subsídios retidos na fonte que reivindicar. Se o IRS achar que não havia uma base razoável para essas reivindicações, talvez você precise pagar uma multa de US $ 500. Também pode haver penalidades criminais por omitir ou fornecer deliberadamente informações falsas.
• O mais importante é pagar impostos suficientes ao longo do ano para evitar multas e juros. Você deve pagar pelo menos 90% (esse limite foi reduzido para 85% no ano fiscal de 2018) do passivo fiscal do ano atual ou 100% do passivo fiscal do ano anterior, o que for menor. Você também evitará multas se tiver menos de US $ 1.000 em sua declaração anual de impostos.

Se é tão cedo no ano que você ainda não recebeu nenhum contracheque ou recibo de pagamento, apenas divida sua responsabilidade tributária total do ano pelo número de contracheques que você recebe. Em seguida, compare esse valor com o valor retido do seu primeiro salário do ano e faça os ajustes necessários.

Se não for o início do ano, será necessário compensar todos os períodos de pagamento anteriores quando você pagou mais ou menos o seu imposto federal, preenchendo um novo W-4 para ajustar sua retenção para cima ou para baixo pelo resto do período. o ano. Então, em janeiro seguinte, você precisará preencher um novo W-4 novamente, ou sua retenção será desativada para o novo ano.

Descobrir que você deve dinheiro quando esperava um reembolso é um choque desagradável. É claro que existem várias maneiras de arrecadar dinheiro se você se deparar com uma repentina e pesada fatura de imposto que não pode pagar. Mas é melhor fazer uma estratégia proativa e evitá-la.

A maneira básica de resolver o problema de pagamento insuficiente ou excessivo é a mesma. Mas, em vez de dividir o valor que você deve pelo ano inteiro pelo número de contracheques recebidos, precisará descobrir quanto pagou em impostos federais até o momento (seu saldo salarial pode ter um total; caso contrário, pergunte ao seu departamento de RH). Subtraia esse valor do que você deve e divida o resultado pelo número de períodos de pagamento restantes para o ano. O número final é quanto imposto federal você precisa reter de cada salário. Se você está pagando mal, um simples cálculo de subtração mostra quanto mais você precisa pagar a cada mês.

Descobrir o contrário é mais complicado. Não existe uma maneira simples de fazer isso; o melhor método é conectar diferentes números de provisões de retenção na fonte a uma calculadora de salário, até que custe o valor mais próximo do imposto federal calculado que você deseja pagar a cada período de pagamento.

Lembre-se, se você trabalha por conta própria, tem renda flutuante porque é trabalhador horista ou sazonal, tem vários empregos ou reduz os impostos ao especificar suas deduções, as coisas ficam consideravelmente mais complicadas. Provavelmente, você não poderá garantir que não deve nada aos seus impostos com 100% de precisão, pois sua renda e seu passivo tributário mudarão ao longo do ano. Mas seguir estas etapas pode ajudá-lo a se aproximar de um número razoável. Você sempre pode refazer os cálculos descritos acima duas ou três vezes por ano à medida que sua imagem de renda evolui.

A linha inferior

Às vezes, é necessário um esforço considerável para descobrir qual valor você realmente deveria reter de cada salário, especialmente se não for o começo do ano. No entanto, algumas horas agora podem aumentar seu fluxo de caixa mensal pelo resto do ano ou poupar uma fatura inesperada na hora do imposto. Ter dinheiro agora é mais valioso do que ter o mesmo dinheiro no futuro por uma variedade de razões matemáticas nem sempre óbvias; vale a pena ganhar tanto dinheiro por mês quanto o tio Sam permitir.