Quão difícil é uma carreira vendendo seguro de vida?

Vender seguros de vida é uma maneira difícil de ganhar a vida e uma maneira ainda mais difícil de sustentar uma carreira lucrativa e duradoura. Analistas do setor estimam que a taxa de burnout dos agentes de seguro de vida do primeiro ano seja superior a 90%, o que significa que menos de uma em cada dez pessoas que embarcam em uma carreira de venda de seguros de vida permanece nos negócios além de um ano.

As dificuldades enfrentadas pelos novos agentes de seguro de vida são grandes em número. O pagamento geralmente é uma comissão direta. Encontrar você mesmo clientes qualificados é notoriamente difícil e os poucos leads que sua empresa fornece, se houver, geralmente foram contatados por dezenas de agentes. Mesmo quando você localiza uma boa perspectiva, o produto em si é difícil de vender. As pessoas são relutantes em discutir ou mesmo reconhecer sua própria mortalidade. Além disso, ao contrário de um carro ou celular novo, o seguro de vida não oferece nenhuma gratificação instantânea que leva as pessoas a fazer compras por impulso.

Pelo lado positivo, a venda de seguros de vida oferece alguns benefícios difíceis de encontrar em outras carreiras. Primeiro, os empregos de vendas de seguros de vida são abundantes e fáceis de encontrar. Segundo, as porcentagens de comissão são muito altas em comparação com outras vendas de seguros, como o seguro de saúde. O melhor de tudo é que os agentes de seguro de vida recebem renovações de comissão pagas enquanto a apólice vendida estiver em vigor. Isso cria um fluxo de renda passivo.

Dificuldade # 1: Remuneração Baseada em Comissão

A maioria das companhias de seguros de vida classifica seus agentes como contratados independentes. Eles não oferecem salários-base nem benefícios. Isso significa que um agente pode trabalhar uma semana inteira, mas se ele não vender as vendas, fica sem um salário. A vantagem de não ser classificado como funcionário é que a empresa não pode forçá-lo a trabalhar em horários definidos, você define seu próprio horário. Dito isto, as vendas de seguros de vida, principalmente durante os primeiros anos, exigem muitas horas de trabalho, se você quiser ter uma chance de ganhar uma vida decente.

Algumas empresas oferecem status de funcionário, que vem com um pequeno salário-base e benefícios. Os agentes dessas empresas mantêm quotas rígidas de produção. Não atinja sua meta de vendas mensais mais de uma ou duas vezes e você poderá ver a porta. (Para leitura relacionada, consulte: Deseja vender seguro de vida? Leia isto primeiro .)

Dificuldade # 2: Aquisição de Clientes

Encontrar perspectivas de seguro de vida qualificadas é repleto de dificuldades. Mesmo com o aproveitamento do poder da Internet, é difícil encontrar bons leads. Os fornecedores líderes abundam on-line, mas a maioria deles não é exclusiva, o que significa que são vendidos para vários agentes. Leads exclusivos, quando você pode encontrá-los, têm um preço muito alto. Sua taxa de fechamento, ou seja, a porcentagem de leads que você realmente vende, deve ser fenomenal apenas para se igualar aos leads exclusivos. E os empregadores que fornecem leads quase sempre fazem com que você receba uma comissão menor em troca.

Por esses motivos, muitos agentes de seguros de vida incentivam os negócios à moda antiga: fazer chamadas a frio e bater em portas. Esses métodos ainda funcionam, mesmo no século XXI, mas exigem muita perseverança e pele muito espessa. (Para leitura relacionada, consulte: 8 qualidades que são um bom agente de seguros .)

Dificuldade # 3: O processo de vendas

Mesmo ao lançar para o possível cliente mais qualificado, não presuma que você tenha uma venda fácil. O seguro de vida é um produto muito difícil de vender. Simplesmente fazer com que seu cliente reconheça e discuta o fato de que ele vai morrer é um primeiro passo difícil. Quando e se você superar esse obstáculo, sua próxima tarefa será criar urgência, para que ele compre imediatamente. Isso também é difícil, porque o produto não oferece gratificação instantânea e sair do compromisso sem documentação assinada quase sempre significa que você perdeu essa perspectiva para sempre. O cliente pode ser sincero quando diz que pensa sobre isso, mas é provável que ele não pense cinco minutos depois de sair pela porta.

Benefício nº 1: perspectivas de emprego

Comparado à maioria das carreiras financeiras, tornar-se um agente de seguro de vida é fácil. Não existem requisitos educacionais além de um diploma do ensino médio. Alguns estados exigem que você faça um curso de licenciamento e passe em um exame, mas, na verdade, é tão fácil quanto um teste de ortografia da quinta série.

Empregos que vendem seguro de vida estão por toda parte. Os sites de busca de emprego on-line, como Monster.com e craigslist, estão cheios deles. Como a maioria das empresas oferece remuneração baseada em comissão, sem renda garantida, elas não têm incentivo para limitar a contratação. Eles oferecem empregos para qualquer pessoa interessada e esperam que uma pequena porcentagem de contratações se torne agentes produtivos. A maioria das empresas reembolsa você pelo custo da obtenção de sua licença, mas somente após a venda de uma certa quantia de prêmios.

Benefício # 2: Altas Comissões

De longe, as vendas de seguros de vida oferecem as maiores comissões do setor de seguros. A comissão típica do primeiro ano para uma apólice de seguro de automóvel é de 10% a 15% do prêmio. Para o seguro de saúde, é de 1% a 7%. O seguro de vida costuma pagar 100% ou mais. Isso significa que, se você vender uma apólice com um prêmio de US $ 100 por mês, receberá um total de US $ 1.200 em comissão nessa apólice durante o primeiro ano. (Para leitura relacionada, consulte: O que o seu agente de seguro de vida faz com você .)

Além das altas comissões, algumas empresas de seguros de vida promovem seus agentes de seis a 12 meses de comissão em uma apólice, em vez de fazê-las aceitá-la como ganha. Nessa política de US $ 100 por mês, com um adiantamento de seis meses, você recebe um cheque de US $ 600 no dia em que a política é emitida. A desvantagem ocorre se a política expirar nos primeiros seis meses; se isso acontecer, seu empregador cobrará a parte não recebida do seu adiantamento.

Benefício # 3: Comissões de Renovação

A comissão que você ganha com uma venda de apólice de seguro de vida não se limita ao primeiro ano. Em vez disso, você continua sendo pago enquanto a política estiver em vigor. Seu percentual de comissão em uma apólice cai após o primeiro ano, mas você continua ganhando de 5% a 10% desde que o segurado pague seu prêmio mensal. Essa é uma renda passiva que você recebe todos os meses sem precisar sair da cama.

A maioria dos agentes de seguro de vida não dura um ano nos negócios e menos ainda o fazem cinco anos. Aqueles que perseveram, no entanto, são recompensados ​​imensamente com comissões de renovação. Existem agentes com 20 anos no negócio que ganham mais de US $ 10.000 por mês, independentemente de venderem uma única nova política.