Conselhos sobre testamentos: cada criança deve obter o mesmo?

Dividir sua propriedade entre os filhos pode ser um negócio complicado. Lembre-se do que aconteceu com o rei Lear de Shakespeare.

Sério, existem muitas situações em que a opção óbvia - uma divisão igual de ativos entre as crianças - é a escolha certa. Mas em algumas famílias, dar a cada criança uma herança idêntica pode não fazer sentido. Como os advogados de planejamento patrimonial apontam, há uma diferença entre deixar uma herança igual, onde cada criança recebe a mesma quantia, e uma herança eqüitativa, onde cada criança recebe o que é justo, dadas as circunstâncias.

Então, quando faz sentido deixar cada um de seus filhos a mesma herança e quando um arranjo diferente faz mais sentido? E como cada escolha pode afetar a harmonia entre irmãos e se seus desejos são realizados como você pretendia? Leia.

Quando fazer montantes iguais

Se houver três filhos, uma divisão igual obviamente significa que cada um receberá um terço do patrimônio restante depois que os pais falecerem.

"Faz sentido que cada criança obtenha a mesma herança quando cada criança tem necessidades semelhantes e está situada de maneira semelhante na vida, cada criança recebeu apoio dos pais no passado e cada criança é mental e emocionalmente capaz e responsável" disse Laura K. Meier, advogada de planejamento imobiliário em Newport Beach, Califórnia, e autora de "Os bons pais se preocupam, os bons pais planejam - testamentos, relações de confiança e planejamento imobiliário para famílias de crianças pequenas".

Por exemplo, se todos os seus filhos concluíram a faculdade (com você pagando as mensalidades) e não dependem mais de você para obter assistência financeira; se nenhuma criança tiver uma deficiência ou doença grave; e se todos demonstrarem ser responsáveis ​​pelo dinheiro, é lógico dividir seus ativos igualmente entre eles.

Se seus pedidos incluem imóveis e outros ativos tangíveis, você precisará determinar o valor em dólar de cada ativo e descobrir o que faz mais sentido deixar para cada filho. Considere a situação comum em que as crianças estão espalhadas por todo o país. "Se uma criança sempre amou a casa principal em Connecticut e ainda mora nas proximidades, poderia fazer sentido legá-la a ela", disse Eric Meermann, um planejador financeiro certificado e gerente de portfólio do Palisades Hudson Financial Group em Scarsdale, NY. criança que mora na Flórida, poderia herdar a casa de praia em Boca. "Quaisquer diferenças nos valores das propriedades podem ser compensadas em dinheiro ou outros ativos", diz ele.

Também existem razões menos agradáveis ​​para deixar uma herança igual, mesmo que você sinta que um ou mais de seus filhos não o merecem: fazer isso pode ajudar a evitar os custos do conflito, tanto emocional quanto financeiro. Apenas do ponto de vista de litígios, a melhor maneira de decidir é avaliar a probabilidade de uma criança arrastar uma propriedade através de litígios, disse Philip Ruce, advogado de planejamento imobiliário do Stone Arch Law Office em Minneapolis. Uma ação "é drástica financeira e emocionalmente para sua família e seus bens", disse ele, e "fará com que alguns de seus bens acabem em um lugar diferente do que você esperava - nos bolsos dos advogados".

Quando fazer montantes diferentes

Deixar cada criança com um pedaço igual da torta nem sempre parece certo. Talvez um de seus filhos esteja atuando como seu cuidador e você queira recompensá-lo por essa devoção ou compensar o tempo e os salários perdidos, disse Candice N. Aiston, advogada de planejamento imobiliário da Aiston Law em Portland, Oregon.

Ou talvez você tenha dado a um filho muito mais dinheiro durante a sua vida do que a outro, digamos, US $ 50.000 para um casamento, uma pós-graduação ou um adiantamento em uma casa. Nesse cenário, se você deixar seus dois filhos com herança igual a US $ 200.000 cada, poderá, em vez disso, deixar US $ 175.000 para o filho com quem você doou dinheiro anteriormente e US $ 225.000 para o filho que não foi. Essa distribuição segue a diretriz eqüitativa, e não igual. (Para mais informações, consulte "7 razões para revisar ou revisar sua vontade" e "Um planejamento imobiliário deve: atualizar seus beneficiários".)

Se você tem um filho que não pode cuidar dele, pode deixar a maior parte do seu patrimônio para cuidar dele por meio de uma relação de necessidades especiais, disse Aiston. Uma criança com deficiência pode precisar de suporte de renda para cobrir as despesas básicas e os fundos necessários para pagar as necessidades médicas em andamento. Os irmãos provavelmente entenderão tal situação e não se sentirão ofendidos por receber menos dinheiro, mas ainda é uma boa idéia que eles saibam seus planos, para que não haja surpresas após sua morte.

Você também pode decidir obter quantias díspares quando tiver uma família mista, e um filho pode esperar continuar recebendo apoio de outro pai; quando você administra uma empresa familiar e um filho tem uma participação maior que outro; ou quando uma criança é financeiramente irresponsável, tem um vício que você não deseja apoiar ou que de outra forma não merece ou não pode ser confiado com uma colheita inesperada.

Aiston diz que a diretriz geral deve ser a promoção da harmonia familiar. "É inacreditável quantas famílias desmoronam depois que os pais morrem por causa da divisão da propriedade", diz ela.

Uma criança poderia processar por mais?

Se você decidir não dividir seus bens igualmente entre seus filhos, entenda que você está colocando seus planos e seus filhos em risco de entrar em uma ação judicial. Quão significativo é esse risco e qual a probabilidade de o resultado ser uma divisão de ativos diferente daquela desejada?

"As crianças sempre podem processar, mas geralmente precisa haver uma base válida para uma disputa de testamento", disse Jeffrey R. Gottlieb, advogado de planejamento imobiliário em Palatine, Illinois. No entanto, com um planejamento imobiliário cuidadoso, você pode atenuar qualquer desafio. O primeiro passo é redigir sua vontade com a ajuda de um advogado de planejamento imobiliário, enquanto você tiver boa mente e memória, e sem influência indevida de um de seus filhos.

“Influência indevida” significa que um de seus outros filhos acredita - ou pelo menos acha que pode ser provado em tribunal - que você foi manipulado durante o processo de criação de sua vontade. Como resultado, essa criança afirma que você expressou desejos que de outra forma não teria ou que não eram exatamente o que você queria. Você não estará lá para se defender de tal alegação; portanto, é necessário garantir que ninguém possa argumentar com êxito.

"Falta de capacidade", outra maneira de desafiar uma vontade, significa que você não entendeu o que estava fazendo quando criou ou mudou sua vontade, talvez por causa de sua idade ou porque uma doença física ou mental tenha deteriorado sua capacidade de tomar boas decisões. Uma criança também pode tentar argumentar que sua vontade não é válida por causa de fraude ou porque sua assinatura não foi testemunhada.

Existem maneiras de minimizar as chances de uma criança menos favorecida contestar sua vontade no tribunal e maneiras de minimizar as chances de ganhar, se ele ou ela conseguir. "Uma cláusula de não concorrência combinada com pelo menos algum presente nominal pode criar um desincentivo ao desafio", disse Gottlieb. A cláusula de não contestação ou não contestabilidade é, basicamente, o idioma em seu testamento, afirmando que qualquer herdeiro que leva sua vontade a tribunal perde qualquer legado. É aí que entra o presente nominal - para que a cláusula seja eficaz, seu filho precisa ter algo a perder. Você precisará deixar a criança menos favorecida o suficiente para que ela provavelmente tenha mais a ganhar se calar do que ir ao tribunal.

É uma opção desagradável, com certeza, mas pode significar a melhor chance de manter sua vontade intacta. A aplicabilidade dessas cláusulas varia de acordo com o estado; no entanto, verifique as leis do seu estado antes de considerar esta opção.

Especialistas em planejamento patrimonial dizem que outras maneiras de evitar desafios à sua vontade incluem:

• Usar uma relação de confiança para fornecer estrutura a uma criança que talvez não consiga gerenciar uma herança por conta própria.
• Ter seu médico como testemunha quando você assinar sua vontade de invalidar alegações de falta de capacidade.
• Excluindo todos os filhos do processo de elaboração de testamentos para invalidar reivindicações de influência indevida.
• Discuta sua vontade com cada criança para evitar surpresas e explicar seu raciocínio.

É provável que um processo desse tipo termine em um acordo, disse Ruce, acrescentando: “Esse acordo de alguma forma varia seu plano imobiliário, porque os fundos provavelmente acabarão em um local diferente ou com uma pessoa diferente do que você esperava. "

A linha inferior

“A coisa mais importante a ser lembrada ao dividir uma herança é que é o seu dinheiro e você tem o direito de fazer o que escolher”, disse Ruce. Dito isto, uma herança igual faz mais sentido quando quaisquer presentes ou apoio financeiro que você deu a seus filhos ao longo da vida foram mínimos ou substancialmente iguais e quando não há uma situação em que uma criança tenha prestado a maior parte dos cuidados de custódia para um pai envelhecido.

"Quando há uma desigualdade real ou percebida, a probabilidade de alguém procurar soluções legais aumenta substancialmente", afirmou Ruce. Você precisa decidir o quão significativo esse risco é dado ao temperamento de seus filhos e ao relacionamento entre eles, e se algum risco em deixar uma herança desigual vale o que você está tentando realizar.