Como um TSP (Thrift Savings Plan) funciona?
A Lei de Segurança de Aposentadoria dos Empregados Federais de 1986 estabeleceu o Thrift Savings Plan, ou TSP. É um plano de aposentadoria qualificado disponibilizado aos funcionários atuais e aposentados do governo federal e da agência. O Thrift Savings Plan é um plano de contribuição definida bastante semelhante ao plano 401 (k) observado em empresas do setor privado.
Investindo em um TSP
Assim como em outros planos de aposentadoria qualificados, os funcionários contribuem com dinheiro para a conta através de deduções na folha de pagamento e o empregador faz contribuições correspondentes até um certo limite, conforme definido pelo plano. As contribuições são diferidas até a aposentadoria, assim como os ganhos na conta.
As opções de investimento disponíveis no Thrift Savings Plan incluem seis fundos:
- Fundos de ciclo de vida que alocam investimentos com base em uma data de aposentadoria proposta
- O fundo G que investe em títulos do governo
- O fundo F, que é um fundo de índice de renda fixa
- O fundo C, um fundo comum de índices de ações
- O fundo S, que é um fundo de pequeno capital com índice de ações
- O fundo I, um fundo internacional de índices de ações.
Assim como em outros planos de aposentadoria qualificados, o participante pode escolher e alocar qualquer porcentagem em cada fundo desejado.
O Thrift Savings Plan também aceita rollovers de planos de aposentadoria anteriores, como um antigo 401 (k) ou IRA. Da mesma forma, se um participante rescindir o emprego e for trabalhar no setor privado, a conta do Plano de Poupança Thrift poderá permanecer intacta ou ser transferida para o plano do novo empregador ou para um IRA Tradicional.
Embora o Thrift Savings Plan seja limitado em suas opções de investimento disponíveis, como outros planos de aposentadoria qualificados, ele oferece uma maneira de baixo custo para os funcionários do governo economizarem eficientemente na aposentadoria.