7 Designações para o lado da venda
"Lado da venda" refere-se à seção do setor de serviços financeiros que vende valores mobiliários e presta serviços de investimento a investidores, de varejo e institucionais. Os serviços de venda incluem uma ampla gama de atividades - corretagem de ações, banco de investimentos, consultoria de investimentos, vendas e negociação e pesquisa de investimentos; Além disso, algumas empresas oferecem serviços básicos de corretagem e compensação.
As firmas do lado da venda variam muito em tamanho, desde pequenas butiques especializadas em um setor ou nicho de mercado específico até corretoras gigantes dos maiores bancos internacionais. Exceto pelas boutiques de investimentos, a maioria das empresas do lado da venda oferece a gama completa de serviços para sua clientela.
Embora a configuração de uma empresa típica do lado da venda possa diferir até certo ponto de uma para a outra, há muita semelhança na estrutura da maioria das empresas do lado da venda. Os departamentos principais de uma empresa do lado da venda podem ser amplamente classificados naqueles que são amplamente focados no lado institucional dos negócios - Banco de Investimento, Vendas e Comércio e Pesquisa - e aqueles com foco no varejo (investidor), como Riqueza Assessoria em Gestão e Investimentos. (Obviamente, esses departamentos não se concentram exclusivamente no lado institucional ou no varejo, pois há uma sinergia considerável e sobreposição em suas atividades).
Embora uma empresa típica de vendedor também tenha departamentos auxiliares que fornecem funções essenciais de suporte, como conformidade, gerenciamento de riscos, operações e recursos humanos, este artigo enfoca as designações desejáveis para as principais funções de vendedor observadas anteriormente.
Master of Business Administration (MBA)
Esta é talvez a designação mais onipresente na maioria das empresas do lado de venda. Os MBAs podem usar as habilidades obtidas através do domínio de assuntos como finanças, marketing e administração em praticamente qualquer função de venda - banco de investimento, vendas e negociação, pesquisa ou gerenciamento de patrimônio.
A maior força do programa de MBA também é sua maior fraqueza em termos de aplicação ao lado da venda; Embora seja um programa generalizado que tenha ampla aplicação em negócios e finanças, não é especificamente adaptado ao setor de investimentos. Os programas de MBA são geralmente oferecidos no nível de pós-graduação (Mestrado) por várias instituições em países ao redor do mundo. As fileiras das principais instituições de MBA são dominadas pelas escolas de negócios dos EUA, com um punhado de escolas da Europa e da Ásia. O emprego é praticamente garantido para os graduados dessas escolas, geralmente através do recrutamento no campus; o outro grande benefício é a rede de contatos que a maioria dos candidatos a MBA desenvolve.
A maior desvantagem do programa de MBA é seu custo, tanto em termos das despesas diretas que podem chegar a seis dígitos em algumas escolas, quanto do custo de oportunidade incorrido em tirar alguns anos para estudar. Além disso, os rígidos critérios de admissão usados pelas melhores escolas de administração tornam a aceitação neles um feito hercúlico.
Analista Financeiro Chartered (CFA)
A designação CFA é amplamente reconhecida como o padrão ouro das credenciais educacionais de investimento. Embora os titulares de afretamentos da CFA possam usar o conhecimento adquirido em seu rigoroso programa em qualquer função do lado da venda, é mais provável que sejam empregados como analistas nos departamentos de pesquisa ou banco de investimentos (observe que um "muro chinês" estrito impede a interação entre os duas funções em todas as empresas do lado da venda) ou como gerentes de portfólio no segmento de gestão de patrimônio / consultoria de investimentos.
As maiores vantagens do programa CFA são seu tremendo retorno sobre o investimento - o custo total chega a alguns milhares de dólares, enquanto as perspectivas de ganhos de carreira para os titulares de charter são aumentadas significativamente - e sua natureza de auto-estudo, que permite aos candidatos estudar para o programa enquanto trabalha. Mas é mais fácil falar do que fazer, já que menos de um em cada dois candidatos passa nos dois primeiros níveis do programa. A simples dificuldade de dominar o enorme "corpo candidato de conhecimento" talvez seja a maior desvantagem do programa CFA.
Os candidatos a CFA precisam dominar um currículo de ponta cujas matérias incluem ética, economia, análise financeira, métodos quantitativos, análise de investimentos, derivativos e gerenciamento de portfólio. Os candidatos a CFA devem passar em três níveis de exames que levam pelo menos 1.000 horas combinadas de estudo e devem ter quatro anos de experiência profissional qualificada para obter o estatuto de CFA. O requisito básico de entrada para um candidato CFA é possuir um diploma de bacharel ou equivalente ou estar no último ano de um programa de graduação ou cumprir o requisito de experiência de quatro anos.
Contador público certificado (CPA) ou revisor oficial de contas (CA) / contador geral certificado (CGA) / contador certificado (CMA)
Os contadores encontram emprego em empresas de venda, como contadores internos em operações ou gerenciamento de riscos, ou como analistas em banco de pesquisa ou banco de investimentos, onde seus conhecimentos em análise contábil e financeira formam uma parte crítica do conjunto de habilidades dos analistas.
Embora os diplomas de contabilidade ofereçam a seus profissionais um conhecimento significativo em áreas relacionadas a investimentos, como análise financeira, projeções financeiras, planejamento e avaliação tributária, os contadores ainda são vistos como profissionais de contabilidade, e não de investimento. Como resultado, muitos funcionários do lado da venda com formação em contabilidade também buscam a designação CFA para obter conhecimento e credenciais detalhados sobre investimentos.
Para obter um diploma em contabilidade na América do Norte, os alunos precisam de uma combinação de educação e experiência relevante e precisam passar em exames de qualificação difíceis. Nos Estados Unidos, o Contador Público Certificado é a credencial contábil mais estabelecida. No Canadá, existem três principais designações contábeis - CA, CGA e CMA; No entanto, há planos para unificar as três designações sob a bandeira do Revisor Oficial de Contas. A designação de CPA já foi adotada em Quebec, em 16 de maio de 2012, e o uso da designação se torna obrigatório em Ontário a partir de 1º de julho de 2013.
Planejador financeiro certificado (CFP)
Como profissionais de planejamento financeiro, é mais provável que os CFPs sejam empregados como consultores ou corretores de investimento nas divisões de gestão de patrimônio ou corretagem de varejo das empresas do lado de venda.
Os requisitos de certificação para o PCP são baseados nos quatro "Es:" Educação, Exame, Experiência e Ética. Nos Estados Unidos, os requisitos de educação incluem ter um diploma de bacharel e concluir um curso de nível superior em planejamento financeiro pessoal. Os candidatos também devem ser aprovados no exame de certificação CFP e ter três anos de experiência profissional no processo de planejamento financeiro.
Chartered Market Technician ® (CMT)
A designação CMT ® é concedida pela CMT Association, com sede em Nova York. O CMT é o mais alto nível de treinamento dentro da disciplina de análise técnica e é a designação proeminente para os profissionais em todo o mundo. A análise técnica fornece as ferramentas para superar com sucesso a lacuna entre valor intrínseco e preço de mercado em todas as classes de ativos, por meio de uma abordagem disciplinada e sistemática do comportamento do mercado e da lei da oferta e demanda. Ganhar o CMT demonstra domínio de um corpo essencial de conhecimento de risco de investimento em gerenciamento de portfólio; incluindo abordagens quantitativas para pesquisa de mercado e design e teste de sistemas de negociação baseados em regras. É provável que os CMTs sejam empregados no departamento de Vendas e Comércio de uma empresa vendedora, como analistas nos departamentos de pesquisa de empresas que fornecem análises técnicas a seus clientes ou sejam gerentes de portfólio e consultores de investimentos.
Para obter a designação de CMT, os candidatos devem passar nos três níveis do exame CMT, obter o status de membro na CMT Association e ter pelo menos três anos de experiência em capacidade analítica ou de gestão de investimentos profissional.
Gerente de Investimentos Fretados (CIM)
No Canadá, a designação CIM é conferida pelo CSI (anteriormente conhecido como Canadian Securities Institute) a profissionais de investimento que desejam fornecer serviços discricionários de gerenciamento de portfólio a seus clientes. Os candidatos devem concluir com êxito os cursos de gerenciamento de patrimônio, gerenciamento de investimentos e gerenciamento de portfólio e também ter dois anos de experiência profissional relevante. Os titulares de fretamentos da CIM são normalmente empregados nas divisões de consultoria em gestão de investimentos / investimentos de empresas canadenses de venda.
Avaliação de negócios fretados (CBV)
O CBV é outra designação apenas canadense, concedida pelo Instituto Canadense de Avaliadores de Empresas Chartered. Os CBVs possuem conhecimentos específicos em avaliação de negócios e valores mobiliários e têm perspectivas de emprego do lado da venda semelhantes às dos contadores. Para obter o CBV, os candidatos devem possuir um diploma de bacharel ou uma contabilidade canadense ou designação CFA, passar no Exame de Qualificação de Membro e ter pelo menos 1.500 horas de experiência relevante em avaliação de negócios.
A linha inferior
Enquanto certas designações, como MBA e CFA, transmitem habilidades que podem ser usadas na maioria das áreas de uma empresa de venda, outras como CFP e CMT são mais especializadas e direcionadas a uma área específica de prática. Todas essas sete designações têm uma coisa em comum - exigem uma quantidade substancial de comprometimento em termos de tempo, dinheiro e esforço. Mas o resultado final quase sempre vale a pena por causa do conhecimento e das habilidades adquiridas, aumento da credibilidade entre os clientes e aumento das perspectivas de carreira e potencial de ganhos.