Como as empresas de cartão de crédito determinam o limite de crédito
As empresas de cartão de crédito determinam seu limite de crédito por meio de um processo complexo chamado subscrição, que funciona de acordo com fórmulas matemáticas, testes e análises consideráveis. Os detalhes do procedimento são protegidos, pois é dessa maneira que a empresa ganha seu dinheiro. O cerne da questão é que esse sistema de computação ajuda a empresa a decidir quem aprovar, a que taxa e qual limite. Quanto maior o limite de crédito, mais a empresa indica que confia em um mutuário para pagar sua dívida. Aqui estão os princípios básicos que os emissores usam para determinar seu valor de crédito.
Cartões com valores predefinidos
Algumas empresas gostam de simplificar. Eles oferecem aos candidatos uma variedade de cartões de crédito que vêm com valores pré-determinados. As opções podem incluir o green card comum com um limite de US $ 1.000, o cartão de ouro com um limite de US $ 2.000 e o cartão de platina de elite com o limite de US $ 5.000. Os candidatos podem escolher o cartão de platina, mas a pontuação de crédito e o nível de renda que determinam se a empresa aprova o mutuário para esse ou qualquer outro cartão. A empresa deseja que os candidatos paguem suas dívidas, portanto sua avaliação se baseia no histórico de crédito da pessoa. Se a empresa estiver suficientemente impressionada, poderá até aumentar o valor predeterminado do cartão de 10 para 20%, a fim de refletir a classificação de crédito do mutuário.
Histórico de crédito
A maioria das empresas verifica seus relatórios de crédito e seu nível de renda anual bruto para determinar seu limite de crédito. Os fatores que os emissores gostam de considerar incluem seu histórico de pagamentos, a duração do seu histórico de crédito e o número de contas de crédito em seu relatório. Isso inclui hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para automóveis, empréstimos pessoais e similares. Os emissores também verificam o número de consultas iniciadas em seu relatório de crédito, bem como o número de marcas depreciativas, como falências, cobranças, julgamentos civis ou garantias fiscais. A empresa financia seu limite de acordo.
Outras variáveis
O processo de subscrição varia de empresa para empresa. Alguns emissores também verificam os relatórios de crédito dos solicitantes para descobrir os limites existentes nos outros cartões de crédito. Outras agências comparam diferentes tipos de pontuação, como a pontuação de crédito do candidato e a pontuação de falência, para determinar quanto financiar o mutuário. Os emissores também podem considerar o histórico de trabalho da pessoa ou a relação dívida / renda (DTI) para decidir quanto de um risco que o candidato representa para eles. Quanto mais credível for o histórico de trabalho da pessoa e menor sua dívida, maior a probabilidade de a pessoa receber mais fundos.
Como os titulares de cartão podem solicitar fundos aumentados
É mais provável que os solicitantes tenham seu crédito aumentado se acumularem um registro de compras regulares em seu cartão todos os meses e reembolsarem seu saldo integralmente a tempo. As empresas tendem a reavaliar a cada seis meses e podem aumentar automaticamente os valores de crédito dos candidatos, se o merecerem. Alguns emissores dizem aos titulares do cartão que eles se qualificam e perguntam se desejam solicitar um aumento de fundos. Os titulares de cartão também podem solicitar um aumento e sustentar sua solicitação, mostrando que foram usuários responsáveis. Por outro lado, os emissores tendem a diminuir o limite de crédito se os titulares de cartão ficarem atrasados em seus pagamentos ou se excederem os limites de cartão de crédito. Você pode verificar seu limite ligando para sua empresa ou fazendo login na sua conta.
A linha inferior
As empresas de cartão de crédito determinam amplamente o limite do cartão de crédito de um solicitante por um processo chamado de subscrição, que varia de empresa para empresa, mas geralmente inclui fatores de computação, como a pontuação de crédito do candidato, histórico de desempenho do cartão de crédito e nível de renda. Os titulares do cartão podem aumentar seu limite de crédito pagando pontualmente e mantendo-se dentro do seu limite de crédito. A Experian PLC (EXPN.L) recomenda que os mutuários aumentem seu nível de crédito, mas usem apenas uma pequena quantia para aprimorar suas pontuações de crédito.