Como o setor bancário afeta nossa economia

O setor bancário é a seção da economia dedicada à manutenção de ativos financeiros para terceiros, investindo esses ativos financeiros como alavanca para criar mais riqueza e a regulamentação dessas atividades por agências governamentais.

Detenção de ativos financeiros

Esse é o cerne de todas as atividades bancárias e onde começou - embora tenha se expandido muito além dos dias de guardar moedas de ouro para peregrinos da Terra Santa em troca de notas promissórias.

Um banco possui ativos para seus clientes, com a promessa de que o dinheiro pode ser sacado se a pessoa ou empresa precisar desses ativos de volta. Evitar operações bancárias devastadoras que possam destruir o setor como um todo é o motivo pelo qual os bancos devem manter pelo menos 8% de seus valores contábeis como dinheiro real.

Principais Takeaways

• O setor bancário é um setor econômico na vanguarda da economia dos EUA.
• Os bancos precisam apenas manter 10% de cada depósito feito e podem usar o dinheiro restante para empréstimos.
• Os bancos devem aderir a regulamentos governamentais específicos.
• Durante a crise financeira de 2008, alguns grandes bancos, como o Citigroup e o Wells Fargo, tiveram que ser socorridos pelo governo federal.

Usando ativos como alavancagem

Tradicionalmente, os bancos alavancam o dinheiro em seus cofres como empréstimos, ganhando dinheiro com as taxas de juros cobradas por esses empréstimos. A grande contradição do setor bancário é que quase todo o dinheiro real de um banco não está nem perto de seus cofres, o que significa que seu verdadeiro valor é apenas papel, mas esse valor em papel é o que cresce a economia.

O setor bancário sempre tentou diversificar seus riscos investindo o mais amplamente possível; isso evita que um padrão inesperado de empréstimo afunde todo o banco. No entanto, isso pode causar outros problemas.

A regulamentação do setor bancário é fundamental para manter a confiança do público.

Se um banco tivesse investido no mercado futuro de alumínio e tivesse interesse em aumentar seu valor, poderia simplesmente impedir que o alumínio fosse vendido para a indústria e aumentar esse valor. Isso poderia ter um efeito repulsivo na indústria e atrapalhar a economia, que o setor bancário deve evitar a todo custo.

Este não é um exemplo aleatório. O Goldman Sachs fez exatamente isso entre 2010-2013 e evitou a regulamentação para impedir esse tipo de manipulação do mercado, movendo o alumínio de armazém em armazém dentro do limite regulatório. Também possuía os armazéns, localizados em Chicago.

Regulamento de Atividades Bancárias

Como os bancos são a base de uma economia moderna, os governos naturalmente possuem leis para impedir que os bancos se envolvam em atividades perigosas que ameaçam a economia.

Essas leis são muitas vezes promulgadas após duras lições financeiras, como a criação da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em 1933, após o pânico dos bancos nos 50 anos anteriores. No entanto, essas leis são contestadas pelos bancos e, às vezes, são removidas, o que levou a que a história se repetisse.

A crise financeira de 2008 foi criada, em parte, por vários bancos americanos que investiram demais em hipotecas subprime. Antes de 2000, havia leis que limitavam a quantidade de hipotecas subprime disponíveis, mas os esforços de desregulamentação removeram essa limitação e permitiram que a crise acontecesse. Não foi a única causa, mas foi o ponto de inflexão que destruiu a confiança mundial no setor bancário.

O núcleo do setor bancário é a confiança. Sem ele, ninguém depositaria dinheiro e seria incapaz de usá-lo para conceder empréstimos, investir e impulsionar o crescimento econômico, e a regulamentação é usada para criar essa confiança.

Empresas populares no setor bancário

O Wells Fargo (WFC) é um dos maiores serviços financeiros e holdings de bancos dos EUA por capitalização de mercado. Ela opera em mais de 30 países em todo o mundo e é uma das 100 maiores empresas dos Estados Unidos. A empresa fornece financiamento comercial e ao consumidor, bem como serviços bancários, de seguros e de investimento.

O JP Morgan Chase (JPM), como o Wells Fargo, é uma verdadeira instituição bancária americana e um dos maiores bancos de investimento do mundo. Além da banca comercial e de consumo regular, o JP Morgan oferece uma ampla variedade de serviços de banco de investimento, incluindo aumento de capital nos mercados de dívida e de ações, aconselhamento sobre estratégias corporativas, criação de mercado de derivativos e serviços de corretagem e pesquisa de investimento.

O HSBC Holdings (HSBC), com sede no Reino Unido, é uma empresa global de serviços bancários e financeiros que agrada particularmente a investidores de renda. A empresa é segmentada em quatro divisões, através das quais oferece uma ampla gama de serviços bancários para consumidores e comerciais - banco de varejo e gerenciamento de patrimônio, bancos e mercados globais, bancos comerciais e bancos privados.