Como aconselhar cidadãos de fora dos EUA sobre segurança social

Aconselhar clientes em questões de Seguridade Social é bastante complicada. Quando você adiciona a questão de aconselhar clientes que não são cidadãos dos EUA, a situação se torna ainda mais complexa. Com os consultores financeiros atendendo a um número crescente de clientes não-cidadãos, a capacidade de aconselhá-los sobre suas opções de Seguro Social se tornará uma habilidade cada vez mais importante. Aqui estão algumas questões para os consultores financeiros estarem atentos ao ajudar os clientes.

Status de imigração

Para que não-cidadãos sejam elegíveis para benefícios, eles devem atender aos critérios estabelecidos pela Social Security Administration (SSA). Basicamente, eles precisam ser classificados como um "estrangeiro qualificado" e atender a uma ou mais das classificações como um estrangeiro qualificado que lhes permitirá coletar um benefício. (Para obter mais informações, consulte: Como aumentar os benefícios de cônjuge da Seguridade Social. )

Trabalhadores estrangeiros precisam obter um número de Seguro Social para trabalhar nos EUA. Para obter seu número de Seguro Social, eles devem ser capazes de documentar seu status de imigração e autorização para trabalhar nos EUA.

Não cidadãos que moram nos EUA .

Cidadãos de fora dos EUA que moram legalmente nos Estados Unidos e que obtiveram um benefício podem cobrar Seguro Social. Também existem disposições se alguns dos 40 quartos forem do trabalho realizado pelo seu cônjuge ou pai. Seu cliente pode ser elegível para coletar benefícios do Seguro Social como um não-residente residente nos EUA sob várias condições que incluem: (Para obter mais informações, consulte: Principais dicas de Seguro Social para casais de clientes .)

• Se eles estavam recebendo Seguro Social e residindo legalmente nos EUA em 22 de agosto de 1996.
• Se o seu cliente foi considerado legalmente admitido para residência permanente (LAPR) e possui 40 quartos de trabalho qualificado.
• Em alguns casos, o trabalho realizado pelo cônjuge ou pelos pais pode ser contabilizado nos 40 trimestres.
• O cliente está atualmente em serviço militar ativo ou foi dispensado com honra e essa descarga não ocorreu por causa de seu status de alienígena. Esse status também pode se aplicar a cônjuges ou dependentes do pessoal militar dos EUA em alguns casos.

Também existem outras condições e regras, portanto, seu cliente precisa investigar sua situação única e determinar sua elegibilidade.

Não cidadãos que deixam os EUA

Quando alguns não-cidadãos deixam os EUA por seis meses ou mais, seus benefícios cessam. Para retomar o recebimento de benefícios, eles precisam retornar aos EUA por pelo menos um mês. Pode haver regras adicionais referentes aos benefícios para quem recebe benefícios da Seguridade Social como cônjuge ou dependente sobrevivente. Trabalhadores qualificados que são cidadãos da maioria dos países europeus, Canadá, Israel, Japão e Coréia do Sul podem receber benefícios onde quer que vivam. A lista de países específicos aos quais isso se aplica é atualizada e muda de tempos em tempos e pode ser encontrada no site da Administração de Seguridade Social. (Para leitura relacionada, consulte: Apresentação antecipada de seguro social: quando faz sentido. )

Existem vários países para os quais as regras do Tesouro dos EUA proíbem o envio de pagamentos. Atualmente, esses países são Cuba e Coréia do Norte.

Cônjuges não cidadãos de expatriados nos EUA

Para cidadãos norte-americanos que vivem no exterior que são casados ​​com não-cidadãos, as regras relativas aos benefícios da Seguridade Social para o cônjuge não-cidadão podem ser complicadas. Isso depende se os Estados Unidos têm um acordo internacional com o país de residência do não cidadão ou com o país da cidadania.

Uma alternativa é se o não cidadão se tornar um residente legal nos EUA por pelo menos cinco anos enquanto casado, nem o país em que o casal poderá residir no futuro ou em qual país o cônjuge estrangeiro é cidadão.

Questões fiscais

Seus clientes não cidadãos estrangeiros não residentes terão dinheiro retido de suas verificações de benefícios pela Administração da Seguridade Social como parte de um conjunto mais amplo de regras que regem os pagamentos a estrangeiros não residentes. A SSA deve reter até 30% do valor máximo do benefício da Previdência Social do estrangeiro não residente que seria tributável de acordo com as regras, atualmente 85% de seu benefício. Isso equivale a seus clientes estrangeiros não residentes vendo 25, 5% de seus benefícios serem retidos. (Para saber mais, consulte: Principais dicas para maximizar a segurança social .)

Qualquer cliente nessa situação precisará de seu conselho e orientação. Em alguns casos, eles podem receber um reembolso de parte ou todo esse dinheiro retido, mediante a apresentação de uma declaração de imposto nos EUA.

Impacto dos benefícios estrangeiros

Clientes não cidadãos podem ser elegíveis para receber benefícios de aposentadoria semelhantes aos da Previdência Social de seus municípios de origem. Esses benefícios podem desencadear a cláusula de eliminação inesperada das regras da Previdência Social. Esta disposição pode resultar em benefícios reduzidos da Previdência Social nessas circunstâncias. No entanto, a provisão de compensação de pensão do governo das regras da Previdência Social geralmente não reduz os benefícios para cônjuges não cidadãos de dependentes que obtiveram benefícios de aposentadoria em seus países de origem.

A linha inferior

Compreender os benefícios do Seguro Social pode ser complicado para seus clientes que são cidadãos dos EUA. As regras costumam ser como um labirinto, e sua ajuda como consultor financeiro é muitas vezes inestimável. Para clientes que não são cidadãos, as regras são muito mais complexas. À medida que os consultores financeiros adquirem mais clientes que não sejam cidadãos, é aconselhável ter certeza de que entendem essas regras para fornecer aconselhamento adequado a esses clientes. (Para saber mais, consulte: Como navegar pelo Social Security com seus clientes .)