Melhores programas de recompensas bancárias para os ricos

Os bancos oferecem vantagens para atrair indivíduos ricos a fazer negócios com eles. Como os correntistas ricos adicionam mais aos ativos sob gestão de um banco (AUM) do que os não ricos, os bancos têm um forte incentivo para criar programas de recompensa.

Chase, Citigroup Inc. e Bank of America Corp. têm programas de nicho que oferecem uma série de recompensas para os correntistas com saldos acima de um limite mínimo.

Chase Private Client

Enquanto o Chase reserva seus serviços finais para os correntistas com mais de US $ 10 milhões em ativos, indivíduos com US $ 250.000 em ativos podem tirar proveito dos serviços oferecidos pelo Chase Private Client.

Taxas e cartões de débito: esses indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) não pagam taxas bancárias regulares, como taxas de transferência bancária ou taxas geralmente cobradas pelo uso de caixas eletrônicos no exterior. Eles têm acesso a cartões de débito adicionais com limites definidos para sua família e cuidadores.

Cartões de crédito: os HNWIs podem aproveitar as vantagens associadas aos cartões de crédito especiais no Chase, incluindo a Chase Sapphire Reserve. Considerado um dos cartões de estreia para viagens, o Sapphire Reserve oferece US $ 300 em créditos para despesas de viagem todos os anos e três vezes os pontos de recompensa para viagens internacionais. Ele renuncia às cobranças de taxas de transação estrangeira por outros cartões de crédito quando usado no exterior e fornece acesso às salas de viagem VIP nos aeroportos do mundo.

Citigroup

O Citigold oferece as seguintes vantagens e recompensas aos clientes com mais de US $ 200.000 em suas contas correntes, poupança, aposentadoria e investimentos com o Citigroup.

Isenção de taxas mensais de serviço: os clientes Citigold não recebem taxas mensais de serviço em suas contas correntes, desde que mantenham saldos mínimos em suas contas de depósito, aposentadoria e investimento. Os clientes devem manter um saldo médio mensal combinado de US $ 200.000 para permanecerem elegíveis para o programa Citigold.

Pontos de recompensa: os clientes Citigold ganham pontos de recompensa, conhecidos como Pontos ThankYou, por depósitos diretos ou inscrição no pagamento de contas on-line de uma conta Citigold. Os clientes podem resgatar esses pontos para descontos em viagens, cartões-presente e até dinheiro.

Isenção de taxa adicional: taxas de transferência com proteção a descoberto, taxas de pedidos com talões de cheques, taxas de interrupção do pagamento, taxas de transferências eletrônicas recebidas, taxas de caixas eletrônicos fora da rede e taxas de ordem de pagamento não são cobradas dos clientes Citigold.

Descontos em empréstimos: os clientes de hipoteca inscritos no Citigold podem escolher entre custos de fechamento reduzidos ou uma taxa de juros de 0, 25%. Os clientes do Citigold podem solicitar uma linha de crédito de home equity (HELOCs) ou empréstimo pessoal a taxas reduzidas com base na taxa básica de juros. Várias restrições se aplicam, sendo o bom crédito o mais importante.

Banco da América

O programa Preferred Rewards Gold do Bank of America está disponível para clientes com saldos totais acima de US $ 20.000 entre a conta bancária do Bank of America e as contas de investimento Merrill Lynch. Clientes com saldos acima de US $ 50.000 ou US $ 100.000 podem participar dos programas Preferred Rewards Platinum ou Platinum Honors, respectivamente.

Aceleradores de taxa de juros: Os clientes de prêmios recebem um aumento percentual no rendimento da conta do mercado monetário para status de honras ouro, platina e platina, respectivamente. No entanto, isso não significa que o titular da conta de platina receba juros de 20% em sua conta do mercado monetário. Pelo contrário, significa que se a conta está pagando 1%, ele ganha 1, 2%.

Recompensas de cartão de crédito: os membros recebem um aumento de 25, 50 ou 75% nas recompensas de cartão de crédito, com base em suas categorias.

Transações ATM sem taxa: os associados Platinum podem fazer levantamentos de até 12 anos em caixas eletrônicos fora da rede sem taxa, enquanto os membros honorários de platina recebem levantamentos sem taxa ilimitados.

Descontos em hipotecas, HELOC e empréstimos para automóveis: as taxas de originação de hipotecas são reduzidas em US $ 200, US $ 400 ou US $ 600, dependendo da camada do membro. O desconto da taxa de juros no financiamento de automóveis é de 0, 25 a 0, 5%. A aprovação de crédito ainda é necessária para todos os empréstimos.

Negociações gratuitas: os membros honorários de platina e platina recebem 30 ou 100 ações gratuitas ou operações com fundos negociados em bolsa (ETF) de suas contas de investimento on-line todos os meses. Esse benefício também está disponível para associados Gold que fazem pelo menos 15 negociações auto-dirigidas por mês.

Sumário

Cada um dos três bancos oferece recompensas diferentes, portanto, os indivíduos ricos devem levar em consideração quais vantagens mais valorizam antes de escolher um cartão de crédito. Os viajantes podem se sair melhor com o Chase Preferred Client, os usuários freqüentes de caixas eletrônicos podem se beneficiar mais do Citigold e aqueles com uma quantidade menor de ativos podem querer, pelo menos, começar pelo Bank of America.