Corretagem de serviço completo ou investimento em bricolage?

É importante saber a diferença entre corretores de serviço completo e orientados a consultores e mais corretores de desconto faça você mesmo ao escolher uma conta de investimento. Cada um desses tipos de corretores tem vantagens diferentes, mas a escolha de qual é o melhor deve se resumir às necessidades específicas do investidor.

Os corretores de serviço completo e de desconto permitem comprar e vender ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e outros produtos de investimento. Os fatores variáveis ​​a serem considerados ao decidir entre eles incluem o custo de comissões e taxas, o mínimo de abertura de conta, serviços e recursos disponíveis, acesso a pesquisas de investimento e ferramentas. O mais importante são as preferências, o conhecimento e o nível de conforto do investidor no que diz respeito ao investimento.

Corretores de serviço completo

Os corretores tradicionais de serviço completo oferecem a você sua experiência em investimentos, consultoria e serviços em troca de comissões e taxas. Uma variedade de funções administrativas também é fornecida como parte do serviço. Quando um cliente aprova a compra ou venda de um valor mobiliário, a corretora executa a negociação e organiza os acordos apropriados. A empresa também cuida de confirmações, extratos, dividendos, contabilidade de resultados e fornecimento de dados fiscais no final do ano.

Além de criar, monitorar e administrar portfólios de investimento, os corretores de serviço completo também costumam oferecer serviços e produtos adicionais que tocam diferentes partes da vida de seus clientes. Isso pode incluir planejamento financeiro pessoal, seguros, planejamento patrimonial, planejamento de aposentadoria, serviços de contabilidade, consultoria tributária e muito mais.

O custo para o cliente por esse serviço completo de consultoria, gerenciamento de portfólio e administração é de taxas mais altas, que geralmente variam de 1% a 2% dos ativos gerenciados por ano. Além disso, as empresas de serviço completo podem cobrar uma taxa de comissão toda vez que um título é comprado ou vendido.

Idealmente, os conselhos e serviços que você recebe são abrangentes e adaptados às suas necessidades individuais; é isso que você está pagando.

Corretores de desconto

As empresas de investimento de serviço completo existem desde o início das bolsas de valores modernas e eram usadas principalmente pelos ricos que podiam pagar por elas. Eles dominaram o cenário de investimentos de varejo até que corretores de descontos como Vanguard e Charles Schwab surgiram em meados dos anos 70 e 80, tornando o investimento mais acessível a pessoas com diferentes níveis de renda.

Com os corretores de desconto, você decide qual deve ser sua estratégia geral de investimento e pode escolher suas próprias ações e títulos (gerenciamento de portfólio). Você está atuando como seu próprio consultor e gerente de portfólio.

Esses tipos de corretoras às vezes oferecem ferramentas educacionais e de pesquisa gratuitas para ajudá-lo com suas decisões de investimento e podem oferecer mais conselhos a um custo adicional. A corretora de descontos ainda cuidará da administração da conta - como a execução e a liquidação de negociações, fornecendo confirmações e extratos e quaisquer relatórios exigidos por lei.

Os corretores de desconto ainda podem cobrar taxas, mas geralmente são inferiores aos das corretoras de serviço completo - geralmente abaixo de 1%. Alguns desses corretores podem cobrar taxas mais altas enquanto fornecem melhores ferramentas de investimento, enquanto outros podem cobrar taxas muito baixas enquanto fornecem apenas ferramentas básicas de investimento.

Considerações

Se você optar por seguir a rota de serviço completo, reserve um tempo para avaliar os corretores: além de algum conhecimento sobre ações e títulos, que qualificações o corretor tem para oferecer consultoria estratégica de investimento? Ele ou ela é um planejador financeiro certificado (CFP)? Na área de seleção de segurança, que qualificações o corretor possui para desenvolver um portfólio geral eficaz? Ele é um Analista Financeiro Chartered (CFA)?

Lembre-se também de que, às vezes, a estrutura de remuneração de comissões de negociação tem um conflito de interesses interno: o conselho é realmente do melhor interesse do cliente ou está contaminado pela necessidade de gerar renda para o corretor? Depois de escolher um corretor, você deve continuar monitorando o desempenho deles e decidir se vale ou não o custo.

Outra coisa a considerar é a quantidade mínima de dinheiro necessária para abrir uma conta em cada corretora. Alguns corretores não têm um mínimo ou muito baixo, e outros exigem milhares de dólares. Esses mínimos variam entre os corretores de serviço completo e de desconto.

Em geral, os corretores de serviço completo são adequados para investidores que desejam um toque e orientação humanos e não se sentem à vontade para tomar decisões de investimento por conta própria. Os corretores de desconto são mais adequados para investidores que procuram investimentos de menor custo e gostam de fazer suas pesquisas de investimento.

É importante avaliar os custos e benefícios de cada corretor que você está considerando antes de tomar uma decisão. Um ótimo lugar para começar a verificar o histórico e a experiência de diferentes corretores é o site BrokerCheck da FINRA.