Execução duma hipoteca
O arquivamento da execução duma hipoteca refere-se ao ato de um credor hipotecário entrando com uma ação judicial para obter o direito de vender a casa de uma hipoteca inadimplente em leilão. Quando um proprietário inadimplente em pagamentos de hipotecas, ou falha em cumprir os termos do contrato de hipoteca, o credor pode fazer valer seus direitos por meio do processo de execução duma hipoteca. O processo de execução duma hipoteca é regulado pelas leis estaduais, e os direitos e obrigações do mutuário e do credor podem variar amplamente de estado para estado.
BREAKING Arquivamento da execução duma hipoteca
Existem dois tipos principais de pedido de execução hipotecária: execução judicial, na qual o credor deve entrar com uma ação de execução judicial em tribunal para poder revender a casa, e execução não-judicial, em que o credor não precisa obter aprovação judicial. O fato de o credor hipotecário precisar ou não arquivar uma execução judicial depende das leis do seu estado.
Nos estados com execução judicial, normalmente existem etapas que um credor hipotecário deve tomar antes que possa entrar com um processo de execução judicial em tribunal. No Estado de Nova York, por exemplo, o banco deve primeiro enviar uma carta de aceleração a um tomador inadimplente, que declara sua intenção de acelerar a hipoteca, se o mutuário não receber o empréstimo até uma determinada data. Acelerar uma hipoteca significa exigir que um mutuário pague o valor total devido de uma só vez. Uma carta de aceleração geralmente é enviada depois que um mutuário não realiza o pagamento da hipoteca por três meses. Depois de enviar a carta de aceleração, um credor hipotecário no Estado de Nova York também deve enviar aos mutuários inadimplentes um aviso de arquivamento pré-encerramento de 90 dias, que deve informar os mutuários de pelo menos cinco serviços de aconselhamento jurídico sem fins lucrativos na área do mutuário.
Somente após esse período de 90 dias é possível que uma hipoteca solicite a execução duma hipoteca. Em muitos estados como Nova York, o mutuário inadimplente tem um período de tempo, normalmente entre 20 e 30 dias para registrar uma resposta à reclamação do credor hipotecário. Essa resposta é a oportunidade do mutuário de declarar se o hipoteca acredita que a queixa de encerramento foi apresentada por engano ou se existem outras queixas do mutuário sobre a conduta do prestador de serviços de hipoteca.
Declarações de encerramento em Estados não-judiciais
Em muitos estados onde existem leis que apóiam a execução não judicial, o processo real de execução não é, às vezes, necessário. Nesses estados, os bancos podem renunciar a uma revisão judicial da execução hipotecária se incluírem uma cláusula de poder de venda no contrato de hipoteca.