Plano financeiro
Um plano financeiro é uma declaração abrangente dos objetivos de longo prazo de um indivíduo para segurança e bem-estar e uma estratégia detalhada de economia e investimento para alcançar esses objetivos. Um plano financeiro pode ser criado de forma independente ou com a ajuda de um planejador financeiro certificado.
Nos dois casos, começa com uma avaliação completa do estado financeiro atual do indivíduo e das expectativas futuras.
1:53Os fundamentos dos planos financeiros
Compreendendo o plano financeiro
Seja você sozinho ou com um planejador financeiro, o primeiro passo na criação de um plano financeiro envolve reunir muitos pedaços de papel ou, mais provavelmente atualmente, cortar e colar números de várias contas baseadas na Web em um documento ou planilha.
As etapas a seguir na criação de um plano financeiro podem, é claro, ser concluídas por um indivíduo ou um casal.
Cálculo do patrimônio líquido
Você está prestes a aprender seu patrimônio líquido atual. Liste todos os seguintes itens:
- Seus ativos: isso pode incluir uma casa e um carro, algum dinheiro no banco, dinheiro investido em um plano 401 (k) e qualquer outra coisa que você possua de valor.
- Suas responsabilidades: podem incluir dívidas de cartão de crédito, dívidas de estudantes, hipoteca pendente e empréstimo de carro.
Seu total de ativos, menos seu total de passivos, é igual ao seu patrimônio líquido atual.
Determinação do fluxo de caixa
Você não pode criar um plano financeiro sem saber para onde seu dinheiro está indo todos os meses agora. A documentação irá ajudá-lo a ver quanto você precisa todos os meses para necessidades, quanto pode ser deixado para economizar e investir, e até onde você pode reduzir um pouco (ou muito).
Uma maneira de fazer isso é percorrer a conta corrente e os extratos do cartão de crédito. Coletivamente, eles devem ser um histórico bastante completo de seus gastos. Se suas despesas variarem muito sazonalmente, é melhor passar um ano inteiro, contar todas as despesas de cada categoria e depois dividir por 12 para obter uma estimativa mensal média dos seus gastos. Dessa forma, você não subestima ou superestima o que gasta em serviços públicos, ou esquece de prestar contas de presentes ou férias.
Os principais elementos de um plano financeiro incluem uma estratégia de aposentadoria, um plano de gerenciamento de riscos, um plano de investimento de longo prazo, uma estratégia de redução de impostos e um plano patrimonial.
Documente quanto você pagou ao longo de um ano em despesas básicas de moradia, como pagamentos de aluguel ou hipoteca, serviços públicos, juros de cartão de crédito e até móveis para a casa. Adicione categorias de alimentos, roupas, transporte, seguro médico e despesas médicas não cobertas. Documente seus gastos reais em entretenimento, refeições fora e viagens de férias. Não ignore as retiradas de dinheiro que podem ser usadas em artigos diversos, de xampu a refrigerantes.
Ao examinar seus próprios registros financeiros, suas categorias de gastos pessoais se destacam. Você pode ter um hobby caro ou um animal de estimação mimado. Documente os custos.
Depois de somar todos esses números por um ano e depois dividir por 12, você saberá exatamente qual foi o seu fluxo de caixa.
Considerando suas prioridades
O núcleo de um plano financeiro são os objetivos claramente definidos de uma pessoa. Eles podem incluir o financiamento de uma educação universitária para as crianças, a compra de uma casa maior, a abertura de um negócio, a aposentadoria pontual ou a saída de um legado.
Ninguém pode lhe dizer como priorizar esses objetivos. No entanto, um planejador financeiro profissional pode ajudá-lo a escolher um plano detalhado de economia e investimentos específicos que ajudarão você a marcá-los, um por um.
Principais Takeaways
- Um plano financeiro documenta as metas de longo prazo de um indivíduo e cria uma estratégia para alcançá-las.
- O plano deve ser altamente individualizado para refletir a situação pessoal e familiar do indivíduo, tolerância a riscos e expectativas futuras.
- O plano começa com um cálculo do patrimônio líquido atual e do fluxo de caixa da pessoa.
Considerações especiais de um plano financeiro
Os planos financeiros não têm um modelo definido. Um planejador financeiro licenciado poderá criar um que se adapte a você e às suas expectativas. Isso pode solicitar que você faça mudanças no curto prazo, o que ajudará a garantir uma transição suave nas fases financeiras da vida.
Os seguintes elementos devem ser abordados e revisados conforme necessário:
- Estratégia de aposentadoria : não importa quais são suas prioridades, o plano deve incluir uma estratégia para acumular a renda de aposentadoria necessária.
- Plano abrangente de gerenciamento de riscos : Isso inclui uma revisão do seguro de vida e invalidez, cobertura de responsabilidade pessoal, cobertura de propriedades e acidentes e cobertura catastrófica.
- Plano de investimento a longo prazo : um plano personalizado com base em objetivos de investimento específicos e um perfil pessoal de tolerância a riscos.
- Estratégia de redução de impostos : uma estratégia para minimizar os impostos sobre a renda pessoal na extensão permitida pelo código tributário.
- Plano imobiliário : disposições para o benefício e a proteção de seus herdeiros.