Apresentação antecipada de seguro social: quando faz sentido

É um conselho bastante comum, divulgado por consultores financeiros e leigos: é sempre melhor solicitar o Seguro Social mais tarde do que antes. Afinal, se você adiar o recebimento de benefícios pelo tempo que puder, os pagamentos poderão aumentar significativamente.

As chances são de que a vantagem de adiar os benefícios se aplique (e apele) à maioria das pessoas. Mas arquivar mais cedo (ou assim que for elegível) pode ser a escolha certa para muitas pessoas. Aqui estão algumas situações em que isso se aplica.

Você quer se aposentar agora - ou está aposentado sem querer

A menos que você tenha outras formas de renda, solicitar a Previdência Social é a única maneira de sobreviver sem um emprego estável. Se você for demitido ou achar seu trabalho muito difícil de manter, pode ser mais fácil se aposentar e receber seus benefícios mais cedo. Embora a mentalidade de gastar agora / se preocupar com isso mais tarde seja tipicamente tóxica quando se trata de finanças pessoais, pode ser a única opção para aqueles que lutam financeiramente em idade avançada. Se você tiver uma escolha, tente esperar até a idade completa da aposentadoria, geralmente 66 ou 67 (clique aqui para encontrar a sua). Tomá-lo antes disso reduzirá seu benefício mensal.

Você está com problemas de saúde

Embora a expectativa de vida continue aumentando neste país, muitos idosos ainda se preocupam em morrer cedo. Se você tem uma condição crônica ou uma doença terminal, pode considerar seus benefícios mais cedo. "Atrasar os benefícios não faz sentido se houver uma boa chance de você não estar por perto para aproveitá-lo", diz Jennifer Davis, CFP da Halpern Financial.

Você tem dependentes

Se você tem filhos ou outros parentes que se qualificam como dependentes da sua declaração de imposto, eles podem ser elegíveis para benefícios dependentes quando você recebe seus pagamentos do Seguro Social. A matemática pode funcionar a favor - e a seu -. Os detalhes podem ser confusos para o leigo; portanto, consulte um consultor se não tiver certeza.

Você é divorciado ou tem um cônjuge falecido

A apresentação antecipada pode fazer sentido financeiro para aqueles que são divorciados, mas que são casados ​​há pelo menos 10 anos e também para aqueles que perderam um parceiro. Os benefícios do sobrevivente podem ser um grande benefício, especialmente para um único idoso. Cada pessoa pode reivindicar um benefício (próprio ou do cônjuge) de cada vez e esperar para receber o outro benefício posteriormente.

Seu cônjuge pode receber benefícios mais tarde

Se você ainda é casado, pode precisar apenas receber os benefícios de Seguro Social de uma pessoa com antecedência. Essa estratégia pode gerar receita imediatamente, enquanto os benefícios da outra pessoa continuam a crescer. Certifique-se de fazer as contas com a calculadora oficial do Seguro Social.

Você não possui outros ativos

O Seguro Social nunca foi destinado a ser o único suporte de seus anos de aposentadoria; para a maioria das pessoas, é (ou deveria ser) um complemento à sua renda. Mas suponha que um mercado em baixa instável tenha causado estragos em suas contas e planos de aposentadoria? Por exemplo, a Grande Recessão de 2008 foi um divisor de águas, apagando os ganhos de uma década em muitos portfólios de investimentos. Se continuar trabalhando não for uma opção, talvez seja melhor garantir um fluxo de renda estável imediato por meio de seus benefícios.

A linha inferior

O conselho comum ainda é válido para muitos, portanto, não assuma automaticamente que a apresentação antecipada do Seguro Social é uma boa idéia. "É importante evitar a tentação de tomar o Seguro Social mais cedo, apenas porque está disponível", diz Davis. “Pode ser a única fonte de renda estável (que cresce com o custo de vida) que um indivíduo possui.” Se você não tiver certeza da aplicabilidade da sua situação, consulte um consultor.