Investimento pago
Um investimento baseado em taxas refere-se à forma como um consultor financeiro é compensado, em particular, a capacidade de ganhar uma comissão com a venda de um produto. Isso se opõe a um consultor financeiro apenas com taxas, que não pode aceitar comissões e deve sempre seguir um padrão fiduciário.
Repartição do investimento baseado em taxas
O termo "com base em honorários" é frequentemente usado para descrever um consultor híbrido ou consultor registrado duplamente, que pode cobrar honorários a determinados clientes e ganhar comissões vendendo produtos para outros clientes. "Baseado em honorários" é um termo criado pelas corretoras e pelo setor de seguros em resposta ao sucesso da classificação "somente honorários". Estudos descobriram que os consumidores acham essa distinção confusa.
Investimentos e clientes com base em honorários
Acordos de "somente taxa" são amplamente considerados melhores para o cliente, pois não há ameaça de conflito de interesses, mas os consultores baseados em taxas podem ser melhores para alguns clientes (geralmente menos ricos) que, de outra forma, não seriam capazes de pagar um consultor apenas mediante taxa. Os investimentos e consultores com base em honorários podem ter um incentivo maior para vender um produto que lhes ofereça a melhor comissão do que o que é melhor para o cliente, porque eles precisam apenas atender ao padrão de adequação menos rigoroso. Os consultores com base em honorários devem divulgar como estão sendo compensados devido ao risco moral inerente ao modelo baseado em comissões.
Perguntas a serem feitas a um consultor com base em honorários
Os possíveis clientes seriam bem atendidos fazendo as seguintes perguntas para garantir exatamente o que esperar de um consultor com base em taxas:
- Quais são as suas qualificações profissionais e qual é a sua formação educacional no que se refere à prestação de consultoria financeira?
- Qual é a sua experiência?
- Como você é pago? (taxas, comissões ou uma combinação de ambos)
- Você segue um padrão fiduciário?
- Por que você está recomendando este produto para mim? Por que é adequado para mim?
Investimentos e consultores com base em honorários
O apelo de oferecer investimentos com base em honorários tem a ver com a flexibilidade oferecida por consultores financeiros, bem como com a potencial criação de receita sustentável por meio de honorários recorrentes. Isso permite que eles continuem atendendo a clientes que preferem seguir o modelo de comissão - que geralmente representa uma parcela significativa da receita de um consultor - e continuem usando produtos conhecidos e comprovados. Isso é especialmente verdadeiro para os consultores que podem tentar abandonar seu status de corretor-revendedor para passar para um modelo RIA independente. Nesse caso, eles perdem comissões significativas à direita. Essa consideração é particularmente saliente, pois as fileiras de consultores híbridos continuam a crescer.
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