Prestações mensais equiparadas (EMI)

O que é uma prestação mensal equacionada (EMI)?

Uma parcela mensal equiparada (EMI) é um valor fixo de pagamento feito por um mutuário a um credor em uma data especificada a cada mês do calendário. Prestações mensais equiparadas são usadas para quitar juros e principal todos os meses, para que, durante um número especificado de anos, o empréstimo seja quitado integralmente. Com os tipos mais comuns de empréstimos - como hipotecas imobiliárias, empréstimos para automóveis e empréstimos para estudantes - o mutuário faz pagamentos periódicos fixos ao credor ao longo de vários anos com o objetivo de retirar o empréstimo.

Principais Takeaways

• Uma parcela mensal equiparada (EMI) é um pagamento fixo feito por um mutuário a um credor em uma data especificada de cada mês.
• As EMIs permitem que os mutuários tenham a tranqüilidade de saber exatamente quanto dinheiro serão necessários para pagar todos os meses pelo empréstimo.
• As EMIs podem ser calculadas de duas maneiras: o método da taxa fixa ou o método do saldo reduzido.

Como uma parcela mensal equacionada funciona

Os EMIs diferem dos planos de pagamento variável, nos quais o mutuário pode pagar valores de pagamento mais altos a seu critério. Nos planos EMI, geralmente é permitido aos mutuários apenas um valor fixo de pagamento por mês. O benefício de um IME para os mutuários é que eles sabem exatamente quanto dinheiro serão necessários para pagar seus empréstimos todos os meses, o que facilita o processo de orçamento pessoal.

O principal benefício de um EMI é facilitar seu processo de orçamento pessoal.

O IME pode ser calculado usando o método da taxa fixa ou o método do saldo redutor. A fórmula forfetária do IME é calculada somando-se o valor do empréstimo principal e os juros sobre o principal e dividindo o resultado pelo número de períodos multiplicado pelo número de meses.

O método de redução de saldo EMI é calculado usando a fórmula mostrada abaixo, na qual P é o valor principal emprestado, I é a taxa de juros anual, r é a taxa de juros mensal periódica, n é o número total de pagamentos mensais et é o número de meses em um ano.

(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)

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Prestações mensais equiparadas

Exemplo de EMI de taxa fixa

Suponha que um investidor imobiliário faça uma hipoteca de US $ 500.000, que é o valor do empréstimo principal, a uma taxa de juros de 3, 50% por 10 anos. O IME do investidor usando o método de taxa fixa é calculado em US $ 5.625, ou (US $ 500.000 + (US $ 500.000 x 10 x 0, 035)) / (10 x 12). Observe que, no cálculo da taxa fixa do EMI, o montante do empréstimo principal permanece constante durante o período de 10 anos, o que sugere que o método de redução do saldo do EMI pode ser uma opção melhor, porque os mutuários geralmente pagam o saldo mensal para reduzir a diretor.

Exemplo de EMI de Balanço de Redução

Suponha que o método de redução de saldo EMI foi usado em vez do método de taxa fixa EMI no exemplo anterior. O IME seria de US $ 1.549, ou ((US $ 500.000 x (0, 035)) x (1 + (0, 035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0, 035 / 12)) 120; - 1). Portanto, o método de redução de saldo da EMI é mais econômico para os mutuários.

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