Dupla imersão
Dupla imersão é quando um corretor coloca produtos comissionados em uma conta com base em taxas, ganhando dinheiro de forma antiética com ambas as fontes. A imersão dupla, nesse contexto, é rara e pode levar a multas ou suspensões dos reguladores para o corretor infrator ou sua empresa. Isso geralmente acontece secretamente, auxiliado por um cliente que não está envolvido ou não sabe. A dupla imersão pode assumir outras formas, como quando os funcionários cobertos por uma pensão estadual ou municipal se aposentam, o que desencadeia o início dos pagamentos da pensão, e depois são recontratados no mesmo cargo que se aposentaram dias depois, geralmente com pouco mais do que um leve título mudança.
Quebrando Duplo Mergulho
A imersão dupla por um corretor pode ocorrer em contas gerenciadas ou contas de quebra automática, nas quais um corretor gerencia a conta de um cliente em troca de uma taxa fixa trimestral ou anual, geralmente em torno de 1-3% dos ativos sob gestão. Essa taxa cobre o custo de gerenciamento de um portfólio, custos administrativos e comissões. Um exemplo de dupla imersão seria quando um corretor ou consultor financeiro compra um fundo mútuo de carregamento front-end que ganha uma comissão e o coloca em uma conta com base em taxas, onde aumentará as taxas pagas. A maneira ética de lidar com essa situação seria creditar a conta do cliente pelo valor da comissão. Não fazê-lo constituiria duplo mergulho.
A imersão dupla, como no exemplo acima, é passível de ação por reguladores como a Comissão de Valores Mobiliários (SEC) e a Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA). Ou pode barrar um corretor ou consultor e multá-lo ou a sua empresa, também, por falta de supervisão no caso de uma corretora.
Double Dipping: Como evitá-lo
Existem algumas bandeiras vermelhas que os investidores devem observar para evitar dupla imersão. Por exemplo, os clientes devem tocar o alarme se um corretor cobrar uma taxa de administração, mas sugerir a compra de fundos mútuos da empresa pela qual o corretor é empregado. Os corretores tendem a receber uma comissão pela venda de produtos proprietários, o que equivale a duplicar a imersão. Os clientes também devem prestar muita atenção às declarações sobre taxas e comissões. Em caso de dúvida ou quando um cliente sente que um corretor ou consultor não está sendo totalmente aberto ou claro, um advogado deve ser recrutado para revisar quaisquer comunicações ou divulgações.
Dupla imersão e pensões
A dupla imposição envolvendo funcionários públicos e aposentadorias é uma prática legal, mas desaprovada, que explora brechas legais. Com efeito, envolve aposentadoria apenas em papel. Ele permite que funcionários públicos, como policiais, advogados do estado, bombeiros, superintendentes de escolas e legisladores, se aposentem de seus empregos depois de servirem anos suficientes para obter benefícios de aposentadoria completos, começar a coletar aposentadoria e permitir que eles sejam recontratados em seu serviço público empregos. O resultado final é que o indivíduo que mergulha duas vezes recebe um cheque de pensão e um salário simultaneamente. Esse mergulho duplo ocorre em vários estados dos EUA, principalmente Nova Jersey, Nova York e Califórnia. Um policial de Nova Jersey conseguiu coletar simultaneamente US $ 138.000 por ano em pagamento por suas funções como xerife do condado e US $ 130.000 em pagamentos de pensão de seu empregador anterior, um município.
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