Depósito por Demanda
Uma conta de depósito à vista (DDA) consiste em fundos mantidos em uma conta bancária da qual os fundos depositados podem ser sacados a qualquer momento, como contas correntes. As contas DDA podem pagar juros sobre um depósito nas contas, mas não são necessárias. Um DDA permite que os fundos sejam acessados a qualquer momento, enquanto uma conta de depósito a prazo restringe o acesso por um tempo predeterminado.
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Principais Takeaways
- Os depósitos à vista fornecem o dinheiro que os consumidores precisam para comprar despesas diárias, onde os fundos podem ser retirados a qualquer momento da instituição depositária.
- As contas de depósito por demanda podem ter co-proprietários, em que ambos devem assinar para abrir a conta, mas apenas um titular da conta precisa assinar para fechar a conta.
- As contas do mercado monetário ou outras contas que limitam saques ou depósitos não são contas de depósito à vista.
Como funcionam os depósitos à vista
As contas DDA fornecem o dinheiro que os consumidores precisam para fazer uma compra. Os fundos podem ser acessados a qualquer momento. Se fosse exigido que os depositantes notificassem suas instituições financeiras antes de sacar fundos, eles teriam dificuldades em fazer compras diárias e pagar contas. No entanto, DDA também pode significar autorização de débito direto, que é um débito de uma conta para a compra de um bem ou serviço.
Os depósitos à vista são incluídos como parte da moeda M1 - os tipos de dinheiro mais líquidos - ao medir a oferta de dinheiro.
Considerações Especiais
As contas de depósito à vista (DDAs) podem ter co-proprietários. Ambos os proprietários devem assinar ao abrir a conta, mas apenas um proprietário deve assinar ao fechar a conta. Qualquer proprietário pode depositar ou sacar fundos e assinar cheques sem a permissão do outro proprietário.
Alguns bancos criam saldos mínimos para contas de depósito à vista. Contas que caem abaixo do valor mínimo geralmente são cobradas uma taxa cada vez que o saldo cai abaixo do valor exigido. No entanto, muitos bancos agora não oferecem taxas mensais nem saldos mínimos.
Tipos de contas de depósito à vista
Em 16 de setembro de 2019, o valor total das contas de depósito à vista nos EUA era de US $ 1, 42 trilhão. Isso se compara a US $ 1, 1 trilhão há cinco anos e a US $ 395 bilhões há 10 anos. Os tipos de DDAs são principalmente contas correntes, mas podem incluir contas de poupança. Isso contrasta com os depósitos a prazo, que possuem restrições de tempo. Os depósitos a prazo oferecem taxas de juros geralmente mais altas do que as contas de poupança. O depósito a prazo mais comum são os certificados de depósito (CD).
Embora as contas de ordem de retirada negociável (NOW) e as contas do mercado monetário (MMAs) permitam aos titulares depositar e sacar fundos sob demanda e geralmente pagarem taxas de juros de mercado, elas não são contas DDA. Os MMAs normalmente limitam os saques ou transações, incluindo depósitos, saques e transferências, a seis por mês. Podem ser aplicadas taxas se o limite for excedido.
Requisitos para depósitos a vista
Os principais requisitos das contas do DDA não são limitações para saques ou transferências, nem prazo definido de vencimento ou bloqueio, acessível sob demanda e requisitos de qualificação.
Os bancos não podiam pagar anteriormente juros sobre contas de depósito à vista. O Regulamento Q do Federal Reserve Board, promulgado em 1933, impedia os bancos de pagar juros sobre depósitos em conta corrente. Esse regulamento foi revogado em 2011.
Muitos bancos agora oferecem contas correntes com juros. Por exemplo, a partir de outubro de 2019, a Capital One oferecia uma conta corrente sem um mínimo e uma taxa de juros anual de 0, 20%.