Hipoteca inadimplente
Uma hipoteca inadimplente é um empréstimo residencial para o qual o mutuário não efetuou os pagamentos conforme exigido nos documentos do empréstimo. Uma hipoteca é considerada inadimplente ou atrasada quando um pagamento programado não é feito antes ou na data de vencimento. Se o mutuário não puder conceder os pagamentos de uma hipoteca inadimplente dentro de um determinado período, o credor poderá iniciar o processo de execução duma hipoteca. Um credor também pode oferecer ao mutuário várias opções para ajudar a impedir a execução duma hipoteca quando uma hipoteca se torna inadimplente.
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Taxas atrasadas são geralmente aplicadas a pagamentos perdidos. O valor da taxa atrasada depende do credor, bem como dos termos da hipoteca do mutuário. Se uma taxa de atraso não for aplicada inicialmente, isso não significa que a hipoteca não é inadimplente: alguns credores podem optar por esperar até que o pagamento esteja com mais de 30 dias de atraso antes de iniciar os procedimentos de cobrança.
Uma hipoteca inadimplente pode levar à execução duma hipoteca, mas a execução duma hipoteca é o último recurso para os credores, porque é um procedimento caro e os credores geralmente perdem dinheiro em processos de execução duma hipoteca. Um acordo de tolerância é uma alternativa potencial à execução duma hipoteca se as dificuldades financeiras do mutuário forem temporárias. Nos termos de um acordo de tolerância, o credor permite temporariamente que o mutuário pare de fazer pagamentos ou pague menos do que o pagamento mensal usual.
Medidas a serem tomadas no caso de você ter uma hipoteca inadimplente
Um proprietário com uma hipoteca inadimplente, que não acha que suas dificuldades financeiras são temporárias, mas que deseja evitar a execução duma hipoteca, pode convencer o banco a concordar com uma venda a descoberto. Isso ocorre quando o mutuário não pode vender a casa porque ele deve mais do que a casa vale, portanto o banco concorda em permitir que o mutuário venda a casa por menos do que o saldo da hipoteca. Em alguns estados, o banco perdoará a diferença; em outros, o proprietário deve pagar a diferença.
Um mutuário que tenha sido inadimplente por vários meses ou mesmo anos, mas que não tenha sido encerrado, pode concordar com um plano de pagamento com o credor, para que ele / ela acabe atualizando a hipoteca e não perca a casa. O credor também pode concordar em modificar o empréstimo, alterando o principal em dívida, o prazo do empréstimo e / ou a taxa de juros para que o mutuário possa pagar os pagamentos mensais.
Uma hipoteca inadimplente pode afetar a pontuação de crédito do mutuário e afetar sua capacidade de garantir empréstimos no futuro, e é por isso que os mutuários devem fazer todos os esforços para pagar suas hipotecas a tempo. No entanto, se o mutuário suspeitar que ele ou ela não poderá pagar a tempo, é imperativo que ele ou ela chegue imediatamente ao credor. Em alguns casos, o credor pode ter maneiras de ajudar o mutuário a evitar completamente uma hipoteca inadimplente.