M-Pesa
O M-Pesa é um serviço bancário móvel que permite aos usuários armazenar e transferir dinheiro através de seus telefones móveis. O M-Pesa foi originalmente introduzido no Quênia como uma maneira alternativa de a população sem banco do país ter acesso a serviços financeiros. A Safaricom, a maior operadora de telefonia móvel do Quênia a partir de 2016, lançou o M-Pesa em 2007. O M-Pesa é uma mistura de duas entidades em que M significa móvel e Pesa significa pagamento na língua suaíli.
Uma das motivações para as inovações da Fintech, como o eM-Pesa, é a inclusão financeira, que é voltada principalmente para um grupo de pessoas com ou sem acesso a bancos. A inclusão financeira é uma iniciativa que busca incluir residentes que não têm acesso a bancos ou que não podem pagar os depósitos mínimos exigidos na era do banco digital. Para que essa iniciativa seja bem-sucedida, diferentes setores precisam colaborar no compartilhamento de dados entre si para criar uma plataforma digital significativa.
Principais Takeaways
- M-Pesa é uma das ferramentas inovadoras que nasceram da colaboração dos setores de telecomunicações e bancos na África Oriental,
- M-Pesa começou no Quênia. Até o momento, ele está sendo utilizado em 10 países, incluindo Índia e Romênia.
- A tecnologia emergente no setor financeiro, ou Fintech, possibilitou que serviços e produtos financeiros, como o M-Pesa, fossem mais acessíveis a pequenos custos.
- O M-Pesa possibilita que pessoas não-bancárias paguem e recebam mercadorias e serviços usando um telefone celular, em vez de utilizar um banco físico.
Essa tática de comunicação cruzada está se desenvolvendo rapidamente na África Subsaariana, onde os setores de telecomunicações e bancos estão trabalhando juntos para criar serviços bancários móveis para os bancos sub-bancos.
Como funciona o M-Pesa
M-Pesa é um sistema bancário virtual que fornece serviços de transação através de um cartão SIM. Depois que o SIM é inserido no compartimento do cartão do dispositivo móvel, os usuários podem efetuar pagamentos e transferir dinheiro para fornecedores e familiares usando mensagens SMS.
Usuários sem conta bancária podem acessar as inúmeras lojas M-Pesa distribuídas favoravelmente em todo o país. O dinheiro que precisa ser armazenado é entregue ao atendente do quiosque, que transfere o valor em formato digital para a conta do M-Pesa do usuário.
O uso do M-Pesa permite que pequenos empresários em áreas remotas e rurais realizem transações financeiras com segurança e facilidade através de seus telefones celulares.
O dinheiro arrecadado dos depositantes da M-Pesa é depositado em contas bancárias mantidas pela Safaricom. As contas bancárias funcionam como contas correntes regulares e são seguradas até um máximo de 100.000 xelins (ou US $ 1000) pelo Fundo de Proteção de Depósitos.
M-Pesa fornece recibos como prova de uma transação. Para que uma transação ocorra, ambas as partes precisam trocar os números de telefone uma da outra porque os números de telefone atuam como números de conta. Após a liquidação, ambas as partes receberiam uma notificação por SMS com o nome completo da contraparte e o valor dos fundos depositados ou retirados da conta do usuário. O recibo móvel, recebido em segundos, ajuda a promover a transparência de todos os indivíduos envolvidos em uma transação.
Um exemplo de M-Pesa
Por exemplo, um fazendeiro que não tem conta bancária e deseja depositar seus rendimentos de 1.000 xelins de mercadorias se dirigia a uma loja da M-Pesa e depositava o dinheiro no agente ou atendente do quiosque. O agente, por sua vez, usaria o telefone dela para acessar a conta do cliente com o número de telefone registrado e creditar mil dólares na conta.
O fazendeiro recebe uma notificação por SMS em seu celular poucos segundos após o depósito, confirmando quanto foi depositado e qual o saldo de sua conta atual. O fazendeiro também pode sacar dinheiro facilmente de sua conta usando o número do atendente ou agente da M-Pesa fornecido na saída e um PIN pessoal.
Considerações Especiais
Por meio de serviços de pagamento móvel como M-Pesa, o padrão de vida no Quênia melhorou bastante. Os comerciantes do mercado, cobradores de dívidas, agricultores, motoristas de táxi etc. não precisam transportar ou transacionar uma grande quantidade de dinheiro. Isso significa que a ocorrência de roubo, roubo e fraude é reduzida. Além disso, indivíduos e empresários não precisam esperar em filas por longas horas para efetuar seus pagamentos de contas de luz e água, porque podem ser feitos usando o M-Pesa.
Para combater a fraude, a Safaricom exige que os usuários de um cartão SIM Safaricom que desejam se registrar no M-Pesa tenham que fazer isso com um documento de identidade válido do governo, como o cartão de identidade nacional do Quênia ou um passaporte. Dessa forma, cada transação é marcada com a identificação da parte que transfere, paga, deposita ou retira dinheiro de uma conta.
O dinheiro móvel está sendo adaptado cada vez mais nos países em desenvolvimento que possuem uma alta porcentagem de uma população sem banco. Serviços revolucionários como Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money e Orange Money estão interrompendo os meios tradicionais de pagamento frequentemente usados por residentes de países emergentes, mudando a economia de centralizada em dinheiro para digital.