Golpes de crédito a observar

Pelo menos uma vez por mês, há uma notícia nas notícias envolvendo vários golpes de crédito e suas vítimas. Se isso acontecer com você, reparar os danos pode ser muito demorado e inconveniente, por isso é importante evitar golpes de crédito antes de se tornar uma vítima. Este artigo descreve alguns dos golpes mais comuns e o que você pode fazer para se proteger.

Reparo de crédito Os anúncios nos jornais e na TV falam sobre serviços de reparo de crédito que prometem, mediante uma taxa, apagar histórico de crédito ruim ou reparar crédito ruim. O problema com as promessas feitas por essas empresas de reparo de crédito é que ninguém pode remover legalmente informações negativas de crédito de um arquivo de crédito. Na maioria das vezes, essas empresas coletam milhares de dólares de pessoas e simplesmente desaparecem com o dinheiro. A única maneira legítima de reparar o crédito ruim é pagar qualquer dívida devida.

Se você não puder pagar todas as suas dívidas, entre em contato com seus credores e pergunte sobre a criação de um plano de pagamento para sua dívida. Se você tiver problemas para configurar um plano de pagamento com seus credores, entre em contato com uma organização de aconselhamento de crédito. Se houver um relatório negativo no seu arquivo de crédito devido a um erro, entre em contato com as empresas que relatam o consumidor (Experian, Transunion e Equifax) em //www.annualcreditreport.com/. Se precisar de ajuda para lidar com agências de cobrança, leia Negociando uma liquidação da dívida .)

Empréstimo com taxa antecipada Um esquema de empréstimo com taxa antecipada normalmente envolve um credor fazendo promessas falsas para obter juros baixos. O credor geralmente pede taxas antecipadas aos solicitantes para organizar esses empréstimos falsos. Às vezes, o credor coleta informações dos solicitantes e solicita um empréstimo legítimo. Mais tarde, o credor diz ao requerente que o empréstimo foi recusado e desaparece com o dinheiro e a identidade do requerente.

Ninguém com crédito ruim pode obter empréstimos com juros baixos de instituições de crédito legítimas. Como não têm certeza das chances de recuperar seu dinheiro, os credores têm receio de emitir empréstimos a juros baixos a candidatos com crédito insuficiente. Em geral, a única maneira de obter um empréstimo se você tiver crédito insuficiente é com taxas de juros mais altas.

Seguro de crédito O seguro de crédito é oferecido pelas empresas de empréstimo e cartão de crédito. O objetivo do seguro é proteger os devedores que não podem pagar seus empréstimos ou linhas de crédito devido a morte, invalidez, desemprego ou emergências relacionadas à saúde.

Existem empresas fraudulentas que oferecem seguro de crédito com um prêmio mais baixo do que as instituições de empréstimo normalmente ofereceriam. O problema é que essas organizações fraudulentas recebem prêmios e nunca cumprem suas obrigações quando o cliente é legitimamente incapaz de pagar um empréstimo. Para se proteger, pesquise bem uma empresa e, ao assinar documentos de empréstimo, verifique se o seguro de crédito é opcional e se existe uma política de cancelamento.

Faturamento não autorizado Os indivíduos podem configurar agendas de pagamento automático com empresas diferentes, para que várias faturas sejam deduzidas de contas bancárias ou coletadas de cartões de crédito. Esse método de pagamento de contas é muito conveniente e também muito arriscado. Muitas situações ocorreram nas quais as empresas aumentam os encargos mensais ou introduzem novos encargos sem notificar seus clientes. Você tem que ser muito diligente quando se trata de faturas e extratos de cartão de crédito. Levar algum tempo para verificar cuidadosamente as declarações em relação às despesas conhecidas pode ser um pouco inconveniente, mas ajudará a detectar discrepâncias mais cedo, o que pode ajudar bastante na disputa bem-sucedida desses pagamentos.

Roubo de identidade O roubo de identidade ocorre quando alguém obtém ilegalmente informações confidenciais, como números de cartão de crédito e números de Seguro Social (SSN), e continua a contrair empréstimos, solicitar cartões de crédito ou fazer compras. Quando o fraudador é inadimplente em um empréstimo, o verdadeiro proprietário da identidade é contatado pelos credores e responsabilizado pelos empréstimos. Para evitar ser vítima de roubo de identidade, é importante cuidar bem das informações pessoais. Algumas medidas preventivas incluem:

• Revise os relatórios de crédito pelo menos uma vez por ano. As três agências de denúncia do consumidor são obrigadas por lei a fornecer uma cópia gratuita do seu relatório de crédito uma vez por ano. Basta ir para //www.annualcreditreport.com/ para iniciar o processo.
• Destrua todos os documentos que contêm informações como números de conta e números do Seguro Social. Comprar um triturador não custa muito e você economizará muitos problemas.
• Se você já é vítima de roubo de identidade, pode encontrar instruções para registrar disputas acessando o site da Federal Trade Commission. (Para obter mais informações sobre como proteger sua identidade, leia Roubo de identidade: como evitá-lo .)

Segregação de arquivos A segregação de arquivos é um esquema que oferece uma nova identidade de crédito a alguém que tenha falência em seu registro de crédito. Normalmente, o golpista oferece à vítima um novo número de Seguro Social ou número de identificação do empregador (normalmente usado pelas empresas) e instrui a vítima a preencher documentos de empréstimo usando os novos números. O que o fraudador não diz à vítima é que a obtenção de uma nova identidade de crédito é ilegal e punível por lei.

O fraudador atrai as vítimas, dizendo que a declaração de falência torna impossível obter empréstimos e cartões de crédito por até 10 anos. Embora a falência permaneça no seu relatório de crédito por 10 anos, você continua tendo a possibilidade de obter empréstimos. Credores legítimos diferentes têm critérios diferentes para escolher clientes e podem oferecer um empréstimo a uma taxa de juros ligeiramente mais alta que o normal para alguém que declarou falência. (Para saber mais, leia Vida após a falência .)

Phishing O phishing é um processo fraudulento de tentativa de obter informações confidenciais, como nomes de usuário, senhas e detalhes de cartão de crédito, apresentando-se como uma organização confiável em um email ou duplicando sites legítimos e atraindo vítimas inocentes a inserir suas informações confidenciais. Aqui estão algumas medidas de proteção que você pode tomar:

• Cuidado com sites que aparecem em um email, solicitando informações confidenciais.
• A maioria dos bancos e instituições de crédito possui sites legítimos. Se você precisar fazer negócios com eles on-line, vá diretamente ao site digitando-o e não siga os links dos quais não tem certeza.

Se você já é vítima de phishing ou suspeita que um site visitado é fraudulento, entre em contato com a empresa genuína e congele suas contas, se necessário. Além disso, altere suas senhas para todas as suas contas online.

Esquemas de trabalho em casa Alguns sites fraudulentos oferecem o segredo do sucesso ou uma lista de tarefas legítimas de trabalho em casa. Às vezes, uma empresa oferece uma posição na empresa e uma promessa de "fique rico rapidamente". Freqüentemente, a empresa solicita taxas e especifica que as taxas sejam pagas on-line com cartão de crédito. A empresa então rouba as informações de crédito e as usa para fins fraudulentos. Se você precisar de uma lista de oportunidades de trabalho em casa, existem sites que os oferecem gratuitamente. Um fato que você deve sempre lembrar é que nenhuma empresa legítima cobrará uma taxa pela contratação.

Esquemas de namoro online Por mais estranho que pareça, atividades fraudulentas também são cometidas por sites de namoro online. Esses sites geralmente pedem uma taxa por seus serviços e, além de cobrar taxas, roubam informações sobre o usuário de seus serviços. Existem sites de namoro legítimos e fraudulentos, portanto, sempre conduza uma investigação completa antes de escolher um e pagar por esses serviços online.

Golpes de loteria Esse golpe ocorre quando um consumidor recebe uma mensagem de e-mail notificando-o de uma loteria ou concurso que ele ou ela pode não se lembrar de entrar. O email geralmente exige que o consumidor pague uma taxa mínima usando um cartão de crédito para acessar os ganhos. O golpista coleta a taxa e o número do cartão de crédito e desaparece. Nenhuma operação de loteria legítima solicitará ao vencedor uma taxa ou informações como cartão de crédito ou número da conta bancária.

Tenha cuidado A recuperação dos efeitos de uma fraude de crédito pode ser lenta e muito tediosa. Como diz o ditado, uma grama de prevenção vale um quilo de cura, portanto, sempre proteja a si mesmo e a qualquer informação sensível. Para obter mais informações sobre vários golpes de crédito, como se proteger deles e o que fazer se você for vítima de um golpe de crédito, visite o site da Federal Trade Commission.