Crédito ao consumidor
Crédito ao consumidor é uma dívida pessoal assumida na compra de bens e serviços. Um cartão de crédito é uma forma de crédito ao consumidor.
Embora qualquer tipo de empréstimo pessoal possa ser rotulado como crédito ao consumidor, o termo geralmente é usado para descrever dívidas não garantidas que são contratadas para comprar bens e serviços cotidianos. Geralmente, não é usado para descrever a compra de uma casa, por exemplo, que é considerada um investimento de longo prazo e geralmente é comprada com um empréstimo hipotecário garantido.
O crédito ao consumidor também é conhecido como dívida do consumidor.
[Importante: o americano médio tinha um saldo em cartão de crédito de US $ 5.700 no início de 2019.]
Entendendo o crédito ao consumidor
O crédito ao consumidor é estendido por bancos, varejistas e outros para permitir que os consumidores comprem mercadorias imediatamente e paguem os custos ao longo do tempo com juros. É amplamente dividido em duas classificações: crédito parcelado e crédito rotativo.
Crédito parcelado
O crédito parcelado é usado para uma finalidade específica e é emitido em um valor definido por um período definido. Os pagamentos geralmente são feitos mensalmente em parcelas iguais. O crédito parcelado é usado para compras caras, como os principais aparelhos, carros e móveis. O crédito parcelado geralmente oferece taxas de juros mais baixas do que o crédito rotativo como incentivo ao consumidor. O item adquirido serve como garantia no caso de inadimplência do consumidor.
Crédito rotativo
O crédito rotativo, que inclui cartões de crédito, pode ser usado para qualquer compra. O crédito está "girando" no sentido de que a linha de crédito permanece aberta e pode ser usada até o limite máximo repetidamente, desde que o mutuário continue pagando um pagamento mensal mínimo no prazo.
De fato, nunca pode ser quitado integralmente, uma vez que o consumidor paga o mínimo e permite que a dívida restante acumule juros mês a mês. O crédito rotativo está disponível a uma taxa de juros alta porque não é garantido por garantias.
Principais Takeaways
- O crédito parcelado é usado para uma finalidade específica e é emitido por um período de tempo definido.
- O crédito rotativo é um empréstimo em aberto que pode ser usado para qualquer compra.
- A desvantagem do crédito rotativo é o custo para quem não paga todos os seus saldos todos os meses e continua a acumular encargos com juros adicionais.
- O americano médio tinha um saldo em cartão de crédito de US $ 5.700 no início de 2019.
Considerações Especiais
O uso do crédito ao consumidor reflete a parcela dos gastos de uma família ou indivíduo que é destinada a bens e serviços que se depreciam rapidamente. Inclui necessidades como alimentos e compras discricionárias, como cosméticos ou serviços de lavagem a seco.
O uso do crédito ao consumidor mensalmente é medido de perto pelos economistas, porque é considerado um indicador de crescimento ou contração econômica. Se os consumidores em geral estão dispostos a tomar empréstimos e confiantes de que podem pagar suas dívidas a tempo, a economia recebe um impulso. Se os consumidores reduzirem seus gastos, eles estão indicando preocupações com sua própria estabilidade financeira no futuro próximo. A economia se contrairá.
Vantagens do crédito ao consumidor
O crédito ao consumidor permite que os consumidores obtenham um adiantamento sobre a renda para comprar produtos e serviços. Em caso de emergência, como uma avaria no carro, isso pode ser um salva-vidas. Como os cartões de crédito são relativamente seguros de transportar, os EUA estão se tornando cada vez mais uma sociedade sem dinheiro, na qual as pessoas costumam confiar no crédito para compras grandes e pequenas.
O crédito ao consumidor rotativo é uma indústria altamente lucrativa. Bancos e instituições financeiras, lojas de departamento e muitas outras empresas oferecem crédito ao consumidor.
Desvantagens do crédito ao consumidor
A principal desvantagem do uso do crédito ao consumidor rotativo é o custo para os consumidores que não pagam todo o seu saldo todos os meses e continuam acumulando encargos adicionais de juros mensalmente. A porcentagem anual média das novas ofertas de cartões de crédito era de 19, 24% em abril de 2019. Os cartões de crédito das lojas de departamento tiveram uma média de 25, 74%. Um único pagamento atrasado pode aumentar ainda mais a taxa de juros do titular do cartão.
No início de 2019, o americano médio tinha um saldo em cartão de crédito de US $ 5.700, de acordo com dados do Federal Reserve. No geral, os americanos deviam um total de US $ 1, 04 trilhão aos emissores de cartões de crédito.
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