Como abrir e acessar uma conta bancária offshore

Os serviços bancários no exterior costumam estar associados a um alto nível de sofisticação financeira e, às vezes, de trapaça. No entanto, a realidade é que a pessoa comum pode abrir uma conta bancária offshore com apenas algumas horas de trabalho. Cada banco offshore e jurisdição estrangeira tem seus próprios requisitos, portanto você terá que fazer alguma pesquisa para encontrar os detalhes relevantes para sua situação. A seguir, é apresentada uma visão geral do que você pode esperar, com base em centros bancários offshore comuns, como Suíça, Ilhas Cayman e Ilhas do Canal.

Os requisitos básicos

O básico da abertura de uma conta bancária offshore é semelhante à abertura de uma conta bancária no seu país de origem. Os bancos offshore solicitarão suas informações pessoais, como nome, data de nascimento, endereço, cidadania e ocupação.

Para verificar suas informações pessoais, você pode enviar uma cópia do seu passaporte, carteira de motorista ou outros documentos de identificação emitidos por uma agência governamental. Além disso, os bancos estão preocupados em verificar sua residência ou endereço físico, pois isso pode afetar questões tributárias. Este requisito pode ser atendido apresentando uma fatura de serviços públicos ou documentos semelhantes.

Devido à grande variedade de documentos de identificação diferentes que podem ser apresentados aos bancos offshore, muitas vezes é necessária uma garantia adicional da autenticidade do documento. Uma cópia autenticada de certos documentos pode ser suficiente em alguns casos. Outros centros offshore preferem um selo "apostilles", que é um tipo especial de marca de certificação usada internacionalmente. Onde for esse o caso, você precisará visitar o escritório do governo autorizado a emitir este carimbo para seu estado ou nação. (Para uma visão geral, consulte também Ver os paraísos fiscais .)

Como abrir e acessar uma conta bancária offshore

Documentos de verificação adicionais

Embora o básico seja semelhante, muitas vezes existem requisitos adicionais consideráveis ​​para abrir a conta. Esses requisitos existem para desencorajar a lavagem de dinheiro, fraude fiscal ou outras atividades ilegais que são frequentemente associadas a operações bancárias offshore.

Primeiro, os bancos offshore podem solicitar documentos de referência financeira ao seu banco atual, indicando saldos médios e um "relacionamento satisfatório". Geralmente, isso é atendido por extratos bancários dos últimos seis a 12 meses.

Segundo, muitos bancos offshore perguntam sobre a natureza das transações que devem ocorrer através da conta. Isso pode parecer excessivamente intrusivo, mas os centros bancários offshore estão sob crescente pressão para interromper a atividade ilegal. Para esse fim, muitos bancos offshore desejam documentação adicional, observando a fonte dos fundos que você está depositando no banco.

Se o dinheiro é do seu trabalho, um recibo de salário do seu empregador provavelmente será suficiente. Para verificar sua receita de investimento, um banco offshore pode solicitar informações sobre seus investimentos e onde eles são mantidos.

Se você possui fundos significativos de uma transação comercial ou imobiliária, pode ser necessário fornecer contratos de venda ou outros documentos relevantes. Se você estiver depositando fundos de um contrato de seguro, pode ser necessário fornecer uma carta da sua companhia de seguros. Se o seu dinheiro for proveniente de uma herança, o banco poderá solicitar uma carta ao executor do espólio atestando esse efeito.

Escolhendo uma moeda para sua conta bancária offshore

Diferentemente das contas domésticas, as contas bancárias no exterior oferecem uma opção de qual moeda manter os fundos. Isso pode ser um recurso muito valioso de uma conta no exterior, especialmente se a moeda doméstica de alguém é instável ou se espera depreciação.

É importante entender as consequências de manter sua conta em diferentes moedas. Por exemplo, manter fundos em determinadas moedas pode permitir que você ganhe juros sobre seus depósitos, mas também pode resultar em obrigações fiscais estrangeiras. Além disso, pode ser necessário trocar moedas para fazer depósitos e retiradas, o que pode ser uma despesa significativa dependendo da estrutura da taxa e das taxas de câmbio oferecidas.

Depositando em uma conta bancária offshore

As contas bancárias no exterior costumam ser financiadas eletronicamente por meio de transferências bancárias internacionais. Infelizmente, os sistemas que permitem transferências eletrônicas gratuitas comuns nos bancos domésticos normalmente não conseguem transferir dinheiro internacionalmente.

Enviar uma transferência eletrônica é uma operação simples, mas quase todos os bancos cobram taxas de transferência internacional para enviar ou receber fundos. O preço das transferências eletrônicas varia de banco para banco, portanto, procure ofertas. Infelizmente, existem poucas boas alternativas. Geralmente, os cheques domésticos não são aceitos em jurisdições estrangeiras, e o depósito pessoal pessoalmente regularmente é impraticável.

Retirada de uma conta bancária offshore

Os bancos offshore oferecem uma variedade de maneiras de sacar fundos para maximizar a conveniência de usar seus serviços. Muitos bancos offshore emitem um cartão de débito / ATM normal que permite acessar facilmente seus fundos em todo o mundo. Você deve examinar as taxas para usar esse método, pois elas podem ser caras. Retirar quantias maiores de dinheiro ao mesmo tempo pode ajudar a minimizar essas taxas.

Alguns bancos offshore oferecem cheques. No entanto, esse geralmente não é um método preferido - principalmente porque a confidencialidade é frequentemente desejada nas contas offshore. Também podem surgir problemas, pois nem sempre os cheques sacados em contas estrangeiras são aceitos localmente.

A melhor opção pode ser usar duas contas: uma offshore, uma doméstica. Dessa forma, as transferências eletrônicas eletrônicas podem ser usadas para transferir grandes quantidades de fundos offshore para uma conta doméstica, onde eles podem ser facilmente acessados. Esse método oferece maior privacidade e segurança, além de oferecer a conveniência dos serviços bancários locais.

A linha inferior

Apesar da mística que envolve os bancos offshore, é relativamente simples abrir uma conta. Geralmente, basta preencher a papelada, fornecer alguns documentos básicos de identificação e fornecer informações adicionais para mostrar que você não planeja usar a conta para atividades ilegais.

A escolha da melhor moeda e a otimização de depósitos e saques são um pouco mais complicadas, mas as melhores opções devem ficar mais claras à medida que você estuda as várias opções. Ao usar contas bancárias no exterior e receber transferências bancárias internacionais, é importante consultar um profissional tributário para garantir que você esteja seguindo todos os regulamentos fiscais em casa e no exterior.