Anuidades Reversivas
Anuidades reversíveis são uma estratégia de renda de aposentadoria que combina uma apólice de seguro com uma anuidade imediata para prover um cônjuge sobrevivente. Semelhante a uma apólice de seguro de vida permanente, o proprietário da apólice de uma anuidade reversível paga um prêmio para garantir um benefício ao sobrevivente. Com uma anuidade reversível, após a morte do segurado, o beneficiário recebe uma renda vitalícia garantida em vez de um pagamento fixo.
BREAKING Annuities Reversionary
Como os pagamentos de renda cessam com a morte do beneficiário e, se o beneficiário morrer antes do segurado, a apólice é encerrada, os prêmios são mais consistentes com os das apólices de seguro a termo do que com apólices permanentes. Isso torna a anuidade reversível mais acessível para indivíduos mais velhos.
Audiência limitada
Anuidades não são para todos e anuidades reversíveis são para menos pessoas ainda. Como a idade e o sexo do beneficiário podem afetar o prêmio, isso permite que pessoas com condições médicas graves se tornem seguradas a uma taxa que podem pagar. Com este tipo de anuidade, quanto mais velho o beneficiário, menor o prêmio.
Ao pagar o benefício por muitos anos, as seguradoras que oferecem essas apólices não ficam expostas a grandes pagamentos de montante fixo. As políticas normalmente carecem de uma opção de resgate de dinheiro, o que também ajuda a manter o custo baixo. a maioria das políticas determina que, uma vez selecionado o beneficiário, ele não poderá ser alterado. Além disso, a menos que especificado de outra forma, a apólice geralmente é encerrada se o beneficiário morrer antes do segurado.
O beneficiário de uma anuidade reversível não deve imposto de renda no momento da morte do segurado. Após o início dos pagamentos ao beneficiário, o imposto será proporcionalmente calculado com base no tempo que os pagamentos deverão durar. Isso significa que parte da renda será tributável e parte será um retorno isento de impostos do valor da anuidade no momento da morte do segurado.
Além disso, a renda da anuidade não é incluída no cálculo da tributação dos benefícios da Seguridade Social. Isso pode resultar em um lucro líquido mais alto para os seus beneficiários do que receberiam de outros investimentos. Consequentemente, eles podem preservar o diferimento de impostos de seus IRAs por mais tempo e não começar a receber distribuições tributáveis até que seja exigido por lei. Nem todas as anuidades reversíveis são iguais. Alguns oferecem proteção contra a inflação. Alguns têm um retorno do benefício do prêmio, caso o segurado sobreviva ao beneficiário. E outros permitem que o beneficiário ignore os exames médicos.
Lembre-se de que as anuidades são investimentos complexos sujeitos a taxas e comissões e pouco ou nenhum acesso ao dinheiro pago, portanto, esteja preparado para fazer pesquisas substanciais antes de investir.
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