Ocultação
Ocultação é a omissão de informações que afetariam a emissão ou a taxa de um contrato de seguro. Se a seguradora não tiver acesso às informações não divulgadas e essas informações forem relevantes para o processo de tomada de decisão, a seguradora poderá anular o contrato de seguro. Se o provedor souber de informações retidas após o segurado registrar uma reclamação, poderá recusar-se a pagar as reclamações relacionadas às informações ocultas.
QUEBRANDO Ocultação
A ocultação se aplica sempre que uma parte segurada falhar em fornecer informações a uma seguradora que possam afetar os termos da apólice. Observe que isso inclui situações nas quais uma companhia de seguros não faz uma pergunta direta sobre as informações em questão. As apólices de seguro geralmente incluem ocultação de informações falsas como motivo para anular ou alterar um contrato.
- A ocultação tecnicamente consiste em deixar de fornecer informações que, se apresentadas, alterariam os termos da política
- A deturpação envolve o fornecimento ativo de informações incorretas a um agente de seguros na compra de uma apólice
Se um tomador de seguro tiver deturpado ou ocultado informações importantes intencionalmente ou por acidente, as seguradoras se reservam o direito de alterar ou anular as políticas quando descobrirem a omissão ou deturpação.
Os fumantes têm maior probabilidade de encontrar problemas de saúde do que os não fumantes; portanto, muitas apólices de seguro de saúde, vida e invalidez solicitam informações sobre se um tomador de seguro usa ou não produtos de tabaco ou tem um histórico de uso de tabaco. Suponha que o segurado fosse um fumante comum, mas parou há dez anos. Se eles marcassem não em resposta a uma pergunta sobre histórico de tabagismo, eles estariam envolvidos em falsas declarações.
Se, em vez disso, o aplicativo fizesse uma pergunta aberta sobre o histórico de saúde de uma pessoa e o indivíduo não mencionasse o fumo, isso seria ocultação. Em ambos os casos, se essa pessoa morresse de câncer de pulmão ou enfisema, a companhia de seguros poderia negar o pagamento de uma reivindicação de seguro de vida se descobrisse o histórico de tabagismo dessa pessoa.
Ocultação durante a garantia
Para uma seguradora cancelar uma apólice, a apólice deve incluir perguntas formuladas como declarações de garantia condicional. As apólices de seguro geralmente incluem essas declarações de garantia. Essas perguntas serão vitais para a decisão de fornecer cobertura e o preço do prêmio. Com essas declarações, o solicitante esclarece que as respostas dadas são verdadeiras e precisas. Como exemplo, os solicitantes de seguro de saúde podem precisar garantir que não tenham uma doença terminal no momento da solicitação.
Os warrants podem ser afirmativos ou promissores.
- Os warrants afirmativos se aplicam ao momento de fazer a declaração que está na criação do contrato. Como exemplo, uma seguradora pode perguntar a um requerente se ele possui alguma infração de trânsito. O fornecedor do seguro pode anular a apólice de seguro de automóvel se a resposta do requerente for posteriormente descoberta como falsa. Como a declaração falsa é dada na criação do contrato, todo o contrato é nulo.
- Os warrants promissórios se aplicam a eventos que permanecerão verdadeiros no futuro. Como exemplo, um candidato pode assinar um mandado promissor de que não começará a usar produtos de tabaco no futuro. Se, posteriormente, for constatado que eles começaram a usar esses produtos, a seguradora pode cancelar a cobertura ou negar reclamações.