Definição de empréstimo comercial
Um empréstimo comercial é um acordo de financiamento baseado em dívida entre uma empresa e uma instituição financeira como um banco. É normalmente usado para financiar grandes despesas de capital e / ou cobrir custos operacionais que a empresa pode, de outra forma, não conseguir arcar.
Custos iniciais caros e obstáculos regulatórios muitas vezes impedem que pequenas empresas tenham acesso direto ao mercado de títulos e ações para financiamento. Isso significa que, não muito diferente dos consumidores individuais, as empresas menores devem confiar em outros produtos para empréstimos, como linha de crédito, empréstimos não garantidos ou empréstimos a prazo.
Como funciona um empréstimo comercial
Os empréstimos comerciais são concedidos a uma variedade de entidades comerciais, geralmente para auxiliar nas necessidades de financiamento de curto prazo para custos operacionais ou para a compra de equipamentos para facilitar o processo operacional. Em alguns casos, o empréstimo pode ser estendido para ajudar a empresa a atender às necessidades operacionais mais básicas, como financiamento para folha de pagamento ou compra de suprimentos usados no processo de produção e fabricação.
Esses empréstimos geralmente exigem que uma empresa tenha garantia, geralmente na forma de ativo imobilizado que o banco possa confiscar do tomador em caso de inadimplência ou falência. Às vezes, os fluxos de caixa gerados a partir de contas a receber futuras são usados como garantia de um empréstimo. As hipotecas emitidas para imóveis comerciais são uma forma de empréstimo comercial.
Empréstimos comerciais são mais frequentemente usados para necessidades de financiamento de curto prazo.
Garantir um empréstimo comercial
Como ocorre com quase todos os tipos de empréstimos, a qualidade de crédito de um candidato desempenha um papel de destaque quando uma instituição financeira considera conceder um empréstimo comercial. Na maioria dos casos, as empresas que solicitam o empréstimo deverão apresentar documentação - geralmente na forma de balanços e outros documentos semelhantes - que comprove que a empresa possui um fluxo de caixa favorável e consistente. Isso garante ao credor que o empréstimo pode e será reembolsado de acordo com seus termos.
Se uma empresa for aprovada para um empréstimo comercial, ela pode esperar pagar uma taxa de juros que esteja alinhada com a taxa básica de empréstimo no momento da emissão do empréstimo. Os bancos normalmente exigem demonstrações financeiras mensais da empresa durante o período do empréstimo e geralmente exigem que a empresa faça seguro de itens maiores adquiridos com recursos do empréstimo.
Considerações especiais para empréstimos comerciais
Embora um empréstimo comercial seja frequentemente considerado uma fonte de recursos de curto prazo para uma empresa, existem alguns bancos ou outras instituições financeiras que oferecem empréstimos renováveis que podem ser concedidos indefinidamente. Isso permite que a empresa obtenha os fundos necessários para manter as operações em andamento e reembolsar o primeiro empréstimo dentro do período especificado.
Depois disso, o empréstimo pode ser convertido em um período de empréstimo adicional ou "renovado". Uma empresa geralmente busca um empréstimo comercial renovável quando precisa obter os recursos necessários para lidar com grandes pedidos sazonais de certos clientes, enquanto ainda é capaz de fornecer mercadorias a outros clientes.
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