Um dia na vida de um consultor financeiro

O requisito básico para ser consultor financeiro é o conhecimento nas áreas de finanças nas quais eles praticam, mas a verdadeira competência profissional exige muito mais. De fato, os consultores financeiros devem usar muitos chapéus para realizar seu trabalho de maneira eficaz, e aqueles que consideram esse campo como uma carreira devem aprender sobre como é realmente a vida cotidiana dos consultores.

Qualquer pessoa que trabalhe no setor financeiro pode lhe dizer que o primeiro passo para se tornar um consultor de sucesso é obter uma educação sólida na mecânica de qualquer aspecto das finanças em que você pretenda trabalhar. Pode ser um diploma de bacharel ou mestrado em alguns casos, uma certificação profissional, como a designação de planejador financeiro certificado, ou apenas uma ou duas licenças para aqueles que desejam se concentrar em um tipo específico de produto financeiro. Mas sua verdadeira educação nesse campo não começará nem até que você inicie sua carreira de consultor financeiro.

O dia típico de um consultor financeiro

O dia médio do consultor financeiro geralmente começa cedo e muitas vezes chega ao horário da noite, especialmente para aqueles que são novos no setor. A programação diária de um consultor típico geralmente inclui o seguinte:

• Prospecção - O método e a quantidade disso dependerão amplamente das circunstâncias do consultor. Um profissional recém-formado, sem nenhum livro de negócios, pode esperar gastar pelo menos metade do dia martelando a calçada de uma maneira ou de outra, desenvolvendo uma rede de referência ou reunindo-se pessoalmente com possíveis clientes. Aqueles que começam com um mercado quente no qual prospectar estarão gastando bastante tempo interagindo com essas pessoas; por exemplo, um novo consultor que trabalhou por muito tempo em outra empresa pode se concentrar em patrocinar eventos para os funcionários dessa empresa gerar negócios. Outros métodos modernos incluem estabelecer uma forte presença digital e escrever um blog.
• Atendendo a clientes atuais - À medida que os consultores elaboram seu livro de negócios, seu foco gradualmente começa a mudar da aquisição de novos negócios para atender os clientes atuais. Muitos consultores estabelecidos começarão o dia revisando as carteiras de clientes, respondendo às perguntas dos clientes e abordando questões pendentes antes de passar para novos negócios. A maioria dos consultores estabelecidos diz que essa abordagem é a melhor maneira de gerar novos negócios, porque os clientes que recebem um excelente serviço são clientes satisfeitos que farão referências.
• Tarefas administrativas - Embora muitas vezes isso possa se enquadrar na categoria de atendimento a clientes, qualquer consultor em potencial deve estar preparado para passar um segmento significativo de sua jornada de trabalho lidando com tarefas burocráticas, como relatórios de conformidade, atualizando registros de clientes, processando tíquetes comerciais e lidando com outros registros. procedimentos. Provavelmente, deve-se dizer aqui que a maioria dos consultores bem-sucedidos é capaz de reter uma quantidade bastante grande de detalhes em suas cabeças de maneira contínua.
• Planejamento financeiro - Embora isso possa parecer óbvio, você precisará reservar um tempo para entregar seus principais produtos e serviços à sua clientela - e isso às vezes pode ser difícil de se ajustar à sua programação. A inserção de dados no planejamento financeiro ou nos programas tributários pode ser um processo longo e tedioso e requer excelente atenção aos detalhes. Mesmo aqueles que pagam a outros para fazer a parte da entrada de dados terão que acompanhar de perto esse processo.
• Educação continuada - Esse elemento inevitável do planejamento financeiro pode ir consideravelmente além da mera satisfação dos requisitos educacionais da indústria ou credenciais para incluir investimentos e pesquisa de produtos. Muitos títulos e veículos de seguros exigem treinamento específico antes que o fornecedor aprove o consultor para vendê-los. Alguns consultores costumam participar de seminários de uma semana que cobrem tópicos especializados ou continuam recebendo novas designações para fornecer o nível de serviço que seus clientes precisam. Isso não só consome tempo, mas também é caro em alguns casos.

O elemento humano

Como seria de esperar, o outro - e mais importante - elemento do trabalho de qualquer consultor financeiro é criar e gerenciar relacionamentos com clientes. Isso começa com a criação de uma impressão profissional durante a fase de prospecção, oferecendo o que você promete durante a fase de planejamento e mantendo contato constante com eles. E, é claro, isso às vezes pode ser um verdadeiro desafio - por exemplo, quando um cliente que foi deserdado pelos pais liga para você e grita que ele o processará por causa disso, mesmo que você não estivesse menos envolvido . Sua capacidade de educar os clientes e convencê-los a fazer a coisa certa afetará substancialmente seu sucesso geral e sua responsabilidade potencial nesse negócio.

E os clientes não são as únicas pessoas que você precisará manter ao seu lado. Você terá que aprender a conversar e negociar com atacadistas, oficiais de conformidade, autoridades reguladoras e representantes de atendimento ao cliente que possam ou não estar dispostos a ajudar ou trabalhar com você quando necessário. Sua capacidade de manter a boa vontade deles pode significar a diferença entre um grande inconveniente e perda de negócios e uma prática tranquila.

Como preparar

Se você acha que poderia ajudar com a preparação de alguns dos elementos descritos acima, considere fazer alguns cursos ou aulas adicionais em finanças comportamentais ou psicologia, habilidades de escuta e comunicação e falar em público. Se você está entrando no negócio como consultor independente, então algum treinamento sobre como ser empreendedor também não deve prejudicar. Um bom lugar para começar é conversar com alguns consultores que adotam a mesma abordagem que você gostaria e estão conseguindo. Pergunte-lhes exatamente que tipos de habilidades menos tangíveis eles usam no trabalho diário e como as aprenderam. Existe um conjunto crescente de cursos on-line gratuitos que cobrem todos os tópicos imagináveis ​​disponíveis para aqueles que desejam aprender, e esse pode ser um local barato e conveniente para iniciar o segmento alternativo de sua educação.

A linha inferior

Seu trabalho como consultor financeiro vai abranger muito mais do que gerenciar carteiras de investimentos ou fechar vendas. Prospecção, marketing, atendimento ao cliente, conformidade, administração e educação também farão parte de sua rotina diária, e sua capacidade de integrar efetivamente essas coisas à sua programação pode determinar o nível de sucesso nos negócios. Para obter mais informações e recursos sobre como se tornar um consultor financeiro, visite a Associação de Planejamento Financeiro, a Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais ou o Conselho CFP. (Para leitura relacionada, consulte "Carreira de consultor financeiro: prós e contras")