Padrão Universal
A inadimplência universal é uma prática pela qual um emissor de cartão de crédito aumenta a taxa de juros do titular do cartão de crédito se o indivíduo atrasar o pagamento mínimo de qualquer dívida relatada às agências de crédito. Por exemplo, se Jenny tiver um cartão Visa e um cartão Discover e não cumprir o prazo de pagamento no cartão Discover, o emissor do cartão Visa poderá aumentar a taxa de juros no cartão Visa. Seu emissor do cartão Visa pode até aumentar sua taxa se descobrir que Jenny estava atrasada no pagamento de seu empréstimo de carro.
BREAKING Universal Padrão
As práticas padrão universais foram tornadas menos severas pela Lei de Prestação de Contas, Responsabilidade e Divulgação de Cartões de Crédito de 2009 (Lei do Cartão de Crédito), uma lei projetada para proteger os usuários de cartões de crédito contra práticas abusivas de empréstimo por emissores de cartões. Seus principais objetivos eram a redução de taxas inesperadas e melhorias na divulgação de custos e multas. A lei do cartão mudou muitas das regras que as empresas de cartão de crédito devem seguir. Uma dessas regras restringia os valores dos saldos nos quais os emissores de cartões podem aumentar a taxa de juros do consumidor. Por causa da legislação, os emissores não podem aumentar a taxa do saldo existente no cartão de crédito, a menos que você esteja com 60 dias de atraso nessa conta. No entanto, a Lei CARD não eliminou a inadimplência universal ou a tornou ilegal, e os emissores podem decidir aumentar sua taxa de juros em cobranças futuras.
Para entender quando a taxa de juros no seu cartão de crédito pode subir, por quanto e por quanto tempo, leia os termos e condições do cartão. Especificamente, leia a seção sobre a taxa de penalidade, também chamada taxa percentual anual padrão (APR). Esta seção das condições do seu cartão de crédito descreverá a taxa de juros que poderá entrar em vigor se você pagar atrasado. Por exemplo, um cartão pode ter uma TAEG de penalidade de 29, 99% variável, com base na taxa básica, que entra em vigor se você efetuar um pagamento atrasado ou se o pagamento for devolvido sem pagamento. A taxa de penalidade pode ser aplicada indefinidamente.
Sinais padrão universais
As empresas de cartão de crédito consultam rotineiramente os relatórios de crédito de seus clientes para procurar sinais de que um cliente se tornou um candidato de maior risco para conceder crédito. Se as empresas encontrarem sinais de aumento de risco, como pagamentos atrasados em outra conta, poderão optar por reduzir a linha de crédito de um cliente, cobrar uma taxa de juros mais alta ou até fechar a conta. Os emissores de cartões estão tentando garantir que não emprestem dinheiro que não será reembolsado e cobram dos clientes com base no risco de crédito que eles representam.