Política do Proprietário da Empresa - BOP
Uma política de proprietário da empresa (BOP) combina proteção para todos os principais riscos de propriedade e responsabilidade em um pacote de seguro. Esse tipo de política reúne as coberturas básicas exigidas pelo proprietário de uma empresa em um pacote. No entanto, geralmente é vendido por um prêmio inferior ao custo total das coberturas individuais.
Principais Takeaways
- Uma política de proprietário da empresa (BOP) é um pacote que agrupa coberturas básicas de seguro e é vendido com um prêmio.
- Um BOP normalmente protege os proprietários de empresas contra danos à propriedade, perigo, interrupção de negócios e responsabilidade.
- Embora as coberturas variem entre os provedores de seguros, as empresas geralmente podem optar por obter cobertura adicional, como crime, deterioração de mercadorias, falsificação, fidelidade e muito mais.
- Os provedores de seguros determinam se uma empresa se qualifica para um BOP com base no local da empresa, no tamanho do local, na classe de negócios e na receita.
- Uma empresa pode se qualificar para considerações especiais se atender a determinadas qualificações de elegibilidade.
Noções básicas sobre políticas do proprietário da empresa
A política de um proprietário de negócios oferece vários produtos de seguros agrupados em um, geralmente direcionados a empresas de pequeno e médio porte. O seguro para proprietários de empresas normalmente inclui seguros de propriedade, interrupção de negócios e responsabilidade. No entanto, a maioria das políticas exige que as empresas atendam a certos critérios de elegibilidade para se qualificarem.
A parte do seguro patrimonial de um BOP geralmente está disponível como cobertura de risco nomeado, que fornece cobertura apenas para danos causados por eventos especificamente listados na apólice (normalmente incêndio, explosão, dano de vento, vandalismo, dano de fumaça etc.). Algumas BPs oferecem cobertura de risco aberto ou "com todos os riscos"; essa opção está disponível no formulário BOP "especial", em vez do tipo "padrão" de BOP.
As propriedades cobertas por um BOP geralmente incluem edifícios (próprios ou alugados, adições ou adições em andamento e luminárias externas). O BOP também cobrirá todos os itens de propriedade da empresa ou itens de propriedade de terceiros, mas mantidos temporariamente sob os cuidados, custódia ou controle da empresa ou do proprietário da empresa. A propriedade comercial geralmente deve ser armazenada ou mantida na proximidade qualificada das instalações comerciais (como a 30 metros das instalações).
Com o seguro de interrupção de negócios incluído no BOP, a seguradora cobre a perda de receita resultante de um incêndio ou outra catástrofe que atrapalha a operação do negócio. Também pode incluir a despesa extra de operar fora de um local temporário.
Os BPs com proteção de responsabilidade farão com que a companhia de seguros cubra a responsabilidade legal do segurado pelos danos que ele possa causar a terceiros. Esse dano teria que ser resultado de ações realizadas no curso normal das operações comerciais, que podem causar ferimentos ou danos à propriedade devido a produtos defeituosos, instalações com defeito e erros nos serviços prestados.
A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) sugere realizar uma avaliação de risco antes de comprar um BOP para informar a decisão do proprietário da empresa ao escolher um nível de cobertura.
Considerações Especiais
Uma política de proprietário de empresa também pode incluir seguro contra crimes, cobertura de veículo e seguro contra inundações. Dependendo da situação individual de uma empresa, o proprietário da empresa e a companhia de seguros podem fazer arranjos para componentes de cobertura adicionais. Algumas delas podem incluir certos crimes, deterioração de mercadorias, equipamentos de informática, avaria mecânica, falsificação e fidelidade, mas os limites de cobertura para essas inclusões são geralmente baixos.
Um BP normalmente não cobre responsabilidade profissional, remuneração do trabalhador, saúde ou seguro de invalidez. Esses itens exigiriam políticas separadas.
Requisitos para uma política de proprietário da empresa
Nem todas as empresas se qualificam para as políticas do proprietário da empresa. Os requisitos de elegibilidade diferem entre os provedores. Os provedores de seguros podem ter requisitos em relação à localização da empresa, tamanho da localização, receita e classe de negócios.
Por exemplo, a maioria dos provedores de seguros cobre apenas empresas que lidam com todas as empresas no local. Eles também podem ter limitações se uma propriedade comercial principal medir sobre ou sob uma área especificada. Normalmente, as classes de negócios elegíveis para BOPs incluem lojas de varejo, prédios de apartamentos, pequenos restaurantes e empresas de escritórios.
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