O que é uma vontade e por que preciso de uma agora?

Um testamento é um documento legal que estabelece seus desejos em relação à distribuição de sua propriedade e ao cuidado de quaisquer filhos menores. Se você morrer sem vontade, esses desejos podem não ser seguidos. Além disso, seus herdeiros podem ser forçados a gastar tempo, dinheiro e energia emocional adicionais para resolver seus assuntos depois que você se for.

Os testamentos variam em termos de eficácia e é provável que nenhum deles resolva todos os problemas que surgem da sua morte. Aqui está o que você precisa saber sobre esses documentos vitais.

Uma Vontade Escrita e Testemunhada é a Melhor

Para maximizar a probabilidade de que seus desejos sejam realizados, crie o que é conhecido como testamento. O tipo de vontade mais familiar, este documento é preparado pela pessoa cujos bens estão sendo dispersos e é assinado por ela na presença de testemunhas. É sem dúvida o melhor seguro contra desafios bem-sucedidos aos seus desejos por familiares ou colegas de trabalho depois que você morre.

Principais Takeaways

• A falta de preparação de um testamento geralmente deixa as decisões sobre sua propriedade nas mãos de juízes ou funcionários do estado e pode causar conflitos familiares também.
• Você mesmo pode preparar uma vontade válida, mas testemunhar o documento para diminuir a probabilidade de desafios bem-sucedidos posteriormente.
• É aconselhável revisar sua vontade a cada poucos anos, com quaisquer alterações geralmente sujeitas aos mesmos procedimentos que o documento original.

Outros tipos de testamentos de herança

Saiba quais são essas outras vontades, mas tente não usá-las - exceto, talvez, os dois últimos tipos.

Vontades holográficas

Os testamentos escritos, assinados pelo testador, mas não testemunhados, são conhecidos como holográficos - pelo significado secundário menos comum da palavra hológrafo, que significa um documento escrito à mão por seu autor. Tais vontades são frequentemente usadas quando o tempo é curto e as testemunhas indisponíveis, como quando o testador está preso em um acidente com risco de vida, por exemplo.

Entretanto, as vontades holográficas não são reconhecidas em alguns estados. Nos estados que permitem os documentos, a vontade deve atender a requisitos mínimos, como prova de que o testador realmente o escreveu e que tinha capacidade mental para fazê-lo. Mesmo assim, a ausência de testemunhas muitas vezes leva a desafios à validade da vontade.

Vontades orais

Menos amplamente reconhecidas são as vontades orais, nas quais o testador fala seus desejos diante das testemunhas. Na falta de um registro escrito, ou pelo menos um preparado pelo testador, as vontades orais não são amplamente reconhecidas do ponto de vista jurídico.

Vontades de derramamento

Um outro tipo de vontade, conhecido como vontade de transbordamento, é usado em conjunto com a criação de uma confiança na qual seus ativos fluem. (Consulte "Testamentos e relações de confiança" abaixo).

Vontades mútuas

Esse tipo de vontade é geralmente executado por um casal casado ou comprometido. Depois que uma parte morre, a parte restante fica vinculada aos termos da vontade mútua.

Seu objetivo geralmente é garantir que a propriedade passe para os filhos do falecido, e não para um novo cônjuge. Por causa das diferenças estatais no direito contratual, uma vontade mútua deve ser estabelecida com a ajuda de um profissional do direito. Embora os termos pareçam semelhantes, uma vontade mútua não deve ser confundida com uma vontade conjunta.

Não se esqueça de fazer um testamento vital

Embora eles chamem este documento de testamento vital, isso não tem nada a ver com a distribuição de ativos. Em vez disso, estabelece os desejos da pessoa por assistência médica, caso ela seja incapacitada. Pode incluir estipulações sobre se a ressuscitação ou o suporte à vida devem ser usados ​​para prolongar a vida. Embora um testamento em vida não deva fazer parte do testamento em si, ele pode ser anexado a ele como um adendo, para que possa ser acessado facilmente em caso de uma emergência médica com risco de vida.

O que a vontade faz e o que não cobre

A vontade permite principalmente que você dirija como seus pertences - como saldos bancários, propriedades ou bens valiosos - devem ser distribuídos. Se você tem um negócio ou investimentos, sua vontade pode especificar quem receberá esses ativos e quando.

Se você é caridoso, a vontade também permite que você direcione ativos para a instituição de caridade de sua escolha. Da mesma forma, se você deseja deixar ativos para uma instituição ou organização, um testamento pode garantir que seus desejos sejam realizados.

Embora os testamentos geralmente atendam à maior parte de seus ativos, uma variedade de itens normalmente não é coberta por suas instruções. Essas omissões incluem pagamentos da apólice de seguro de vida do testador. Como a política especificou os beneficiários, esses indivíduos receberão o produto. O mesmo provavelmente se aplica a todas as contas de investimento designadas como "transferência por morte".

Há uma exceção importante: se os beneficiários desses ativos precederam o testador, a apólice ou conta reverte para o patrimônio e é distribuída de acordo com os termos da vontade ou, na falta disso, por um tribunal de sucessões - uma parte do sistema judicial que lida principalmente com vontades, propriedades e assuntos relacionados.

Além disso, o testamento pode não oferecer a última palavra sobre como os ativos que eram de propriedade conjunta de um casamento são descartados. Todos os estados, exceto a Geórgia, têm leis de propriedade eletiva ou de compartilhamento de comunidade que governam a propriedade e a herança de bens conjugais. Se um testamento atribuir uma proporção menor de tais ativos ao cônjuge sobrevivente do que a lei estadual especifica, que normalmente fica entre 30% e 50%, um tribunal poderá anular o testamento e ordenar a concessão da proporção prescrita.

Se você tem filhos de um casamento anterior, mesmo que sejam adultos, sua vontade pode ditar os bens que eles recebem. Ativos financeiros à parte, se você tiver filhos menores, um testamento permite que você designe os responsáveis ​​por eles no caso de sua morte.

Testamentos e relações de confiança

A vontade também é útil, mesmo se você tiver uma relação de confiança - um mecanismo legal que permite estabelecer condições de distribuição de seus ativos após a morte e, muitas vezes, minimizar os impostos sobre doações e bens. Isso ocorre porque a maioria das relações de confiança lida apenas com ativos específicos, como seguro de vida ou uma propriedade, em vez da soma total de suas participações.

Você também pode considerar a criação de uma relação de confiança como forma de fornecer um beneficiário menor de idade. Uma vez que o beneficiário seja considerado capaz de gerenciar seus ativos, eles receberão a posse do trust.

Mesmo se você tiver o que é conhecido como uma confiança viva revogável na qual você pode colocar a maior parte de seus ativos, ainda precisará do que é conhecido como testamento. Além de permitir que você nomeie um tutor para seus filhos, um derramamento garantirá que todos os ativos que você pretendia depositar na confiança sejam depositados lá, mesmo se você deixar de substituí-los antes de sua morte.

Quaisquer ativos que não sejam nomeados novamente em nome da relação de confiança são considerados sujeitos a sucessões. Como resultado, se você não especificou em um testamento quem deve obter esses ativos, um tribunal pode decidir distribuí-los a herdeiros que você talvez não tenha escolhido.

Se um testamento deixar menos para o cônjuge do que a lei estadual exige, essa parte do documento poderá ser substituída e o cônjuge receberá o valor exigido

O que acontece se eu não tiver vontade?

Se você morrer de intestino - isto é, sem vontade -, o estado supervisiona a dispensação de seus bens, que normalmente será distribuída de acordo com uma fórmula definida.

Por causa das disposições de compartilhamento eletivo e de propriedade da comunidade mencionadas acima, a fórmula geralmente resulta na metade de sua propriedade indo para o seu cônjuge e a outra metade para os seus filhos. Às vezes, esse cenário resulta na venda da casa da família ou de outros ativos, o que pode afetar negativamente um cônjuge sobrevivo que possa estar contando com a maior parte de seus ativos para manter seu padrão de vida.

Podem ocorrer complicações adicionais se seus filhos forem menores de idade, pois o tribunal indicará um representante para cuidar de seus interesses.

Intestino moribundo também pode ter conseqüências fiscais, uma vez que uma vontade adequadamente preparada pode minimizar a responsabilidade tributária. Isso é particularmente importante para pessoas com grandes propriedades. A partir de 2019, uma declaração de imposto sobre imóveis dos EUA deverá ser apresentada em propriedades individuais avaliadas em US $ 11.400.000 ou mais. Nenhum imposto federal sobre imóveis é devido se o valor da propriedade for inferior a esse valor.

Introdução à sua vontade

Para preparar um testamento, comece compilando uma lista de seus ativos e dívidas. Certifique-se de incluir o conteúdo de cofres, herança de família e outros ativos que você deseja transferir para uma pessoa ou entidade específica.

Se você deseja deixar certos bens pessoais para herdeiros específicos, comece uma lista dessas alocações, para eventual inclusão em sua vontade. Além disso, você pode identificar os destinatários de ativos específicos em um documento separado chamado carta de instrução, que é mantido com a vontade. No entanto, se você incluir atribuições somente nesta carta, verifique se o documento é legalmente vinculativo onde você mora; alguns estados não os reconhecem.

A carta de instrução pode ser escrita de maneira mais informal que a vontade. Também pode incluir detalhes que ajudarão seu executor a liquidar sua propriedade, incluindo números de contas, senhas e até instruções de enterro. Outros adendos à vontade, como procuração ou diretiva médica, podem orientar o tribunal sobre como lidar com questões se uma pessoa se tornar incapacitada física ou mentalmente.

Se você e seu cônjuge não tiverem vontade, pode ser tentado a preparar um único documento que cubra os dois. Resistir a tentação. Os planejadores imobiliários aconselham quase universalmente contra vontades conjuntas, e alguns estados nem mesmo as reconhecem. Vontades separadas fazem mais sentido, mesmo que sua vontade e a de seu cônjuge possam parecer muito semelhantes. (Como observado acima, uma vontade conjunta não deve ser confundida com uma vontade mútua.)

Preparando e validando sua vontade

Ao contrário da sabedoria estabelecida, você não precisa de ajuda profissional para preparar uma vontade válida. Se você se sentir à vontade para cuidar da tarefa por conta própria, vários programas de software estarão disponíveis para ajudá-lo, assim como diversos sites de bricolage. Depois de redigir o documento, ele precisa ser testemunhado, geralmente por dois adultos de mente sã que o conhecem bem.

Qualquer pessoa pode atuar como testemunha de sua vontade, mas é melhor escolher o que é conhecido como testemunha desinteressada - alguém que não é um beneficiário e não tem interesse financeiro ou pessoal em suas escolhas. Alguns estados exigem duas ou mais testemunhas. Se um advogado preparou o testamento, ele não deve servir como uma das testemunhas.

Em alguns estados, um testamento também deve ser autenticado, portanto verifique as regras em que você mora. Mesmo que essa formalidade não seja necessária, você pode considerar que suas testemunhas concluam o que é conhecido como depoimento de prova própria. Assinado na presença de um notário, o documento pode facilitar o processo de inventário, reduzindo a probabilidade de as testemunhas serem convocadas para o tribunal para validar suas assinaturas e a autenticidade da vontade.

Escolhendo um executor para sua vontade

Você precisará nomear uma pessoa ainda viva como executora da propriedade. Essa pessoa é responsável pela administração da propriedade. Você pode nomear seu cônjuge, um filho adulto ou outro amigo ou parente de confiança como seu executor. Você também pode nomear executores conjuntos, como seu cônjuge ou parceiro e seu advogado.

O tribunal de sucessões geralmente supervisiona o executor para garantir que ele ou ela realize os desejos especificados no testamento. Ainda assim, se seus assuntos forem complicados, pode fazer mais sentido nomear um advogado ou alguém com experiência jurídica e financeira.

O argumento para contratar um advogado é ainda mais forte se sua propriedade for substancial (variando em milhões de dólares) ou se sua situação for legalmente complexa. Nesse caso, certifique-se de trabalhar com alguém que esteja familiarizado com as leis do seu estado e tenha uma vasta experiência em escrever testamentos. Sua associação de advogados do estado poderá ajudá-lo a localizar um advogado adequado.

Uma das coisas mais importantes que você pode fazer é capacitar seu executor a pagar suas contas e lidar com os cobradores de dívidas. Certifique-se de que a redação da vontade permita isso e também dê ao executor uma margem de manobra para cuidar de quaisquer problemas relacionados que não estejam especificamente descritos em sua vontade.

Onde manter uma vontade

Um tribunal de sucessões geralmente exige acesso ao seu testamento original antes que ele possa processar sua propriedade. É importante, portanto, manter o documento em local seguro e acessível. Evite guardar em um cofre de banco ou em qualquer outro local onde sua família precise de uma ordem judicial para obter acesso. Um cofre à prova d'água e à prova de fogo em sua casa é uma boa alternativa.

Em seguida, informe ao menos o seu executor onde o original está armazenado, juntamente com informações como a senha do cofre. Além disso, é aconselhável fornecer cópias assinadas duplicadas ao executor e ao seu advogado, se você tiver um. As cópias assinadas podem ser usadas para estabelecer suas intenções, caso o original seja destruído ou perdido. No entanto, a ausência de um testamento original pode complicar as coisas, e sem ele não há garantia de que seu patrimônio seja liquidado como você esperava. Portanto, guarde o documento com cuidado.

Como mudar uma vontade

É possível que sua vontade nunca precise ser atualizada - ou você pode optar por atualizá-la regularmente. A decisão é sua. Lembre-se de que a única versão de sua vontade que importa é a mais atual válida no momento de sua morte.

Uma boa regra geral: revise sua vontade a cada dois ou três anos. Você também pode revisitá-lo em momentos cruciais da sua vida, como casamento, divórcio, nascimento de um filho, morte de um beneficiário ou executor, uma compra ou herança significativa e assim por diante. Seus filhos provavelmente não precisarão de guardiões nomeados em testamento após serem adultos, por exemplo, mas você ainda precisará nomear guardiões para dependentes com deficiência.

Mudar sua vontade é fácil. Você simplesmente escreve um novo testamento para substituir o antigo, ou faz uma adição usando uma alteração conhecida como codicil. Devido à natureza séria dos codicilos e seu poder de alterar toda a vontade, duas testemunhas geralmente são obrigadas a assinar quando um codicil é adicionado, bem como quando o testamento original foi criado. Alguns estados, no entanto, afrouxaram os regulamentos legais em torno dos codicilos e agora permitem que eles sejam notificados em cartório.

Idealmente, você deseja fazer alterações quando tiver boa mente e boa saúde. Isso limita a probabilidade de que seus desejos possam ser contestados com sucesso e evita decisões tomadas com pressa ou sob intensa pressão emocional.