Fraude COB
A fraude no COB refere-se a uma alteração no esquema de endereço de cobrança, em que um criminoso altera o endereço de cobrança da vítima com uma instituição financeira para impedir a vítima.
A fraude COB visa impedir que as vítimas recebam extratos bancários ou de cartão de crédito vinculados a uma conta à qual um ladrão tenha acesso e esteja roubando dinheiro ou fazendo compras fraudulentas. Os golpistas também podem cometer um crime semelhante à fraude no COB, preenchendo um formulário de mudança de endereço na agência postal para que todo o correio da vítima seja encaminhado para o endereço do ladrão.
RETIRANDO A fraude da espiga de milho
A fraude no COB também facilita a atividade criminosa, alterando primeiro o endereço de cobrança da vítima com a instituição financeira: o ladrão pode usar o endereço de cobrança alterado como o endereço de entrega para compras on-line.
Essa alteração de endereço facilita cometer fraudes usando o cartão de crédito de outra pessoa para pagar por bens e serviços entregues ao fraudador. Um endereço de cobrança e remessa incompatível pode gerar sinais de alerta com o comerciante; alterar o endereço de cobrança primeiro para que ele corresponda ao novo endereço de entrega pode manter a transação fraudulenta sob o radar.
As empresas e comerciantes de cartões de crédito têm maneiras sofisticadas de monitorar fraudes de COB. Por exemplo, a notificação de alteração de endereço informa ao comerciante se o endereço de cobrança do titular do cartão foi alterado nos últimos 45 dias e se o comerciante pode querer tomar medidas adicionais para verificar a identidade do comprador.
E, usando algoritmos sofisticados para detectar alterações na atividade habitual de compra do titular do cartão, os emissores de cartão de crédito geralmente percebem transações fraudulentas na conta do titular do cartão antes mesmo que ele esteja ciente delas. Além disso, as instituições financeiras geralmente enviam e-mails aos consumidores que usam seus serviços on-line para que eles saibam que seu endereço de cobrança foi alterado.
Os consumidores podem não ser capazes de impedir a fraude no COB, mas podem ficar de olho nisso, revisando regularmente seus extratos bancários e de contas de cartão de crédito e relatórios de crédito. É improvável que a fraude no COB seja efetiva se a vítima revisar regularmente suas contas on-line, onde poderá perceber facilmente cobranças fraudulentas.
Outra mudança de fraude de endereço
Um aviso recente do consumidor da AARP lembrou aos leitores que "qualquer pessoa pode entrar em qualquer agência postal dos EUA e preencher um formulário de mudança de endereço (COA) para redirecionar seu e-mail. Seus documentos confidenciais serão entregues em um novo endereço que pode ser selecionado por um trapaceiro para reunir as informações necessárias para roubar sua identidade ".
É muito fácil para um bandido fazer isso: tudo o que é necessário é que ele tenha seu endereço e forje sua assinatura. Surpreendentemente, "o Serviço Postal dos EUA não exige identificação", segundo a AARP. "Em vez disso, você receberá um aviso por e-mail confirmando a mudança de endereço. Mas isso é fácil de perder ou ignorar. Se você não fizer nada, a alteração será encaminhada".
O grupo sugere não descartar avisos do Serviço Postal dos EUA: "Depois que uma solicitação de COA é processada, o USPS envia uma confirmação de alteração de endereço para o seu endereço e o endereço de encaminhamento. Cuidado para não confundi-lo com lixo eletrônico". Também é importante estar atento à falta de correspondência ", se você não receber a correspondência endereçada ao seu nome por vários dias consecutivos, entre em contato com a agência postal para determinar se foi vitimado" e fique atento em geral.
"Verifique regularmente sua classificação de crédito e analise as faturas de cartão de crédito em busca de atividades inexplicáveis", explica AARP. "E se você ainda não o fez, congele seus relatórios de crédito. Essas são tarefas essenciais que ajudarão a protegê-lo contra fraudes financeiras."
Compare contas de investimento Nome do provedor Descrição Divulgação do anunciante × As ofertas que aparecem nesta tabela são de parcerias das quais a Investopedia recebe remuneração.