Conselho CFP prepara consultores para padrões atualizados

Entre conversas sobre quem deve regular a profissão de consultor financeiro, o Conselho CFP estabeleceu novos padrões para os consultores que possuem a designação de Certified Financial Planner (CFP).

O Conselho aprovou atualizações em seu Código de Ética e nos Padrões de Conduta na reunião de março de 2018. De acordo com Kevin Keller, CEO do Conselho da CFP, "a pedra angular dos novos [...] padrões é a extensão do dever fiduciário [dos profissionais da CFP]".

O Código e Padrões é o conjunto oficial de diretrizes éticas para profissionais de PCP. O Conselho define e aplica esses padrões e outros requisitos para os 82.000 profissionais da PCP em todo o mundo. De acordo com o Conselho, "todos que buscam a certificação CFP® estão sujeitos a uma verificação de antecedentes, e aqueles cuja conduta passada fica aquém dos padrões éticos e de prática do Conselho CFP podem ser impedidos de se tornar certificados".

A forma dos novos padrões da PCP

O Conselho não apenas introduziu novos padrões para refletir o cenário em mudança do setor de planejamento financeiro, mas também revisou os padrões existentes. “Tivemos muita redundância em vários documentos. Foi uma reescrita completa e muito substancial ”, disse Richard C. Salmen, presidente do Conselho do PCP, durante uma conferência de imprensa na conferência anual da Financial Planning Association em Chicago nesta semana.

Novos padrões incluem "requisitos mais detalhados" para consultores que desejam gerenciar e divulgar conflitos de interesse, um processo de planejamento financeiro reorganizado e atualizado e novos padrões de informações que descrevem quais informações os profissionais de CFP devem fornecer aos clientes. Havia diretrizes adicionais sobre o uso do termo “com base em honorários”, além de obrigações ampliadas para os profissionais de CFP relatarem má conduta ao Conselho de CFP dentro de 30 dias.

As diretrizes atualizadas também fornecem novos requisitos em relação ao dever fiduciário expandido dos profissionais da PCP. Enquanto os consultores com a designação anteriormente só eram obrigados a agir como fiduciários ao fornecer consultoria de planejamento financeiro, agora os consultores devem agir sempre no melhor interesse de seus clientes ao fornecer consultoria financeira.

Implicações mais amplas do setor

Embora o Conselho tenha anunciado os padrões revisados ​​em março de 2018, os profissionais da PCP tiveram 18 meses para cumprir. Para garantir a conformidade de todos os profissionais de PCP até 1º de outubro de 2019, o Conselho organizou quatro fóruns públicos sobre os padrões. O Conselho sediará mais quatro fóruns em dezembro de 2018 e reuniões adicionais em todo o país em 2019.

O Conselho procurou tornar o processo transparente. Além de sediar fóruns públicos, o Conselho recebeu mais de 1.000 comentários durante dois períodos separados de comentários públicos, disse Salmen. Durante o lançamento, o Conselho continuará a emitir estudos de caso para ajudar consultores e empresas a entender e aplicar os padrões. O Conselho procurou ajudar profissionais e empresas a aplicar as regras à sua própria prática. "O compromisso que assumimos é [...] fornecer orientação específica do canal" aos membros da comunidade de certificados, disse Keller.

"Você não quer ter uma mentalidade de 'pegadinha'", na qual os consultores desconhecem as regras atualizadas, disse Salmen, razão pela qual o Conselho está "trabalhando ativamente para responder às perguntas dos consultores antes do tempo".

A reformulação dos padrões tem implicações mais amplas fora da comunidade de certificados. Em muitas empresas, um número significativo de consultores e planejadores pode ter a designação. À medida que os padrões mudam, as empresas frequentemente optam por atualizar seus códigos de ética - e documentos de conformidade e de conta - para refletir as novas orientações. "Na sua essência, a certificação CFP e os padrões de prática defendem um processo repetível", disse Keller. "Não há nada mais que as pessoas que gostam de conformidade do que um processo repetível, de preferência um processo documentado ao longo do caminho".

Estabelecendo um novo padrão para aconselhamento

Embora o Conselho CFP possa definir os padrões para os profissionais que possuem a designação, por sua vez, traçando um curso para o restante da indústria, ele não possui recursos de fiscalização. Embora os reguladores federais, como o FINRA ou os reguladores estaduais, devam certificar profissionais de investimentos ou seguros, não existe um órgão regulador semelhante para os planejadores financeiros. O Conselho da PCP preenche parcialmente essa lacuna, mas só pode assessorar policiais que têm - e desejam usar - a designação da PCP. "A certificação CFP ainda é voluntária", disse Salmen. Embora os profissionais de CFP possam dizer aos clientes e possíveis clientes que eles são mantidos de acordo com os padrões estabelecidos pela organização, esse órgão não pode impedir alguém de ser um planejador sem as credenciais. "A única coisa que [o Conselho] pode fazer é dizer a alguém se eles podem ou não usar as marcas do CFP" ou publicar publicamente uma carta de advertência.

Ao mesmo tempo, os padrões do Conselho são uma das características da designação. Segundo Keller, "é o código e os padrões do Conselho CFP e a disposição das pessoas de se comprometerem a seguir os padrões que [...] fazem a certificação CFP se destacar".