CFA vs. CFP®: Qual é a diferença?

As diferenças entre um analista financeiro certificado (CFA) e um planejador financeiro certificado (CFP®) são muitas. Mas a principal distinção geralmente se resume ao fato de que um CFP® trabalha com clientes individuais para atingir seus objetivos financeiros pessoais, enquanto um CFA se concentra em investir em situações corporativas de grande escala.

Principais Takeaways

• CFA e CFP® são duas credenciais financeiras amplamente reconhecidas e respeitadas, obtidas por profissionais.
• O programa CFA é muito amplo e pode ser descrito de maneira mais apropriada como o equivalente a um mestrado em finanças com menores de acompanhamento em contabilidade, economia, análise estatística e gerenciamento de portfólio.
• O foco do CFP® é treinar consultores financeiros para criar e implementar planos financeiros para investidores.

Planejador financeiro certificado (CFP®)

Um planejador financeiro certificado (CFP®) ajuda as pessoas a planejar seus futuros financeiros. Os PCPs não se concentram apenas em investimentos; eles ajudam seus clientes a atingir metas financeiras específicas de longo prazo, como poupar para a aposentadoria, comprar uma casa ou criar um fundo de faculdade para seus filhos.

Para se tornar um CFP®, uma pessoa deve concluir um curso e depois passar em um exame de dois dias. O exame abrange gerenciamento de patrimônio, planejamento tributário, seguro, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial e outros tópicos básicos de finanças pessoais. Esses tópicos são importantes para quem procura ajudar os clientes a atingir metas financeiras.

Analista Financeiro Chartered (CFA)

Um CFA, por outro lado, realiza investimentos em ambientes maiores, normalmente para grandes empresas de investimento do lado da compra e do lado da venda, fundos mútuos ou fundos de hedge. Os CFAs também podem fornecer análises financeiras internas para empresas que não fazem parte do setor de investimentos. Enquanto um CFP® se concentra no gerenciamento e planejamento de patrimônio para clientes individuais, um CFA se concentra no gerenciamento de patrimônio para uma corporação.

Para se tornar um CFA, uma pessoa deve concluir um curso rigoroso de estudo e passar em três exames ao longo de dois ou mais anos. Além disso, o candidato deve aderir a um código de ética estrito e ter quatro anos de experiência profissional em um ambiente de tomada de decisões de investimento.

Principais diferenças

A principal diferença entre as duas designações tem a ver com a função ou o trabalho com o qual o indivíduo se preocupa principalmente. A prestação de consultoria e planejamento financeiro a indivíduos e famílias provavelmente será coberta pelo treinamento e currículo oferecidos por planejadores financeiros certificados e pelos serviços que prestam. Isso inclui recomendar portfólios de investimento, produtos de seguros e orientações fiscais.

Os titulares de CFA, por outro lado, têm maior probabilidade de trabalhar para uma instituição financeira como um banco, fundo de hedge, pensão ou empresa de fundo mútuo. Esses profissionais gerenciam carteiras ativamente, realizam pesquisas de patrimônio ou análises financeiras e negociam ativos como derivativos, commodities ou moedas.

Ainda assim, alguns titulares de CFA podem se envolver em consultoria financeira ou executar uma prática de consultoria. Da mesma forma, indivíduos credenciados pelo CFP® podem trabalhar para um banco ou empresa comercial. Em alguns casos, é recomendável manter as duas designações para obter um conjunto completo de habilidades e conhecimentos para o trabalho que você realiza.

Ao escolher uma designação para prosseguir, pergunte-se que tipo de trabalho você deseja, onde deseja trabalhar e se deseja trabalhar como funcionário com salário garantido ou como empreendedor onde o céu (e o porão) é o limite. Independentemente da sua escolha, cada uma dessas designações financeiras fornecerá amplas oportunidades profissionais para quem gasta tempo e energia para obtê-las.

Advisor Insight

Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX, EUA

Com todas as designações e siglas do setor de serviços financeiros, não surpreende que você possa se confundir com esses termos que soam semelhantes.

Tornar-se CFP ou CFA é difícil. Cada um tem exames rigorosos que precisam ser aprovados. Ambos também exigem educação continuada para manter a designação.

Os PCPs principalmente aconselham indivíduos, mas alguns também aconselham proprietários de pequenas empresas. Os PCPs também ajudam no planejamento de aposentadoria, investimentos e outros planejamentos financeiros.

Por outro lado, os CFAs aconselham várias instituições, como bancos, fundos mútuos, fundos de pensão, companhias de seguros e empresas de valores mobiliários. Eles se concentram em ações e análises de mercado, ajudando empresas e instituições a tomar boas decisões de investimento. Os CFAs também organizam alocações de portfólio para indivíduos.