O cheque do caixa
Um cheque administrativo é um cheque emitido por uma instituição financeira, geralmente um banco, com seus próprios fundos. Um representante da instituição financeira, geralmente um caixa do banco, assina e a paga a terceiros. Um cliente que compra um cheque administrativo paga pelo valor total do cheque e geralmente também paga um pequeno prêmio pelo serviço. Os fundos do emissor protegem esses cheques, que incluem o nome do beneficiário (a entidade à qual o cheque é devido) e o nome do remetente (a entidade que paga o cheque).
Existem vários cenários em que faz sentido usar o cheque administrativo em vez de um cheque pessoal, devido aos benefícios e proteções que ele oferece e que talvez você não goste dos cheques pessoais. Aqui está o que você precisa saber sobre o uso de cheques bancários e como obtê-los.
Um cheque administrativo é escrito em nome do banco e não no seu e assinado não por você, mas por um caixa, o que significa que o banco está garantindo seu pagamento.
1:11O cheque do caixa
Noções básicas sobre cheques bancários
Um indivíduo pode usar um cheque administrativo em vez de um cheque pessoal para garantir que os fundos estejam disponíveis para pagamento. Um cheque administrativo é protegido porque o indivíduo deve primeiro depositar o valor do cheque na conta da própria instituição emissora. A pessoa ou entidade a quem o cheque é realizado é garantida para receber o dinheiro ao descontar o cheque.
Um cheque administrativo geralmente está associado a um pagamento grande, para o qual é necessária proteção extra. Por exemplo, você pode usar um cheque administrativo para:
- Efetuar um adiantamento em uma casa
- Pagar os custos de fechamento de uma hipoteca
- Compre um carro ou barco
- Compre um pedaço de terra
Em outras palavras, eles geralmente não são usados para gastos diários.
Um cheque administrativo oferece várias vantagens. O beneficiário - a pessoa que recebe os fundos - sabe que o cheque não será devolvido, pois está sendo sacado da conta do banco. Como os cheques bancários geralmente têm marcas d'água e exigem assinaturas de um ou mais funcionários do banco, o banco tem certeza de que o cheque não será falsificado. Você não precisa se preocupar em compartilhar suas informações pessoais da conta corrente com o beneficiário, pois o cheque não é retirado da sua conta. Finalmente, os fundos geralmente estão disponíveis no próximo dia útil. Com um grande cheque pessoal, o banco pode suspender vários dias para permitir que o horário do cheque seja liberado.
Sempre obtenha um recibo em papel ou digital para qualquer cheque que você receber. Seu recibo verifica o comprovante de pagamento e é algo que você deseja obter se um cheque for perdido ou roubado. Se for, você pode pedir ao banco para reemitir o cheque. A ressalva é que o banco pode solicitar um título de indenização primeiro. Esse vínculo o torna responsável pela substituição do cheque. E não é um processo instantâneo. Dependendo do banco, pode ser necessário aguardar 30 a 90 dias para receber um cheque administrativo de substituição.
Principais Takeaways
- Um cheque administrativo não pode ser devolvido.
- Devido a marcas d'água e assinaturas bancárias necessárias, é difícil falsificar um cheque administrativo.
- Com um cheque administrativo, os fundos geralmente estão disponíveis para o beneficiário no próximo dia útil.
Cheque administrativo versus outras formas de pagamento
Se um beneficiário não aceitar um cheque administrativo, existem outras opções para efetuar grandes pagamentos que oferecem níveis variados de segurança.
Cheques tradicionais
O banco não garante cheques tradicionais. Se não houver fundos suficientes na conta do remetente para cobrir o saque, o banco poderá devolver o cheque. Como resultado, o beneficiário não recebe fundos do cheque sem fundo. Os cheques visam remover esse elemento de risco.
Ordens de pagamento
Uma ordem de pagamento não é um cheque, mas é uma forma de pagamento segura. Você compra a ordem de pagamento por um valor específico em dólar e a escreve para o beneficiário. Ele ou ela leva para o banco e deposita ou desconta.
Comparado ao cheque administrativo, uma ordem de pagamento pode ser mais barata. O Serviço Postal dos EUA, por exemplo, oferece-os por menos de US $ 2, 50. Eles também são mais convenientes, pois você não se limita a encontrá-los em bancos e cooperativas de crédito. Você pode comprar ordens de pagamento nos correios, supermercados e alguns postos de gasolina. E você não precisa de uma conta bancária para obter uma ordem de pagamento; você só precisa ter dinheiro para cobrir a ordem de pagamento e a taxa.
Cheques Certificados
Os cheques certificados são como cheques bancários, mas são sacados diretamente na sua conta. Essencialmente, ainda é um cheque pessoal, mas é assinado por você e pelo banco. O banco garante um cheque certificado e pode reter alguns dos fundos da conta do titular da conta, mas não transfere os fundos dessa conta para suas próprias reservas. No entanto, se houver fundos insuficientes em sua conta para cobrir o cheque certificado, você deverá pagar as taxas associadas que o banco cobra.
Um cheque certificado pode ser menos seguro que um cheque administrativo. Essas verificações podem não ter as mesmas marcas d'água, facilitando a duplicação. No entanto, em geral, um cheque certificado ainda é uma maneira mais segura de pagar do que uma ordem de pagamento ou cheque pessoal.
Transferências
As transferências eletrônicas são uma alternativa de cheque de um terceiro caixa a considerar. Com uma transferência eletrônica, o dinheiro é enviado eletronicamente diretamente da sua conta para a de outra pessoa, sem necessidade de cheque. Essa é uma maneira de baixo estresse para enviar dinheiro, mas há algumas desvantagens.
Por um lado, transferências eletrônicas podem ser mais caras que cheques bancários, cheques certificados ou ordens de pagamento. Dependendo do banco e para onde o dinheiro está indo, você pode pagar entre US $ 14 e US $ 50 para executar uma transferência bancária.
A outra desvantagem é que as transferências eletrônicas nem sempre são instantâneas. Pode levar alguns dias para que uma transferência eletrônica seja concluída, o que pode não ser conveniente para o beneficiário se o dinheiro for necessário rapidamente.
Aplicativos de pagamento social
Os aplicativos de pagamento social podem ser úteis para enviar dinheiro a amigos e familiares. Com esses aplicativos, você pode enviar dinheiro para o endereço de e-mail ou número de telefone de alguém usando sua conta bancária, cartão de débito, cartão de crédito ou um saldo existente no aplicativo. As transferências podem ser instantâneas e, dependendo da origem do dinheiro da transferência, você pode pagar zero taxa.
Alguns aplicativos limitam quanto você pode enviar em uma única transação e por dia. Se você tiver uma quantia grande para enviar, talvez seja melhor procurar um cheque administrativo ou uma das outras opções mencionadas acima.
Exemplos de golpes de cheque administrativo
Embora os cheques bancários tenham um risco muito baixo, os ladrões desenvolveram uma série de golpes centrados neles. Num deles, um comprador entra em contato com alguém que está vendendo algo e se oferece para comprá-lo com um cheque telefônico falso, por um valor superior ao preço de venda. Ele pede ao vendedor para transmitir a diferença a outra parte. O comprador alega que precisa fazer duas transações, mas tem apenas um cheque administrativo ou inventa outra desculpa. Depois que o vendedor transfere o dinheiro, ele percebe que o cheque administrativo é fraudulento quando seu banco o notifica desse fato dias ou semanas depois.
Em outro golpe popular, a vítima recebe uma carta informando que foi selecionado para trabalhar como comprador misterioso. A carta contém um cheque administrativo e instrui a vítima a usar parte do cheque para comprar mercadorias durante as excursões de compras misteriosas, transferir parte do cheque para terceiros e manter o restante como pagamento. Para ser bem-sucedido, o golpe depende da vítima ligar os fundos antes de descobrir que o cheque administrativo é falso.