Cash Back vs. Milhas Aéreas: Qual a Diferença?

Ao escolher entre o reembolso de milhas e as milhas aéreas, a questão principal é: que tipo de cartão de recompensa faz mais sentido para você? Faz sentido escolher o pacote que se adapta aos seus objetivos e estilo de vida.

Antes de escolher um cartão, é importante considerar se você gasta o suficiente para fazer valer a pena, pois muitos cartões de recompensa têm taxas anuais. Caso contrário, existem muitos cartões de crédito gratuitos que oferecem recompensas verdadeiramente gratuitas.

Em seguida, leia as letras pequenas. Existem muitas datas indisponíveis que limitariam sua capacidade de usar suas recompensas de viagem? Suas recompensas expiram? Existem maneiras de ganhar mais, como fazer compras on-line no site de recompensas do cartão de crédito? Prestar atenção a esses detalhes pode ajudá-lo a otimizar suas recompensas para aproveitar ao máximo os benefícios que seu cartão de crédito oferece.

Dinheiro de volta

Os cartões de crédito com reembolso em dinheiro têm a vantagem da flexibilidade. Você pode optar por gastar esse dinheiro em viagens ou usá-lo para outras compras que gostaria de fazer. Se você mantiver um saldo no cartão de crédito mês a mês, até o programa de recompensas mais generoso será reduzido pelo valor que você está pagando em juros (é assim que as empresas de cartão de crédito ganham dinheiro, afinal). As recompensas não são gratuitas se você estiver pagando uma alta taxa de juros para obtê-las.

As recompensas em dinheiro podem atingir até 5% de uma transação. Algumas transações também oferecem recompensas duplas por meio de parcerias comerciais. A recompensa geralmente toma forma como um crédito de demonstrativo, que pode cobrir uma parte dos custos incorridos em compras mensais. Os consumidores também podem receber a recompensa em dinheiro diretamente por depósito em uma conta corrente vinculada ou pelo correio por cheque. Algumas recompensas em dinheiro de volta só podem ser usadas em compras específicas, incluindo viagens, eletrônicos ou programas de incentivo a parcerias.

Normalmente, o portador do cartão deve atingir um determinado nível de transação para se qualificar para receber dinheiro ou outros benefícios, geralmente em torno de US $ 25, mas isso varia de cartão para cartão. Alguns cartões de crédito oferecem diferentes níveis de reembolso, dependendo do tipo de compra ou do nível da transação.

Milhas aéreas

Existem dois tipos principais de cartões de viagem que oferecem recompensas em milhas: cartões específicos de companhias aéreas ou hotéis e cartões de viagem mais gerais.

As milhas são mais limitadas, mas podem ser uma boa opção se seu estilo de vida envolver viagens - ou você espera que ocorra no futuro (talvez você precise de um pouco de motivação para começar a planejar essa viagem à Espanha). Geralmente, as milhas aéreas são acumuladas aproximadamente na mesma taxa que as recompensas em dinheiro (1% ou 2% são padrão) e pode haver um incentivo para a inscrição.

Os bônus de inscrição são provavelmente as melhores recompensas que você receberá do seu cartão de crédito, então aproveite enquanto puder. Alguns cartões de milhas também permitem que você use os pontos para outras compras de viagens, além de passagens aéreas, como quartos de hotel ou aluguel de carros.

Os cartões específicos de companhias aéreas ou hotéis limitarão sua capacidade de comprar o melhor negócio, porque você está ganhando recompensas apenas com uma empresa, mas às vezes os pontos podem ser resgatados a taxas superiores a 3% ou 4% (em vez da tarifa 1). por cento ou 2 por cento de um dinheiro de volta ou cartão geral de recompensas de viagem). Isso é especialmente verdadeiro durante os horários de menor movimento - se você estiver tentando viajar durante as férias, espere retornos de recompensa mais baixos e cuidado com as datas de blecaute. Os cartões específicos das companhias aéreas podem oferecer vantagens adicionais, como upgrades gratuitos, isenção de taxas de bagagem, embarque prioritário ou acesso às salas de embarque dos aeroportos.

Os cartões de viagem em geral têm o benefício da flexibilidade entre as empresas, mas recebem taxas de recompensa semelhantes às de um cartão de crédito com recompensa em dinheiro. Não espere obter atualizações ou tratamento especial com um cartão de crédito de viagem em geral; esse tipo de cartão equivale a um cartão de recompensa em dinheiro em suas recompensas e benefícios, exceto que as recompensas geralmente devem ser gastas em viagens.

Se você acha que vai usar as recompensas da viagem o suficiente e não pode gastá-las em lugares suficientes, opte pela flexibilidade de um cartão de volta em dinheiro; você pode ganhar um pouco menos, mas provavelmente poderá aproveitar melhor os benefícios.

Considerações Especiais

Antes de se inscrever para um cartão com uma taxa anual, veja além do bônus de assinatura do primeiro ano ou da isenção de taxa e calcule quanto você precisará gastar todos os anos para empatar. Descobrir isso pode ser um pouco complicado, porque às vezes você precisa converter milhas em dólares, mas isso pode ser feito. Por exemplo:

• 50.000 milhas = $ 500 em viagens. Isso significa que cada milha = $ 0, 01. (Você precisa gastar US $ 3.000 nos primeiros três meses para obter esse bônus único.)
• Você ganha duas milhas por cada compra. Por cada US $ 1 gasto, você ganha US $ 0, 02 em recompensas. (É o mesmo que ganhar 2% de volta.)
• A taxa anual é de US $ 95 após o primeiro ano. Ganhar US $ .02 por cada dólar gasto significa que você terá que gastar um mínimo de US $ 4.750 em seu cartão a cada ano antes de começar a ganhar recompensas gratuitas.

Um cartão de viagem desejável também não possui taxas de transação estrangeira, as milhas não expiram e não há datas de embargo para resgatar pontos de viagem, que podem ser gastos em qualquer companhia aérea e hotel. Além disso, geralmente não há TAEG introdutória para compras ou transferências de saldo.

Principais Takeaways

• Ao escolher entre milhas de volta e milhas aéreas, faz mais sentido escolher o cartão que se adapta às suas metas e estilo de vida.
• Antes de escolher um cartão, é importante considerar se você gasta o suficiente para fazer valer a pena, pois muitos cartões de recompensa têm taxas anuais.
• Para cartões com taxas anuais, olhe além do bônus de assinatura do primeiro ano ou da isenção de taxa e calcule quanto será necessário gastar a cada ano para empatar.