Os empréstimos para estudantes de Sallie Mae podem ser perdoados?

Os empréstimos federais para estudantes são bem regulamentados e têm programas estruturados para ajudar os mutuários. No entanto, empréstimos estudantis privados são um pouco mais desregulados. Se você tiver problemas para pagar seu empréstimo de estudante e tiver escolhido um credor que tende a perdoar mais, considere-se com sorte. Você poderia facilmente escolher um que se recuse a fazer modificações ou ajustes. É difícil saber quem é quem até depois do fato e, na maioria dos casos, os empréstimos privados para estudantes já são mais difíceis de pagar devido às taxas de juros mais altas. A questão do empréstimo de estudantes pegou os políticos e o Departamento de Proteção Financeira do Consumidor.

Os empréstimos de Sallie Mae (Associação de Marketing de Empréstimos Estudantis) emitidos pela SLM Corporation (SLM) não podem ser perdoados. A partir de 2017, não há opção para o perdão de empréstimos a estudantes privados, mas existem opções para o perdão de empréstimos públicos a estudantes. Se uma pessoa precisa de alívio para seus empréstimos em Sallie Mae, há outras opções além do perdão. Nota: Quando dizemos "empréstimo Sallie Mae", estamos nos referindo a um empréstimo originário da agência; Sallie Mae também administra empréstimos federais diretos para estudantes (um cenário confuso).

Passos para lidar com um empréstimo de estudante difícil

1. Converse com os credores: O primeiro passo é falar diretamente com o credor. Sallie Mae, por exemplo, tem opções de adiamento ou tolerância para quem precisa. Ao usar esta opção, uma pessoa pode pausar temporariamente os pagamentos do empréstimo sem enfrentar a inadimplência. Um empréstimo só pode ser tolerado por até 12 meses.
2. Refinanciamento / consolidação do empréstimo de Sallie Mae: Ao consolidar vários empréstimos, uma pessoa geralmente consegue obter uma melhor taxa de juros. Fazer isso não apenas significa pagamentos mensais mais baixos (obviamente), mas também economiza muito dinheiro durante toda a vida do empréstimo consolidado, reduzindo o estresse financeiro de longo prazo. Os empréstimos privados para estudantes só podem ser refinanciados ou consolidados com outros empréstimos privados e empréstimos públicos com outros empréstimos públicos. Infelizmente, Sallie Mae não oferece mais consolidação de empréstimos privados. Os alunos ainda podem consolidar seu Sallie Mae e outros empréstimos privados por meio de uma instituição financeira privada. Nesse caso, o empréstimo consolidado e o plano de pagamento resultante são gerenciados por essa instituição. Empréstimos públicos administrados através de Sallie Mae podem ser consolidados com outros empréstimos federais estudantis. A agência costumava permitir que estudantes-mutuários solicitassem a consolidação de empréstimos federais diretamente, mas esse não é mais o caso: agora eles precisam se inscrever diretamente na divisão Federal Student Aid do Departamento de Educação dos EUA. Sallie Mae pode continuar administrando o novo empréstimo de consolidação federal, se o mutuário desejar.
3. Procure programas relacionados ao desemprego: alguns credores permitem a proteção do desemprego que coloca os pagamentos em pausa se uma pessoa perder o emprego.
4. Veja as opções federais de pagamento de empréstimos para estudantes: os empréstimos da Sallie Mae também não podem ser refinanciados. No entanto, para aqueles que possuem empréstimos estudantis particulares e públicos, é possível usar os programas especiais oferecidos para dar alívio aos empréstimos federais e depois aplicar essas economias ao empréstimo de Sallie Mae. Algumas pessoas nessa situação solicitam um plano federal de pagamento com base em renda e usam o capital extra para pagar o empréstimo da Sallie Mae. Essas opções também estão disponíveis para empréstimos federais consolidados. Primeiro, um estudante pode optar por um pagamento graduado, que é um empréstimo que tem pagamentos mensais mais baixos inicialmente, que aumentam gradualmente ao longo de um período de 10 anos. Os alunos podem optar por um plano de pagamento baseado em renda. Esse plano limita os pagamentos mensais a um nível de renda discricionário de 10% ou 15% (dependendo se o seu empréstimo se originou antes ou depois de julho de 2014). No entanto, para se qualificar para esse tipo de plano, os alunos devem provar dificuldades financeiras. Um estudante com um saldo pendente de empréstimo superior a US $ 30.000 é elegível para um plano de reembolso estendido. Esse plano estende a vida útil do empréstimo para 25 anos, com pagamentos mensais baseados em um valor baixo de pagamento fixo ou graduado.

Apesar de deter quase 40% de toda a dívida dos estudantes através do Programa Federal de Empréstimos para a Educação Familiar (FFELP), apenas 15% dos titulares de empréstimos estudantis da Sallie Mae estão matriculados no seu programa de pagamento com base em renda. Esses 15% significam que dos mais de 900.000 estudantes, apenas 140.000 estão matriculados no programa desenvolvido para ajudá-los e protegê-los. Enquanto isso, os empréstimos estudantis têm uma taxa recorde de inadimplência de 30% de todos os mutuários.